Empréstimo Consignado é na Empresta

O que é crédito consignado e por que contratar?

O que é crédito consignado e por que contratar?

O crédito consignado é uma alternativa saudável para quem necessita de dinheiro, seja para resolver uma situação emergencial ou para realizar uma viagem ou até mesmo para comprar um bem desejado. Isso em comparação com outras linhas de créditos disponíveis no mercado. 

Quer saber tudo sobre essa modalidade de crédito, como o que é, como funciona, se vale a pena realmente contratá-la e o que levar em consideração ao solicitá-la? Leia o post. 

O que é crédito consignado? 

O crédito consignado é uma alternativa de empréstimo financeiro voltada para pessoas que são aposentadas ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional da Seguridade Social). 

Aliás, abrange não só os associados a este regime de seguridade social, mas também todos os aposentados ou pensionistas dos regimes próprios, ou seja, os funcionários públicos, como militares e civis que exerceram suas atividades profissionais na administração pública. 

Além destes grupos, trabalhadores da iniciativa privada (empresas privadas) e servidores públicos ativos também podem solicitar crédito consignado. 

Ao contratar crédito consignado, o aposentado ou pensionista e os trabalhadores com vínculo empregatício autorizam uma instituição financeira a descontar mensalmente as parcelas do empréstimo diretamente na folha de pagamento ou no benefício de aposentadoria ou pensão, ou seja, na fonte de sua renda. 

Como funciona um empréstimo de crédito consignado? 

Uma característica que diferencia o crédito consignado dos demais empréstimos financeiros é a forma de pagamento. Diferentemente de outros tipos de empréstimos, as parcelas não são debitadas em conta corrente ou pagas por meio de boleto bancário. 

Nesse caso, o desconto é feito diretamente na folha de pagamento ou no benefício de aposentadoria ou pensão, seja concedido pelo INSS ou regime de previdência próprio. 

Por isso o crédito consignado é tão vantajoso, pois oferece a um banco ou instituição financeira menos riscos, o que faz com que sua taxa de juros seja menor. 

Vale destacar que o valor disponível para contratação de crédito consignado deve respeitar a margem consignável. Esse é o valor máximo do salário que pode ser comprometido para pagar as parcelas mensais do empréstimo financeiro. Portanto, uma pessoa não pode simplesmente querer usar 80% do seu salário para pagar as parcelas mensais de um crédito consignado. 

De acordo com a legislação vigente a respeito do tema, o limite máximo da parcela de crédito consignado não pode ser maior que 35% do salário ou benefício. 

Assim, caso seu benefício de aposentadoria seja R$ 3 mil, a parcela do seu empréstimo não poderá ultrapassar o valor de R$ 1.050,00. 

Por que contratar empréstimo de crédito consignado? 

Agora que você já sabe o que é, como funciona e para quem é o empréstimo consignado, é hora de descobrir as razões pelas quais vale a pena contratar essa solução. 

Abaixo, listamos os principais benefícios do crédito consignado. 

Contratação facilidade e sem burocracia 

A contratação de crédito consignado é fácil e sem burocracia. Muitas vezes, é possível solicitar um empréstimo consignado de forma online, ou seja, diretamente do conforto de sua casa, sem enfrentar filas ou situações de estresse no trânsito. 

Além disso, o processo de solicitação é super rápido. Basta o interessado apresentar os documentos exigidos, como comprovante de residência, CPF, RG e contracheque ou o número do benefício do INSS ou regime próprio. 

Crédito na conta rapidamente 

Por se tratar de um tipo de crédito que pode ser solicitado sem qualquer burocracia, o dinheiro pode ser liberado rapidamente. Isso torna o crédito consignado uma excelente opção para quem precisa de dinheiro para resolver uma situação que requer atenção urgente. 

Assim que passar pelas análises necessárias e o pedido for aprovado, o crédito cai rapidamente na conta bancária indicada no momento da contratação. 

Menor taxa de juros do mercado 

É uma modalidade de crédito considerada segura para as instituições financeiras. Isso porque as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS ou regime próprio, de modo a não oferecer risco de inadimplência por parte dos contratantes. 

Como resultado, bancos e/ou instituições financeiras oferecem taxas de juros vantajosas para empréstimos consignados. 

Amplo prazo para pagamento do crédito consignado 

Outra vantagem que pode ser destacada é o pagamento a longo prazo do empréstimo consignado. Normalmente, o prazo d O que é crédito consignado e por que contratar?  

ado pelo banco varia de 6 meses a 96 meses, dependendo do valor do crédito solicitado. 

Dessa forma, você consegue organizar suas finanças e evitar o efeito bola de neve, ou seja, deixar uma parcela se acumular com outras até fazer com que não consiga mais quitá-las. 

Como você pode ver, o crédito consignado é um tipo de empréstimo que pode proporcionar uma série de vantagens as quais são capazes de fazer grande diferença na vida de uma pessoa. 

O que levar em consideração ao solicitar o consignado? 

Solicitar crédito consignado pode ser bastante vantajoso para uma pessoa, considerando se tratar de uma modalidade de empréstimo que além de oferecer a menor taxa de juros do mercado também possibilita amplo prazo para pagamento. 

No entanto, para tomar a decisão correta, é importante saber o que considerar ao solicitar essa solução. Abaixo fornecemos algumas orientações: 

  • Taxa de juros: saber qual é a taxa de juros aplicada pela instituição financeira ao crédito consignado é fundamental para que possa selecionar a melhor do mercado. 
  • Prazo de pagamento: não dê atenção apenas a taxa de juros aplicada pela instituição financeira ao crédito consignado. Veja qual é o prazo fornecido para pagamento do empréstimo solicitado. Normalmente, uma boa instituição financeira concede um prazo que varia entre 84 e 96 meses. 
  • Credibilidade no mercado: confira também se a instituição financeira tem credibilidade no mercado, ou seja, possui a confiança dos clientes. Isso é fundamental para que não apenas escolha a melhor instituição financeira do mercado para fazer seu empréstimo consignado, mas também para se proteger contragolpes. 

Agora você definitivamente sabe o que é o consignado e tem uma melhor compreensão de como ele funciona e para quem é indicado. 

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