Empréstimo consignado: o que fazer sem margem consignável?

Empréstimo consignado: o que fazer sem margem consignável?

O empréstimo consignado é uma opção barata e de fácil aprovação para quem precisa de dinheiro. Isso significa que não há muitas condições para contratar: você só precisa fazer parte de um dos perfis de pessoas que podem solicitar, como aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do LOAS ou BPC ou servidores públicos, e ter margem consignável disponível.  

Porém, o que fazer quando não se tem mais margem consignável e precisa de dinheiro? A portabilidade e o refinanciamento podem ser uma boa opção, dependendo do seu caso.  

Continue lendo para conhecer mais sobre margem consignável, refinanciamento e a portabilidade.  
 

Empréstimo consignado sem margem 

Como você já sabe, ter margem consignável é uma das principais condições para conseguir contratar um empréstimo consignável. Mas você sabe exatamente o que é margem consignável e porque ela é tão importante?  
 

Empréstimo sem margem: o que é margem consignável?

A margem consignável é o limite do seu salário ou benefício que pode ser usado para a contratação do empréstimo consignado. A Lei do Consignado estabeleceu que 35% da sua renda pode ser usada para a contratação do crédito consignado, dividido da seguinte forma: 

  • 30% para a contratação do empréstimo consignado
  • 5% para a contratação do cartão consignado

Porém, mesmo para quem não tem mais margem consignável e precisa de dinheiro rápido e seguro, o empréstimo consignado pode ser uma opção. 

Quais são as opções para quem está sem margem? 

Se você está sem margem ou já atingiu o limite de nove empréstimos você tem duas opções: fazer o refinanciamento ou a portabilidade do empréstimo consignado. 

Refinanciamento 

refinanciamento do empréstimo consignado é quando você renegocia o contrato do seu empréstimo consignado com o mesmo banco. Ao renegociar, você recebe dinheiro na negociação, já que o valor que você já pagou vai voltar para você. 

Por isso, o refinanciamento tem se tornado uma opção cada vez mais popular entre as pessoas que podem contratar crédito consignado. Sendo uma ótima opção em três situações diferentes:  
  

  1. Você precisa de dinheiro, mas não tem mais margem consignável: Se você não tem mais margem consignável, o refinanciamento fará que o valor que já foi pago volte como margem consignável, fazendo com que mais dinheiro seja liberado para você.   
  1. Precisa de dinheiro, mas já fez o número máximo de empréstimos consignados: Se você já usou toda a sua margem consignável e precisa de dinheiro, você conseguirá um dinheiro extra na negociação do refinanciamento.   
  1. Você quer diminuir a taxa de juros do seu empréstimo consignado: Ao refinanciar, você irá encontrar melhores condições de pagamento, como taxa de juros mais baixas, o que pode fazer com que o valor das suas parcelas diminua. 

O principal atrativo do refinanciamento é conseguir o dinheiro extra na negociação. Porém, as condições para conseguir refinanciar variam muito, já que cada instituição financeira pode definir as suas. A principal diferença costuma ser o número de parcelas que já devem ter sido pagas para que você possa refinanciar: 

  • Muitas instituições financeiras pedem que cerca de 15% a 30% do seu empréstimo já tenha sido pago para que você possa refinanciar. Isso significa que se você pegou um empréstimo com pagamento em 60 parcelasvocê precisa ter pago de 9 a 18 parcelas para poder refinanciar
  • No entanto, cada vez mais as instituições estão diminuindo essa quantidade. Muitas aceitam fazer o refinanciamento com apenas uma parcela paga, por exemplo.  

Portabilidade 

Diferente do refinanciamento, a portabilidade acontece quando você leva o seu contrato de empréstimo consignado para outro banco. A portabilidade é uma boa alternativa quando você precisa melhorar as condições de pagamento do seu empréstimo ou melhorar o atendimento bancário que está recebendo.  

As principais vantagens da portabilidade do empréstimo consignado são:   

  • Você pode fazer a portabilidade para qualquer banco;   
  • Seu contrato sempre terá melhores condições de pagamento, como taxa de juros mais baixas;   
  • Fazer a portabilidade não tem nenhum custo;   
  • Você pode fazer a portabilidade para contratos de qualquer valor;   
  • A portabilidade pode ser feita em qualquer momento do contrato.

Porém, outra grande diferença da portabilidade é que não há “troco”. Ou seja, você não recebe dinheiro extra na negociação. Assim, o que acontece é que muitas pessoas que não conseguem fazer o refinanciamento fazem a portabilidade, levando o seu empréstimo para outro banco, e em seguida realizam o refinanciamento.  

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