Refinanciamento de empréstimo consignado: quando e como fazer?

Refinanciamento de empréstimo consignado: quando e como fazer?

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma alternativa eficiente para quem busca melhorar as condições do contrato atual ou precisa de dinheiro extra mesmo sem margem disponível.

Neste guia, você vai entender como funciona o refinanciamento, quando é o melhor momento para fazer e quais são os requisitos.

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O que é o refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento é a renegociação do seu contrato atual de empréstimo consignado. Funciona assim: o banco quita a dívida antiga e cria um novo contrato, com novo prazo, nova taxa e possibilidade de liberação de crédito adicional.

Em resumo, você troca o contrato antigo por um novo, com melhores condições.


Quando vale a pena fazer o refinanciamento?

Você pode fazer o refinanciamento do consignado em três principais situações:

  • Para reduzir a taxa de juros e pagar parcelas menores;
  • Quando não há mais margem consignável, mas é necessário um valor extra;
  • Quando o limite de contratos foi atingido, mas ainda há necessidade de crédito.

Essas situações tornam o refinanciamento uma solução estratégica para reorganizar sua vida financeira sem comprometer o orçamento.


O que é preciso para refinanciar um empréstimo consignado?

Para solicitar o refinanciamento, é necessário:

  • Ter um contrato de empréstimo consignado ativo;
  • Ter quitado uma parte do empréstimo atual (o percentual varia conforme o banco);
  • Apresentar documentos pessoais atualizados (RG, CPF e comprovante de residência);
  • Estar dentro dos critérios da instituição financeira.

💡 Dica: A maioria dos bancos exige que entre 15% e 30% do contrato atual esteja quitado. Mas há instituições que aceitam o refinanciamento após o pagamento de apenas 1 ou 2 parcelas.


Como funciona o processo de refinanciamento?

O processo é simples, rápido e pode ser feito online ou presencialmente. Veja o passo a passo:

  1. Solicite uma simulação com a instituição financeira;
  2. Verifique se há saldo liberado e as novas condições (prazo, taxa e valor);
  3. Aceite a proposta e assine o novo contrato;
  4. O banco quita o contrato antigo e libera o novo valor restante para você.

Não há necessidade de consulta ao SPC ou Serasa, já que o pagamento continua sendo descontado diretamente em folha.


Quais são as vantagens do refinanciamento?

O refinanciamento do empréstimo consignado oferece diversas vantagens, principalmente para quem precisa reorganizar o orçamento:

  • Processo rápido e sem burocracia.
  • Juros mais baixos que outros tipos de crédito;
  • Liberação de novo valor mesmo sem margem disponível;
  • Não exige nova análise de crédito;
   
   

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Refinanciamento com a Empresta: como fazer?

Na Empresta, você pode fazer o refinanciamento com total segurança, seja presencialmente ou online.

✔ Refaça seu contrato presencialmente

  1. Acesse Lojas Empresta e digite seu CEP;
  2. Escolha a unidade mais próxima;
  3. Agende sua visita com horário marcado.

✔ Refaça seu contrato online

  1. Acesse a página de Refinanciamento;
  2. Clique em “Simular agora”;
  3. Preencha seus dados e aguarde o contato de um consultor.

Você recebe o atendimento completo e personalizado para garantir as melhores condições do mercado.


📌 FAQ – Dúvidas frequentes sobre refinanciamento de empréstimo consignado

Quanto tempo preciso esperar para refinanciar um empréstimo consignado?

Depende da instituição, mas geralmente é necessário quitar de 15% a 30% do contrato original. Alguns bancos aceitam após o pagamento de 1 ou 2 parcelas.

Posso refinanciar mesmo sem margem consignável?

Sim. O refinanciamento gera uma nova margem ao considerar os valores já pagos, permitindo a liberação de crédito mesmo sem margem disponível.

Negativado pode refinanciar consignado?

Sim. Como o pagamento é descontado diretamente da folha ou benefício, não há consulta ao SPC ou Serasa, mesmo em casos de nome negativado.

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