Empréstimo Consignado é na Empresta

Posso fazer mais de um consignado como aposentado? Veja as regras 

Quantos empréstimos consignados um aposentado pode fazer em 2025?

Se você é aposentado e já contratou um empréstimo consignado, mas está considerando fazer outro, essa dúvida é muito comum e importante. Afinal, saber quantos empréstimos consignados um aposentado pode fazer ajuda a organizar as finanças e evitar o risco de comprometer excessivamente o benefício do INSS. 

A resposta é: sim, o aposentado pode fazer mais de um empréstimo consignado, desde que respeite a margem consignável e o número máximo de contratos permitidos por lei. Neste artigo, você vai entender como isso funciona na prática, quais são os limites, as regras atualizadas para 2025 e o que avaliar antes de contratar novos empréstimos. 

8 min de leitura

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O que é a margem consignável e como ela impacta os contratos?

A margem consignável é o percentual máximo do valor do benefício do INSS que pode ser comprometido com descontos automáticos para pagamento de empréstimos. Para 2025, o limite total da margem consignável é de 45% do valor do benefício, sendo dividido da seguinte forma: 

  • 35% para empréstimos consignados pessoais 
     
  • 5% para cartão de crédito consignado 
     
  • 5% para cartão benefício consignado 

Ou seja, mesmo que você deseje contratar mais de um empréstimo consignado, a soma das parcelas de todos os contratos ativos não pode ultrapassar os 35% reservados exclusivamente para essa finalidade. 

Quantos contratos de consignado um aposentado pode ter?

Segundo as regras atualizadas do INSS, um aposentado pode ter até 13 contratos de empréstimo consignado ativos ao mesmo tempo, desde que não ultrapasse o limite da margem consignável. 

Isso significa que você pode: 

  • Ter mais de um contrato com o mesmo banco; 
     
  • Ou ter contratos com bancos diferentes; 
     
  • Desde que a soma das parcelas de todos eles estejam dentro da margem de 35%. 

Essa regra foi criada para oferecer mais flexibilidade ao aposentado, mas exige planejamento e atenção ao impacto no orçamento mensal. 

Saiba mais: 5 motivos para fazer um consignado se você é aposentado ou pensionista

Exemplo prático:

Imagine que você recebe um benefício de R$ 2.000,00. A margem consignável para empréstimo pessoal é de 35%, ou seja: 

R$ 2.000 x 35% = R$ 700,00 

Esse é o limite total de parcelas de todos os empréstimos consignados que você pode ter simultaneamente. Se você já tem dois contratos que somam R$ 600 em parcelas, ainda poderia contratar mais um, desde que a nova parcela não ultrapasse os R$ 100 restantes da sua margem. 

Posso fazer um novo empréstimo mesmo tendo outros ativos?

Sim, desde que: 

  • Você ainda tenha margem consignável disponível; 
     
  • Não tenha atingido o limite de 13 contratos ativos; 
     
  • Não esteja com o benefício bloqueado para novas contratações. 

Em caso de dúvida, você pode verificar sua margem disponível no extrato de empréstimos consignados (HISCON), acessando o portal Meu INSS com sua conta Gov.br. 

O que avaliar antes de contratar mais de um consignado?

1. Taxas de juros

Mesmo dentro da margem, cada contrato tem sua própria taxa de juros. Por isso, é fundamental comparar diferentes instituições antes de fechar. Bancos e financeiras podem oferecer condições bem diferentes. 

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2. Valor da parcela no seu orçamento

Evite comprometer o limite total da margem apenas porque é permitido. É importante garantir que, mesmo com o desconto em folha, você ainda consiga pagar todas as suas outras contas essenciais, como saúde, alimentação e moradia.

3. Portabilidade de crédito

Já tem empréstimos ativos? Antes de contratar um novo, considere fazer a portabilidade para uma instituição que ofereça juros menores. Isso pode diminuir o valor das parcelas atuais e liberar margem para um novo crédito, se necessário. 

4. Planejamento financeiro

Faça uma projeção dos próximos meses e pense se realmente há necessidade de um novo empréstimo. Em muitos casos, é mais vantajoso renegociar contratos antigos ou concentrar os débitos em um único crédito, com prazo maior e taxa menor. 

Simule seu empréstimo

Valor mínimo: R$ 1.518,00
Valor máximo: R$ 50.000,00
Idade entre 21 e 74 anos

Educação financeira é fundamental

Ter acesso a mais de um empréstimo consignado é um direito do aposentado, mas deve ser usado com cautela. Informar-se sobre regras, simular com antecedência e buscar as melhores condições são atitudes que ajudam a manter a saúde financeira em dia e evitam problemas no futuro.

O que é o cartão consignado e como ele impacta sua margem?

Além dos empréstimos pessoais, o aposentado pode utilizar: 

  • 5% da margem para cartão de crédito consignado 
     
  • 5% para cartão benefício consignado 
     

Esses dois produtos não funcionam da mesma forma que o empréstimo pessoal. No caso dos cartões, o desconto ocorre sobre o pagamento mínimo da fatura, o que pode gerar juros rotativos se o valor total não for quitado. 

Portanto, é importante considerar o impacto desses produtos na sua margem total, pois eles também reduzem o espaço para novos empréstimos. 

Como consultar sua margem consignável?

Você pode consultar sua margem de duas formas: 

  • Acessando o portal Meu INSS, com login na conta Gov.br; 
     
  • Solicitando o extrato do HISCON (Histórico de Consignações), onde constam: 
     
  • Valor do benefício; 
     
  • Parcelas em andamento; 
     
  • Margem usada; 
     
  • Margem disponível. 

Essa consulta é gratuita e essencial antes de qualquer nova contratação.

Ferramentas para ajudar na decisão

Se você está em dúvida sobre quanto pode contratar ou se um novo consignado é viável, utilize simuladores online confiáveis, como o da Empresta. Com ele, é possível: 

  • Calcular o valor da parcela de acordo com a sua margem; 
     
  • Comparar prazos e taxas; 
     
  • Ver em quanto tempo você receberá o valor.

     

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É possível, sim, mas com planejamento

Sim, o empréstimo consignado para aposentado permite múltiplos contratos ativos, desde que respeite os limites legais de margem consignável e número máximo de contratos. Isso oferece mais flexibilidade ao aposentado, mas exige cuidado e planejamento financeiro. 

Antes de contratar: 

  • Verifique sua margem; 
     
  • Compare as condições; 
     
  • Avalie seu orçamento com realismo; 
     
  • Considere a portabilidade, se necessário; 
     
  • Use ferramentas como simuladores para tomar decisões seguras. 

Próximo passo: simule agora e contrate com consciência

Você ainda tem margem disponível? Está pensando em contratar um novo consignado? 

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Veja as dúvidas frequentes sobre este tema

O aposentado pode ter até 13 contratos ativos, desde que respeite o limite da margem consignável (35% para empréstimos pessoais). 

O limite é de 45% do benefício, dividido em: 35% para empréstimos pessoais, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício. 

Você pode consultar no portal Meu INSS, acessando sua conta Gov.br, ou pelo extrato HISCON (Histórico de Consignações), onde aparecem parcelas ativas e margem livre.