Empréstimo Consignado é na Empresta

Conheça as formas de vender empréstimo consignado

Conheça as formas de vender empréstimo consignado

Se você tem interesse em vender empréstimo consignado, primeiro precisa conhecer todas as maneiras em que é possível trabalhar com essa modalidade de crédito. Dependendo da forma de atuação que você escolher, pode ser necessário ser um correspondente bancário certificado pelo Banco Central para ser um promotor de crédito e representar as instituições bancárias. A seguir, listamos todos os modelos de negócio em que você pode vender empréstimo consignado. Acompanhe!

Representante informal

O representante informal trabalha em home office e é credenciado a um correspondente bancário ou promotora de crédito. Além de acesso ao sistema, ele recebe uma base de clientes para acionar, fechando contratos de maneira digital.

Esse modelo de negócio propicia maior autonomia e, por isso, pode ser conciliado com outras atividades. Muitos o utilizam como uma forma de complementar a renda. Também não há necessidade de um espaço físico específico para o trabalho, que pode ser realizado em casa.

Os pontos negativos são a falta de um suporte comercial e de produto efetivos para o representante informal, já que ele não possui vínculo empregatício com a empresa ou com os bancos. Ele recebe um treinamento básico para dar início a sua operação.

Televendas/Escritório

Outra forma conhecida de vender empréstimo consignado é por televendas, ou seja, exclusivamente por telefone. Como consequência, todos os seus contratos são fechados digitalmente, não havendo assinatura física.

Nesse caso, você pode ser credenciado diretamente nos bancos ou trabalhar para um correspondente bancário ou promotora de crédito. Além disso, você pode investir em uma equipe de vendas para aumentar a sua produção. É importante lembrar que, nesse caso, também se faz necessário investir em treinamento para os seus promotores.

Um dos desafios das televendas são as limitações em fechar contratos apenas digitalmente. Cada instituição possui suas próprias regras para contratação das linhas de crédito, o que pode restringir o fechamento dos contratos.

Outro empecilho é o receio que muitos clientes têm de passarem informações pessoais e fecharem contratos por telefone, sem ter referências da pessoa, da empresa ou do local, por medo de fraudes. Por outro lado, fechar negócios por telefone amplia o alcance do seu negócio, que pode atender ao público em qualquer lugar do país.

Loja física

O modelo de lojas físicas são as conhecidas lojas de empréstimo consignado que vemos pelas ruas. As lojas permitem uma maior amplitude de ofertas de serviços ao cliente e de meios para fechar contratos, que são formalizados de modo digital ou presencialmente. Por isso, são considerados os correspondentes bancários mais completos e transmitem maior confiança ao público, graças ao atendimento humanizado que é proporcionado pelo espaço físico onde o cliente pode te conhecer pessoalmente.

As lojas físicas demandam maior investimento e exigem a elaboração de um plano de negócios bem estruturado. Deve-se levar em consideração todas as despesas que envolvem esse tipo de empreendimento, desde o aluguel do ponto comercial aos investimentos em marketing e contratação de equipe.

No entanto, a lucratividade desse modelo de negócio é a mais alta entre todas as demais e o retorno compensa o capital investido. Para aderir às lojas físicas, você pode optar tanto por montar a sua própria loja, com marca e identidade desenvolvidas por você, ou aderir a uma franquia. Confira as diferenças:

– Marca própria

Ao optar por criar a sua loja de empréstimo consignado do zero, você deverá estruturar todo o seu plano de negócios por conta própria e será o único responsável pelo seu investimento e pelos resultados alcançados. Desse modo, você tem maior liberdade de ação e de decisão, desde os mínimos detalhes do negócio.

Também é de sua responsabilidade cuidar da manutenção e operação da loja, além das estratégias de marketing e comerciais, sistema, treinamentos, BackOffice e captação de clientes. Como sua marca é nova e desconhecida, você deverá dedicar todos os seus esforços à captação de clientes e à construção de uma carteira.

Para obter uma loja de empréstimo consignado própria, você precisa ser certificado como correspondente bancário pelo Banco Central (Bacen), realizando um exame técnico em uma instituição reconhecida pelo Bacen. Após esse procedimento você poderá se associar aos bancos que deseja representar e montar a sua oferta de produtos. A remuneração do seu negócio será feita diretamente pelas instituições na forma de comissionamento por contrato aprovado.

– Franquia

As franquias financeiras possuem maior credibilidade perante o público, pois a marca já está consolidada e o modelo de atuação, assim como os produtos, já foi testado e aprovado pela franqueadora no mercado, o que diminui os riscos do seu investimento e aumenta a sua rentabilidade, pois você já inicia o empreendimento com vantagem mercadológica.

Além do mais, você ainda recebe todo o know-how da empresa sobre o negócio e pode contar com o suporte e o treinamento da empresa, que irá te auxiliar na gestão da sua loja em várias frentes. Utilizar uma marca conhecida é o suficiente para atrair clientes para o seu empreendimento, assim como o endereço físico irá atrair aqueles que passarem pela porta. Mas, ainda assim, você recebe apoio de marketing para expandir a sua clientela, valendo-se de campanhas a níveis nacional e regional.

Já em relação à remuneração, cada franqueadora trabalha com uma forma de comissionamento e é importante que você entenda a fundo o modelo antes de fechar negócio.  

Agora que você conhece todas as formas possíveis de trabalhar vendendo empréstimo consignado, identifique a que mais se encaixa naquilo que você busca, no que diz respeito à rotina de trabalho e à lucratividade do negócio, e também ao seu perfil de empreendedor, pois este é crucial na definição do modelo mais adequado para você.

Se você considera investir no modelo de franquias de lojas físicas, recomendo a leitura do artigo Aprenda como abrir uma franquia financeira em 7 passos, no qual explicamos todo o processo necessário para iniciar esse empreendimento sem cometer erros pelo caminho!

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