Empréstimo Consignado é na Empresta

Vantagens do Empréstimo Consignado: dicas 2023

Vantagens do Empréstimo Consignado: dicas 2023

Os créditos consignados são considerados uma das melhores modalidades de empréstimos. Afinal, entre as vantagens do empréstimo consignado estão as taxas de juros mais baixas do mercado. 

Ou seja, acaba sendo a opção mais popular entre as pessoas, pois é uma opção válida para quem possui alguma emergência financeira ou, inclusive, pretende realizar algum sonho ou meta. 

Por isso, neste artigo, listamos algumas vantagens do empréstimo consignado. Confira a seguir! 

Quais são as vantagens do empréstimo consignado? 

Assim como dito anteriormente, não é à toa que essa modalidade de crédito é tão popular entre as pessoas. Entre os seus benefícios estão: 

Taxas de juros mais acessíveis do mercado 

As taxas de juro se tornam um dos fatores de maior atenção para quem quer fechar um crédito. Por isso, o empréstimo consignado possui uma taxa de juros muito em conta, sendo uma das menores do mercado. 

Basicamente, quanto menor for a taxa, menos você terá que pagar. Em fevereiro de 2020, por exemplo, o consignado privado teve uma taxa anual de 36,16%. Enquanto isso, o cheque pessoal possui 132,60% de juros anuais. O rotativo do cartão de crédito fechou com uma das maiores taxas: 355,19% ao ano. 

Dessa maneira, tendo uma das taxas de juros compostos mais baratas do mercado, o empréstimo consignado acaba se tornando a melhor opção para quem precisa de algum crédito e não quer pagar um valor tão alto em relação aos juros. 

Agilidade e sem complicações 

Entre as vantagens do empréstimo consignado está a sua agilidade em relação à solicitação do crédito, assim como o pagamento. Afinal, essa modalidade é uma das mais estruturas. O principal motivo para isso é a garantia que a financeira ou o banco terá sobre o pagamento. 

Ou seja, você não tem o risco de acabar esquecendo de pagar algum boleto ou até mesmo usar o dinheiro para qualquer outra coisa. Dessa forma, corre menos chances de ter algum problema financeiro. 

Além disso, todo o processo da análise de crédito, assim como a aprovação do consignado é considerado mais simplificado e sem dores de cabeça para quem quer fechar essa modalidade. 

Dessa maneira, você não precisará apresentar inúmeros documentos. Ou seja, dependendo da financeira ou banco, o processo é muito simplificado, fazendo com que o dinheiro do empréstimo consignado caía rapidamente na sua conta, diferente de outras modalidades. 

Sem restrições para o uso do dinheiro 

Por exemplo, quando você opta por um empréstimo automotivo, você só poderá usá-lo para comprar um carro. Apenas. A mesma coisa acontece quando você contrata um financiamento imobiliário, onde poderá comprar apenas o seu imóvel. Ou seja, não é possível utilizar o empréstimo para outras coisas. 

Dessa maneira, entre as vantagens do empréstimo consignado, você conta com uma flexibilidade total. Dessa forma, assim que você receber o dinheiro, pode usá-lo para qualquer coisa, não tendo nenhuma restrição. 

Ou seja, de acordo com uma pesquisa do Segurança de Proteção ao Crédito (o SPC), as pessoas que pegaram o empréstimo consignado usaram o dinheiro para o pagamento de contas, quitar dívidas, fazer viagens, dar entrada em algum automóvel ou imóvel, entre outras coisas. 

Prazo longo 

Uma vantagem do empréstimo consignado é o seu período para o pagamento. Além de ter uma das menores taxas do mercado, o prazo para o pagamento, geralmente, é maior do que o usual. 

Assim, isso acontece porque as financeiras e bancos contam com a garantia de pagamento. Afinal, assim como dito anteriormente, o recebimento do empréstimo acontece diretamente da folha de pagamento do cliente. 

Dessa forma, os bancos e financeiras conseguem permitir que o crédito tenha um prazo maior para ser quitado. Afinal, quando eles têm mais garantias em relação ao pagamento, menores serão os juros e maior será o prazo para o crédito ser pago pela pessoa. 

Cada caso varia muito. Assim sendo, geralmente, o prazo de pagamento para os trabalhadores que possuem carteira assinada por meio de uma empresa privada é de 48 meses (ou seja, quatro anos). Enquanto isso, quem for servidor público pode realizar o pagamento em até 96 meses (ou seja, oito anos). 

Possibilidade de renegociação de dívidas 

De acordo com uma pesquisa do SPC, muitas pessoas que acabaram usando o consignado optaram por usar o dinheiro para a renegociação de dívidas. O motivo para isso, inclusive, é as vantagens do empréstimo consignado: as menores taxas de juro. 

Ou seja, basicamente, como conta com uma taxa menor de juros em relação ao mercado, acaba valendo bastante a pena trocar um débito que tenha juros mais altos por outro, que, dessa vez, tenha juros menores. 

No empréstimo consignado, inclusive, é possível a contratação com nome sujo. Ou seja, não existe consulta à Serasa ou ao SPC. Basicamente, as financeiras não se importam com dívidas passadas ou até mesmo com a finalidade da contratação desse crédito. Dessa maneira, nessa modalidade de crédito, se leva em conta a renda de quem está contratando e a possibilidade de pagamento. A partir disso, o processo acaba sendo mais tranquilo. 

Nesse caso, é muito importante que, antes de contratar um crédito para pagar por outro, você faça simulações formais, a partir de bancos e/ou financeiras. A partir disso, é possível encontrar uma opção mais viável, conhecendo quais são as taxas de juro e saber se há a possibilidade de realizar uma renegociação da sua dívida. 

Por fim, entre as vantagens do empréstimo consignado, é possível ter uma melhor gestão financeira. Isso acontece porque esse crédito não possibilita a contratação de um valor que represente mais de 30% da renda bruta do contratante. 

 
     
 
   

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Basicamente, isso garante que o orçamento mensal não seja completamente comprometido, tendo o valor das parcelas disponíveis para a quitação das dívidas. 

Controle financeiro 

Portanto, agora que você conhece as vantagens do empréstimo consignado, não perca mais tempo e visite o site da Empresta, uma empresa tradicional e com as melhores soluções de créditos, com juros baixos, atendimento personalizado e desconto em folha. 

Você pode fazer a simulação do seu empréstimo pessoalmente, em uma das lojas, ou até mesmo on-line, por meio do WhatsApp. 

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