Qual a margem consignável para aposentado?
A margem consignável consiste em um dos pontos mais importantes para quem deseja contratar um empréstimo consignado. Todos os aposentados e pensionistas do INSS, assim como servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas, precisam entender sobre esse conceito e como fazer o cálculo para ter acesso a boas condições de crédito.
Nos últimos anos, muitas alterações sobre a margem consignável para aposentados foram feitas, e por isso, muitas dúvidas apareceram.
Se você deseja entender mais sobre o assunto, confira as informações que trouxemos sobre qual a margem consignável para aposentado, se vale a pena e como fazer a solicitação. Acompanhe a seguir:
Margem consignável: o que é?
A margem consignável consiste no valor máximo em que a renda mensal dos aposentados pode ser comprometida para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado, que é descontado todos os meses diretamente da folha de pagamento.
Quando essa modalidade de crédito é contratada, todas as parcelas são descontadas da aposentadoria ou benefício, e precisam ser limitadas à porcentagem da margem consignável. Essa margem é calculada de acordo com o valor da renda mensal que o aposentado ou beneficiário ganha.
Nesse cálculo, todos os descontos que já são feitos são excluídos.
A margem consignável representa, de forma resumida, o limite que pode ser descontado do benefício ou do salário do aposentado para quitar a dívida do empréstimo.
Essa margem foi criada para evitar o superendividamento dos aposentados, além de garantir que ao contratar esse empréstimo, o aposentado terá recursos suficientes para gastar com custos básicos, sem haver o risco de comprometer toda a sua remuneração para pagar a dívida.
Qual a margem consignável para aposentado?
No ano de 2022, a margem consignável é diferente de acordo com os convênios que podem contratar essa modalidade de crédito mais barata.
Para os aposentados, a margem consignável atualmente é de 40% da renda. Neste percentual, segundo a lei, pode ser dividido entre 35% direcionado às operações para pagar as parcelas do empréstimo consignado e 5% direcionados para o uso do cartão de crédito consignado.
Empréstimo consignado para aposentado: o que é?
O empréstimo consignado para aposentados é uma modalidade de crédito onde todas as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do benefício do INSS.
As instituições financeiras e os bancos preferem essa modalidade de empréstimo por ter um risco mais baixo durante a contratação, afinal, existe uma garantia maior de que as prestações serão pagas.
Como os valores são descontados diretamente da folha de pagamento todos os meses para quitar as parcelas do empréstimo, não tem como impedir que o banco fique sem receber, pois é uma garantia a mais que as instituições possuem, afinal, os valores saem de forma automática quando a aposentadoria cai na conta.
Quais os requisitos para solicitar o empréstimo consignado?
Agora que você entendeu um pouco mais sobre qual a margem consignável para aposentado, saiba que existem algumas regras e requisitos que devem ser seguidos para que essa contratação seja feita.
Para que os aposentados possam pedir o empréstimo consignado, é preciso que ele seja feito com uma instituição financeira que tenha convênio com o INSS. Além disso, o contrato, assim como a autorização de crédito, precisa ser assinado pelo próprio beneficiário.
Essa autorização precisa ser feita de forma escrita ou por meio eletrônico, expressa em caráter irretratável e irrevogável. É válido lembrar que o requisito de solicitação do empréstimo consignável para aposentado não pode ser feito pelo telefone.
Empréstimo consignado sem sair de casa.
Solicite agora!Quais as vantagens de fazer o empréstimo consignado?
Existem muitas vantagens de fazer a solicitação e contratar um empréstimo consignado com uma instituição financeira que seja conveniada ao INSS, e a principal delas é sobre as taxas de juros mensais, que são menores.
Quando você faz a solicitação de empréstimo em um banco comum, as taxas de juros normalmente são bem altas, e isso não acontece no empréstimo consignado.
Por terem os valores das parcelas diretamente descontado do benefício do INSS todos os meses, as instituições financeiras possuem uma garantia a mais de que vão receber o pagamento, e com isso, conseguem oferecer uma taxa de juro mais baixa.
Segundo o site do INSS, existe uma taxa máxima de juros que os bancos podem cobrar todos os meses, que é 1,8% para empréstimos pessoais e 2,7% para cartões de crédito consignados.
Nas taxas de juros mensais, todos os custos de operação referentes ao empréstimo e ao cartão de crédito já estão incluídos. Caso os juros sejam maiores do que a taxa máxima, é importante tentar fazer a correção dos juros antes de finalizar o contrato.
Como solicitar o empréstimo consignado para aposentados?
O empréstimo consignável para aposentado pode ser feito em bancos ou instituições financeiras que você preferir. Você não precisa fazer essa solicitação apenas no banco onde recebe o benefício.
O recomendado é sempre procurar por instituições financeiras que tenham convênio com o INSS, para que as taxas de juros sejam as menores possíveis. Existe um limite máximo de juros que podem ser cobrados, e isso precisa ser levado em consideração por todos os bancos.
Depois de escolher a instituição financeira para fazer a solicitação, você pode agendar um atendimento para levar toda a documentação necessária para contratar o empréstimo ou contratar um cartão de crédito consignado.
Agora que você entendeu mais sobre o empréstimo consignado, qual a margem consignável para aposentado, se vale a pena e como solicitar, é interessante sempre pesquisar sobre as instituições financeiras antes de fechar negócio.
Na Empresta você consegue ter acesso às melhores taxas de juros reduzidas para fazer a solicitação e contratação do seu empréstimo consignado como aposentado.
Caso você tenha dúvidas sobre o assunto, não se preocupe, temos uma equipe de suporte voltada apenas para sanar as dúvidas dos nossos clientes e oferecer as melhores condições de acordo com as suas necessidades.
Assim você consegue analisar as nossas soluções e propostas e observar o que atende os seus objetivos ao contratar o empréstimo consignado.
Se quiser saber mais sobre o assunto, entre em contato conosco através do site e confira as soluções para lidar com o crédito que desejar!
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