Como fazer cartão consignado em 2025: guia completo e atualizado
O que é o cartão consignado?
O cartão consignado é um tipo de cartão de crédito com uma diferença importante: o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Ou seja, você evita atrasos e garante acesso a crédito com juros bem mais baixos do que os de um cartão tradicional.
Além disso, o limite é proporcional à sua renda e pode ser usado tanto para compras quanto para saques.
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Quem pode fazer o cartão consignado?
Em 2025, podem solicitar o cartão consignado:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos (federais, estaduais ou municipais);
- Militares das Forças Armadas;
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT), se a empresa tiver convênio com instituição financeira.
Importante: o cartão só pode ser contratado por quem tem margem consignável disponível, ou seja, uma parte da renda livre para esse tipo de desconto.
Quais são as vantagens do cartão consignado?
O cartão consignado oferece diversos benefícios, especialmente em comparação com o cartão de crédito comum. Veja os principais:
- Taxas de juros reduzidas: em 2025, o teto é de 2,46% ao mês para beneficiários do INSS — bem abaixo dos juros de cartões convencionais, que podem ultrapassar 10% ao mês;
- Limite ampliado: o limite costuma ser 1,4 a 1,6 vez o valor do benefício ou salário;
- Aceito internacionalmente, dependendo da bandeira;
- Saque fácil: você pode sacar até 70% do limite total, com a mesma taxa de juros do cartão;
- Sem anuidade em muitos bancos e financeiras;
- Disponível para negativados, já que o desconto em folha reduz o risco para os bancos.
E quais são os pontos de atenção (desvantagens)?
Apesar de ser vantajoso, o cartão consignado exige cuidado:
- Compromete parte da renda mensal com desconto fixo;
- Pode gerar endividamento se o limite for usado sem controle;
- O pagamento mínimo é automático, mas o restante da fatura precisa ser pago via boleto, o que exige organização;
- Em caso de falecimento, o saldo devedor pode não ser perdoado (depende do contrato com a instituição);
- Você só pode ter um cartão consignado por benefício ou vínculo.
Qual a taxa de juros do cartão consignado em 2025?
Segundo o CNPS, desde março de 2025 o teto de juros do cartão consignado para beneficiários do INSS é de 2,46% ao mês. Já para empréstimos consignados, o teto é de 1,85% ao mês.
Para trabalhadores CLT e servidores, os juros podem variar por banco e convênio, mas ainda são bem menores que os praticados no crédito rotativo.
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Qual a margem consignável disponível?
A margem consignável é a porcentagem máxima da sua renda que pode ser comprometida com consignados. Em 2025, ela é:
- 45% para aposentados e pensionistas do INSS:
- 35% para empréstimo consignado;
- 5% para cartão consignado;
- 5% para cartão benefício;
- Até 35% para servidores públicos e CLT, dependendo do órgão ou empresa.
Quais documentos são necessários?
Você vai precisar de:
- Documento com foto (RG ou CNH);
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado (até 60 dias);
- Comprovante de renda (ou número do benefício, matrícula funcional ou holerite).
Vale a pena fazer um cartão consignado?
Se você busca crédito com taxas menores, quer sacar dinheiro com custo reduzido e precisa de um cartão mesmo estando negativado, o cartão consignado vale a pena.
Ele é ideal para emergências, controle de orçamento e até viagens — especialmente para aposentados e servidores que têm estabilidade e desconto em folha garantido.
No entanto, é preciso usar com consciência. Como o pagamento mínimo é automático, há risco de acumular dívida no restante da fatura se não houver controle dos gastos.
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👉 Para solicitar online:
- Acesse o site da Empresta;
- Preencha os dados (nome, CPF, telefone, benefício);
- Aguarde o contato do consultor.
🏢 Para solicitar em uma loja física:
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- Escolha a unidade mais próxima e agende o atendimento;
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Conclusão
O cartão consignado é uma excelente alternativa para quem precisa de crédito com mais segurança e juros baixos. Em 2025, ele continua sendo uma ferramenta importante para aposentados, pensionistas e servidores, especialmente quando contratado com orientação de confiança.
A Empresta oferece atendimento claro, personalizado e 100% seguro — seja para contratar online ou presencialmente.
❓FAQ – Perguntas frequentes
Quem está negativado pode solicitar?
Sim. O cartão consignado é liberado para quem tem nome no SPC/Serasa, desde que haja margem consignável disponível.
É possível sacar dinheiro do cartão?
Sim, até 70% do limite pode ser convertido em saque, com as mesmas taxas do cartão.
Tenho que pagar todo mês?
O valor mínimo da fatura é descontado automaticamente. O restante deve ser pago via boleto, enviado mensalmente.
Posso ter dois cartões consignados?
Não. Por regra, só é permitido um cartão consignado ativo por benefício.
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