Como funciona o empréstimo com FGTS, vantagens, requisitos e contratação segura
Veja o passo a passo para solicitar o empréstimo com FGTS: documentos necessários e dicas para aprovação
Você sabia que é possível contratar um empréstimo usando o FGTS como garantia? Essa modalidade tem crescido entre os trabalhadores formais por oferecer taxas de juros mais baixas, menos burocracia e um modelo de pagamento que não pesa no orçamento mensal.
O empréstimo com FGTS, também conhecido como antecipação do Saque-Aniversário, permite que você receba hoje os valores que só estariam disponíveis anualmente no seu mês de aniversário. Essa opção é uma alternativa prática para quem busca crédito com segurança e agilidade.
17 min de leitura
O que você vai ler neste artigo:
O que é o empréstimo com FGTS?
O empréstimo com FGTS é uma linha de crédito onde o trabalhador antecipa até 10 parcelas futuras do seu Saque-Aniversário, utilizando o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia do pagamento.
Ao contratar, você não precisa pagar mensalmente com dinheiro do seu bolso. Em vez disso, o banco retira o valor diretamente do seu saldo do FGTS, a cada ano, até quitar o total do contrato.
Como funciona a antecipação do Saque-Aniversário?
Desde 2020, a Caixa Econômica Federal permite que trabalhadores optem pelo Saque-Aniversário do FGTS, uma modalidade em que você pode sacar uma parte do saldo do fundo todos os anos, no mês do seu aniversário.
O empréstimo com FGTS antecipa esses valores futuros, ou seja, você recebe agora o que só estaria disponível ano após ano.
Quais são as vantagens?
Taxas de juros mais baixas:
Como o risco de inadimplência é muito baixo (o banco recebe do FGTS, não de você), as taxas costumam ser menores que em outras modalidades de crédito pessoal.
Sem impacto no orçamento mensal:
Não há boleto, débito automático ou desconto em folha. O pagamento é automático, retirado do saldo do FGTS no mês do seu aniversário.
Crédito rápido e sem burocracia:
Muitos bancos liberam o dinheiro no mesmo dia da contratação, sem análise de score de crédito ou comprovação de renda.
Sem consulta ao SPC/Serasa em alguns bancos:
Algumas instituições não consultam órgãos de proteção ao crédito, tornando a opção acessível mesmo para negativados.
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Quais são os requisitos para contratar?
Para contratar o empréstimo FGTS, é necessário cumprir os seguintes critérios:
- Ter conta ativa no aplicativo FGTS;
- Aderir ao Saque-Aniversário;
- Ter saldo suficiente no FGTS;
- Autorizar a instituição financeira a consultar seu saldo;
- Ter mais de 18 anos;
- Ser titular da conta do FGTS.
Atenção: ao aderir ao Saque-Aniversário, você perde o direito ao saque integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa. Ainda assim, continua recebendo a multa rescisória de 40%.
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Como contratar: passo a passo completo
1. Faça a adesão ao Saque-Aniversário
Acesse o aplicativo FGTS (ou o site da Caixa) e ative a opção Saque-Aniversário. Esse é um pré-requisito obrigatório para conseguir o empréstimo.
2. Autorize o banco a consultar seu saldo
No próprio app FGTS, vá até a seção de “Empréstimo Saque-Aniversário” e autorize a instituição financeira da sua escolha a acessar seu saldo e calcular a proposta. Para simular na Empresta, basta autorizar a “QI Sociedade de Crédito Direto S.A.”.
3. Simule o empréstimo
Acesse o app Empresta, após realizar o cadastro, faça uma simulação com base no saldo disponível no seu FGTS.
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4. Analise as condições
Verifique:
- Qual será o valor total antecipado;
- Qual a taxa de juros anual;
- Quanto será descontado por ano;
- E qual será o custo total da operação.
5. Contrate e receba o valor
Se estiver satisfeito com a simulação, finalize o processo com assinatura digital. O valor será depositado diretamente na sua conta.
Taxas de juros e prazos
As taxas de juros variam de banco para banco, mas não podem ultrapassar o teto de 1,80% ao mês, muito abaixo dos juros do cartão de crédito ou cheque especial.
O prazo de pagamento é vinculado à quantidade de parcelas do Saque-Aniversário que você deseja antecipar.
A cada ano, o valor é descontado automaticamente do seu saldo do FGTS, até que o contrato seja quitado.
Qual é o limite de crédito?
O valor máximo do empréstimo depende de:
- Saldo disponível no FGTS;
- Faixa de saque do Saque-Aniversário (percentual varia de acordo com o saldo);
- Número de parcelas antecipadas.
Importante: o empréstimo não compromete sua margem consignável (como no consignado CLT), nem interfere em outras linhas de crédito.
Cuidados antes de contratar o empréstimo FGTS
Embora seja uma alternativa prática e com juros baixos, o empréstimo com FGTS exige atenção:
Analise o contrato com cuidado
Leia atentamente todas as cláusulas antes de assinar, principalmente as referentes à taxa de juros, CET (Custo Efetivo Total) e prazos.
Lembre-se: o pagamento é anual
Tenha em mente que o valor será descontado automaticamente no mês do seu aniversário. Se você sacar o saldo antes ou mudar para o Saque-Rescisão, isso poderá impactar o pagamento.
Mantenha o saldo protegido
Evite movimentar seu FGTS (como saque por compra de imóvel) se já tiver um contrato ativo, para não comprometer a garantia do empréstimo.
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O empréstimo com FGTS pode ser uma ótima alternativa
Se você precisa de dinheiro rápido e tem saldo no FGTS, a antecipação do Saque-Aniversário é uma opção acessível, com menos burocracia e juros reduzidos. Basta ter cadastro ativo no aplicativo do FGTS e seguir os passos corretos para autorizar e contratar.
Mas como toda operação de crédito, é importante fazer simulações, comparar bancos e avaliar se a antecipação realmente vale a pena no seu momento financeiro.
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Veja as dúvidas frequentes sobre este tema
O empréstimo com FGTS é uma linha de crédito em que o trabalhador antecipa parcelas do Saque-Aniversário, usando o saldo do FGTS como garantia. O valor contratado é pago automaticamente pelo FGTS do cliente, sem desconto em folha ou boleto mensal.
Trabalhadores CLT que escolheram a modalidade Saque-Aniversário no aplicativo FGTS e possuem saldo suficiente na conta podem solicitar a antecipação em bancos parceiros habilitados.
A principal vantagem são as taxas menores, devido à garantia oferecida pelo FGTS, além de rapidez e ausência de consulta ao SPC/Serasa. Deve-se conferir o saldo, simular as condições e garantir que a contratação é feita em canal oficial para segurança.
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