Pensionista do INSS pode fazer empréstimo? Entenda como funciona
Como funciona o empréstimo para pensionista do INSS e como contratar com segurança
Se você é pensionista do INSS e está precisando de crédito com condições acessíveis e sem burocracia, entender como funciona o empréstimo consignado para pensionistas é o primeiro passo.
Assim como os aposentados, quem recebe pensão por morte tem direito a essa modalidade de crédito, que possui taxas de juros mais baixas, desconto direto no benefício e maior facilidade na contratação.
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo pensionista INSS: como funciona, quais são os requisitos, vantagens, cuidados importantes antes de contratar e como simular seu empréstimo online de forma segura. Continue lendo para descobrir como acessar o crédito de forma responsável, legal e vantajosa.
8 min de leitura
O que é o empréstimo consignado para pensionistas do INSS?
O empréstimo pensionista INSS é uma linha de crédito exclusiva para quem recebe pensão por morte do Instituto Nacional do Seguro Social. Assim como os aposentados, os pensionistas têm direito a contratar essa modalidade, cujas parcelas são descontadas automaticamente do benefício.
Esse tipo de empréstimo oferece juros mais baixos e condições facilitadas, o que o torna uma opção segura para quem precisa de dinheiro extra sem comprometer demais o orçamento mensal.
Como funciona o empréstimo para pensionistas do INSS?
A seguir, explicamos os principais pontos para entender como funciona o empréstimo consignado para pensionistas:
1. Margem consignável
A margem consignável é o percentual do valor do benefício que pode ser comprometido com descontos automáticos. Atualmente, o limite total é de 45%, dividido da seguinte forma:
- 35% para empréstimos consignados pessoais;
- 5% para cartão de crédito consignado;
- 5% para cartão benefício consignado.
Ou seja, o pensionista pode comprometer até 45% do valor mensal do benefício com operações de crédito consignado.
Dica: Antes de contratar, verifique sua margem disponível no portal ou aplicativo Meu INSS.
2. Taxas de juros
Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado para pensionistas do INSS são as taxas de juros reduzidas, que são reguladas pelo próprio INSS. Isso garante mais transparência e segurança para o contratante.
De acordo com o Banco Central, a taxa máxima mensal para empréstimos consignados do INSS é de 1,85% ao mês, bem inferior às modalidades tradicionais.
3. Processo de contratação
O processo para contratar o empréstimo pensionista INSS é simples e pode ser feito de forma presencial ou online:
- Pelo banco onde o pensionista recebe o benefício;
- Por meio de correspondentes bancários autorizados;
- Em plataformas digitais como o site da Empresta, que facilitam a simulação e contratação online.
Importante: Sempre verifique se a instituição é credenciada pelo Banco Central e tem boa reputação junto a órgãos como o Reclame Aqui e o Procon.
Simule seu empréstimo
Requisitos para contratar empréstimo sendo pensionista do INSS
Para solicitar um empréstimo consignado, o pensionista precisa atender a alguns critérios básicos:
- Ter um benefício ativo junto ao INSS;
- Ter margem consignável disponível;
- Estar com o CPF regular na Receita Federal;
- Ter o benefício desbloqueado para operações de crédito (o que pode ser feito pelo Meu INSS ou em uma agência).
Cuidados importantes antes de contratar seu consignado INSS
Embora o crédito consignado seja uma modalidade mais segura, é fundamental tomar alguns cuidados para evitar problemas financeiros ou cair em fraudes.
Compare taxas e condições
Nem todas as instituições oferecem as mesmas condições. Faça uma comparação entre:
- Taxa de juros mensal e anual;
- Prazo de pagamento;
- Valor total financiado em relação ao valor final pago.
Ferramentas como o Simulador de Parcelas da Empresta ajudam a visualizar o impacto do empréstimo no seu orçamento.
Acesse o simulador e compare as condições antes de contratar.
Evite ofertas suspeitas
Desconfie de promessas como “liberação imediata sem consulta” ou “empréstimo aprovado sem margem”. Muitos golpes utilizam esse tipo de discurso para enganar pensionistas. Sempre confirme se a empresa está devidamente registrada e autorizada pelo Banco Central.
Verifique o status do seu benefício
Se o seu benefício estiver bloqueado para empréstimo, será necessário solicitar o desbloqueio por meio do Meu INSS, no site gov.br/meuinss ou diretamente em uma agência do INSS. Isso garante que você mantenha o controle sobre o uso do crédito em seu nome.
Vantagens do empréstimo para pensionistas do INSS
- Desconto direto na folha de pagamento, sem necessidade de boletos ou transferências;
- Taxas de juros reduzidas, muito mais atrativas que em outras linhas de crédito pessoal;
- Facilidade na contratação, inclusive online, com pouca burocracia;
- Prazos maiores para pagamento, geralmente de até 84 meses;
- Liberação mais rápida do valor contratado.
Esses benefícios tornam o empréstimo consignado uma das opções mais acessíveis e seguras para quem recebe pensão do INSS.
Como simular seu empréstimo consignado?
A simulação é um passo fundamental para que o pensionista entenda exatamente quanto irá pagar em cada parcela e qual será o custo total do empréstimo.
No site da Empresta, é possível utilizar um Simulador de Parcelas gratuito e interativo, que permite visualizar:
- Valor da parcela de acordo com o valor solicitado;
- Prazo total para pagamento;
- Valor total com juros inclusos;
- Comparativo entre ofertas de diferentes instituições financeiras.
Clique aqui para simular seu empréstimo e faça sua escolha com mais segurança e clareza.
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Simule agoraContratar online é seguro?
Sim, desde que você escolha plataformas confiáveis. Sites como o da Empresta contam com sistemas de segurança criptografada e atendimento especializado, o que permite ao pensionista realizar todo o processo com tranquilidade, sem sair de casa. Além disso, você pode acompanhar todas as etapas da solicitação pelo celular ou computador, evitando filas e burocracias presenciais.
Veja as dúvidas frequentes sobre este tema
Sim. Quem recebe pensão por morte do INSS pode contratar empréstimo consignado, com desconto das parcelas diretamente no benefício e juros mais baixos que outras modalidades de crédito.
É necessário receber benefício do INSS elegível, apresentar documentos pessoais, comprovante de endereço e respeitar o limite de margem consignável definido por lei.
Basta acessar o site da Empresta, informar o valor desejado, e verificar as condições oferecidas antes de contratar.
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