Consignado CLT: entenda como funciona o novo modelo em 2025
O Consignado CLT passou por mudanças significativas em 2025. Agora, os trabalhadores com carteira assinada têm acesso facilitado ao crédito consignado, com mais autonomia, menos burocracia e condições potencialmente melhores.
Neste artigo da Empresta, você vai entender como funciona o novo Consignado, como são feitos os descontos em folha, como calcular as parcelas e quais são as principais vantagens da nova regulamentação. Continue a leitura!
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Navegue pelo artigo:
- O que é o empréstimo consignado?
- Tipos de empréstimo consignado: público, INSS e CLT
- O novo Consignado CLT: o que mudou em 2025?
- Como funciona o desconto em folha no Consignado CLT?
- Como calcular as parcelas do Consignado CLT?
- FGTS como garantia no Consignado CLT
- Antecipação do FGTS: uma alternativa ao Consignado CLT
- Vale a pena contratar o Consignado CLT?
- Simule seu Consignado CLT na Empresta
- Quando o Consignado CLT estará disponível?
- Perguntas Frequentes
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante. Essa característica reduz o risco para as instituições financeiras e, por isso, oferece condições mais vantajosas ao trabalhador: taxas de juros mais baixas e prazos mais amplos.
Por ser uma linha de crédito atrelada à renda, o empréstimo consignado é acessível a aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada — os beneficiários do chamado Consignado CLT.
Tipos de empréstimo consignado: público, INSS e CLT
As modalidades do empréstimo consignado variam conforme o perfil do contratante:
- Consignado público: para servidores públicos e militares.
- Consignado INSS: destinado a aposentados e pensionistas do INSS.
- Consignado CLT: exclusivo para trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada.
Cada categoria possui suas particularidades quanto a taxas de juros, prazos e margem consignável. É fundamental verificar as condições com a instituição financeira antes de contratar.
O novo Consignado CLT: o que mudou em 2025?
Em 2025, o governo federal relançou o Consignado CLT com foco em acessibilidade e modernização. A principal mudança é a eliminação da necessidade de convênio entre empresa e banco. Agora, as instituições financeiras têm acesso aos dados via eSocial, permitindo ao trabalhador CLT contratar crédito diretamente.
A contratação pode ser feita pela Carteira de Trabalho Digital, com comparação de propostas e finalização diretamente na instituição escolhida. Isso estimula a concorrência entre bancos e pode resultar em taxas mais atrativas.
Como funciona o desconto em folha no Consignado CLT?
No Consignado CLT, o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, antes do depósito do salário. O limite de comprometimento do salário líquido é de até 35%, chamado de margem consignável.
Essa nova sistemática foi estabelecida pela Medida Provisória publicada em 12 de março de 2025, e já está em vigor.
Como calcular as parcelas do Consignado CLT?
O valor da parcela depende do montante solicitado, da taxa de juros e do número de parcelas. Veja o exemplo com base nas condições atuais:
Exemplo: se um trabalhador solicitar R$ 10.000,00, com taxa de juros de 4,5% ao mês e parcelamento em 24 vezes, a parcela mensal será de aproximadamente R$ 659,05.
Esse cálculo é estimado e pode variar de acordo com o perfil do contratante e a instituição financeira.
Leia também: Consignado privado: Posso perder o emprego se não pagar o empréstimo?
FGTS como garantia no Consignado CLT
Uma proposta em análise pelo governo prevê o uso do FGTS como garantia do Consignado CLT, especialmente em caso de demissão. O modelo considera a retenção de:
- 10% do saldo do FGTS
- 100% da multa rescisória (em demissão sem justa causa)
Essa alternativa visa oferecer mais segurança às instituições e manter condições acessíveis para o trabalhador.
Antecipação do FGTS: uma alternativa ao Consignado CLT
Além do crédito consignado, os trabalhadores também podem recorrer à antecipação do saque-aniversário do FGTS. Essa modalidade permite o uso do saldo do FGTS como garantia e não compromete a renda mensal, pois o valor é quitado com o próprio fundo.
Na Empresta, essa operação é feita de forma simples e rápida, diretamente pelo aplicativo. Basta autorizar a consulta do saldo e seguir as etapas para simulação e contratação.
Vale a pena contratar o Consignado CLT?
Sim, o Consignado CLT é uma alternativa interessante para quem busca crédito com juros reduzidos e desconto automático em folha. Veja as principais vantagens:
- Menores taxas de juros em comparação ao empréstimo pessoal
- Desconto direto no salário, evitando inadimplência
- Sem exigência de convênio entre empresa e banco
- Pode ser contratado mesmo por negativados
- Possível uso do FGTS como garantia (em análise)
Simule seu Consignado CLT na Empresta
Em breve, a Empresta, em parceria com instituições autorizadas, vai disponibilizar o Consignado CLT com excelentes condições.
Quando o Consignado CLT estará disponível?
O novo modelo de Consignado CLT foi liberado em 21 de março de 2025, com contratações feitas via Carteira de Trabalho Digital.
A partir de 25 de abril, será possível migrar contratos antigos para o novo formato e contratar diretamente com a instituição de sua preferência.
A portabilidade do Consignado CLT entre bancos será possível a partir de 6 de junho, permitindo mais liberdade ao trabalhador para buscar melhores condições.
Perguntas frequentes
As parcelas são descontadas automaticamente do salário, antes do depósito mensal. O valor não pode ultrapassar 35% do salário líquido.
Sim, o governo avalia essa possibilidade. A proposta inclui o uso de 10% do saldo e da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa.
Você deve realizar o processo de contratação separadamente para cada vínculo empregatício, utilizando o aplicativo Carteira de Trabalho Digital. Após simular e comparar as propostas, finalize a contratação diretamente no canal eletrônico da instituição financeira escolhida para cada emprego. Lembre-se de que, ao considerar a contratação de um empréstimo consignado privado, é fundamental avaliar sua capacidade de pagamento e planejar suas finanças para evitar o superendividamento.
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