Quitar dívidas com consignado: como substituir dívidas caras com segurança
Aprenda a usar o consignado INSS para trocar dívidas caras por taxas baixas com segurança e tranquilidade
Para quem está enfrentando juros altos no cartão de crédito ou no cheque especial, quitar dívidas com consignado do INSS pode ser uma alternativa inteligente e econômica. Com taxas muito mais acessíveis – de até 1,85% ao mês, segundo o INSS – o consignado permite quitar dívidas caras e reorganizar a vida financeira com mais tranquilidade.
7 min de leitura
Por que usar o consignado para pagar dívidas?
O cartão de crédito e o cheque especial estão entre as modalidades de crédito com os maiores juros do mercado, chegando a ultrapassar 400% ao ano. Já o consignado do INSS tem descontos automáticos em folha, o que reduz o risco para os bancos e, consequentemente, permite oferecer taxas muito mais baixas.
Substituir uma dívida de cartão ou cheque especial por um empréstimo consignado pode significar uma economia de milhares de reais ao longo dos meses. Além disso, com o valor liberado, é possível negociar à vista com credores e conseguir descontos significativos na quitação das dívidas antigas.
Como usar o consignado para quitar dívidas caras
A seguir, veja algumas estratégias que podem ser adotadas:
1. Refinanciamento com troco
Se você já tem um consignado ativo, pode pedir um refinanciamento. Nessa operação, o banco quita o empréstimo anterior e libera um valor extra (o troco). Esse valor pode ser usado para quitar outras dívidas com juros mais altos.
O refinanciamento permite também alongar o prazo do contrato, diminuindo o valor da parcela mensal e liberando espaço no orçamento.
2. Portabilidade de crédito
Outra opção é transferir seu empréstimo atual para outra instituição com taxas menores, por meio da portabilidade de crédito. Isso reduz o custo total da dívida e, em muitos casos, também pode liberar um troco.
Ao considerar a portabilidade, não olhe apenas para a parcela: compare o CET (Custo Efetivo Total) e o prazo total da dívida para ter certeza de que está fazendo um bom negócio.
3. Consolidação de dívidas
Quem tem mais de um empréstimo ativo pode considerar a consolidação de dívidas, reunindo todas em um único contrato com condições mais vantajosas. Isso facilita o controle financeiro e pode reduzir o valor total pago.
4. Lei do superendividamento
Em casos mais extremos, quando a renda não cobre as dívidas, o consumidor pode recorrer à Lei do Superendividamento. A lei permite que a pessoa peça judicialmente a renegociação global de todas as suas dívidas, com prazos e condições mais justas.
Essa alternativa exige comprovação de que o consumidor não tem condições de pagar as dívidas atuais, mas representa um caminho legal para evitar o colapso financeiro.
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Comparativo de taxas (informativo)
- Cartão de crédito: em torno de 15% a.m.
- Cheque especial: em torno de 13% a.m.
- Consignado INSS: teto de 1,85% a.m.
A diferença é clara: usar o consignado para quitar dívidas caras pode cortar os juros em mais de 80%.
Dicas para contratar com segurança
- Organize seu orçamento antes de contratar um novo empréstimo.
- Evite “trocos” desnecessários: só pegue o valor que realmente precisa.
- Desconfie de intermediários que prometem aprovação garantida ou solicitam depósitos antecipados.
- Sempre utilize canais oficiais do banco ou do Meu INSS para simular e contratar seu crédito.
Se estiver com dificuldade para entender o processo ou realizar a contratação, instituições confiáveis oferecem suporte gratuito, inclusive para desbloqueio do benefício no INSS.
Com planejamento e cuidado, o crédito consignado do INSS pode ser um aliado importante para aposentados e pensionistas que querem sair do vermelho com segurança.
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Veja as dúvidas frequentes sobre este tema
O consignado tem taxas muito mais baixas que cartão de crédito ou cheque especial e permite reorganizar as finanças com desconto automático no benefício do INSS.
É possível utilizar refinanciamento com troco, portabilidade de crédito ou consolidação de dívidas, sempre escolhendo opções que reduzam o custo total e facilitem o controle financeiro.
Simule valores pelo Meu INSS ou canais oficiais do banco, evite intermediários suspeitos, organize seu orçamento e contrate apenas o valor necessário.
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