Quando fazer um empréstimo consignado?


O empréstimo consignado é ideal para quem busca crédito com juros baixos e aprovação rápida. Ele é muito procurado por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos justamente pela sua segurança e facilidade.

Em resumo, o empréstimo consignado é uma boa escolha quando você precisa de dinheiro com urgência, mas quer evitar pagar juros altos. Continue lendo para saber quando é o melhor momento para contratar e quais as principais vantagens.


Quando vale a pena fazer um empréstimo consignado?

Você deve considerar um consignado quando precisa de crédito com menos burocracia e taxas mais acessíveis. As principais situações incluem:

  • Realizar uma viagem com a família;
  • Fazer reforma ou redecorar a casa;
  • Financiar a festa de formatura de filhos ou netos;
  • Quitar contas em atraso;
  • Arcar com imprevistos, como consertos ou emergências;
  • Investir em educação (curso, faculdade, intercâmbio).

O empréstimo consignado pode ser uma forma de substituir uma dívida cara por outra mais barata.

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Por que o empréstimo consignado é mais vantajoso?

As taxas de juros do consignado são muito mais baixas do que em outros tipos de crédito. Veja a comparação: principais tipos de crédito do mercado são:  

Tipo de crédito   Taxa de juros ao mês  
Empréstimo consignado  Máximo de 1,72% a 1,91% ao mês* (Teto para INSS, bancos podem praticar menos)
Cheque especial  Pode variar de 3% a 10% ao mês*
Crédito pessoal  Pode chegar a 20% ao mês*  
Cartão de crédito  Pode ultrapassar 10% a 15% ao mês*
Tabela comparativa de taxa de juros

* As taxas de juros podem variar de acordo com o banco.  

Em resumo, o consignado é uma forma segura de obter crédito sem comprometer tanto seu orçamento. Mas sempre contrate apenas o valor necessário.

Quais as principais vantagens do empréstimo consignado?

Além dos juros baixos, o consignado oferece outros benefícios importantes. Confira:

1. Prazos longos para pagar

Você pode parcelar o empréstimo por vários anos:

  • Aposentados e pensionistas do INSS: até 96 meses;
  • Beneficiários do BPC/LOAS: até 96 meses;
  • Servidores públicos (SIAPE): até 96 meses (com possibilidade de até 120 meses em alguns casos específicos).

2. Parcelas fixas

Sem sustos. O valor das parcelas é fixo e descontado direto da sua folha de pagamento ou benefício.

3. Facilidade na aprovação

Mesmo negativado, é possível contratar. Não há consulta ao SPC ou Serasa, e a aprovação costuma ser rápida.

4. Possibilidade de refinanciamento

Você pode renegociar sua dívida com novas condições, como:

  • Juros mais baixos;
  • Parcelas menores;
  • Mais tempo para pagar;
  • Troco na conta (se for contratado com valor adicional liberado).

Simule seu empréstimo INSS

Valor mínimo: R$ 1.518,00
Valor máximo: R$ 50.000,00
Idade entre 21 e 74 anos

Use o consignado com inteligência

O empréstimo consignado é uma solução acessível e vantajosa, mas, como qualquer crédito, exige responsabilidade. Faça simulações, compare taxas entre bancos e verifique sua margem consignável antes de contratar.

Dica: Use nosso Comparador de Empréstimo Consignado e encontre as melhores condições para o seu perfil.


Perguntas frequentes (FAQ)

1. Quem pode fazer um empréstimo consignado?

Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada (em empresas conveniadas).

2. É possível fazer empréstimo consignado estando negativado?

Sim. Como as parcelas são descontadas direto do benefício ou salário, não há análise no SPC ou Serasa.

3. O que é margem consignável?

É o limite da renda que pode ser comprometido com parcelas. Para beneficiários do INSS, o limite é de 35%, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado.

   
   

      Empréstimo para aposentados e pensionistas com as juros mais baixos do mercado

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