Descubra por que o empréstimo consignado CLT não está disponível para todos os trabalhadores
Entenda os principais obstáculos e descubra como resolver impedimentos para conseguir o empréstimo consignado CLT
O empréstimo consignado CLT é uma das formas mais acessíveis e vantajosas de crédito para quem trabalha com carteira assinada. Com juros mais baixos e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, essa modalidade oferece segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira.
No entanto, muitos trabalhadores se deparam com uma situação frustrante: tentam contratar o consignado, mas têm o pedido negado, mesmo estando empregados.
Se você está passando por isso e se pergunta: “Por que não consigo empréstimo consignado CLT?”, este conteúdo vai esclarecer os principais motivos e o que você pode fazer para resolver.
11 min de leitura
O que é necessário para contratar o consignado CLT?
Antes de entender o que pode estar impedindo a aprovação, é importante saber quais são os requisitos básicos para contratar essa modalidade de crédito:
- Ter vínculo empregatício ativo com carteira assinada (CLT)
- Estar registrado no eSocial
- Ter recebido ao menos um salário nos últimos 30 dias
- Ter margem consignável disponível
- Estar com os dados corretos e atualizados na Carteira de Trabalho Digital
Principais motivos que impedem a contratação do consignado CLT
Abaixo, listamos os problemas mais comuns que dificultam ou impedem a contratação do empréstimo:
1. Falta de margem consignável
A margem consignável é o limite máximo da sua renda que pode ser comprometido com parcelas de consignado. Para trabalhadores CLT, a regra é até 35% do salário líquido.
Se você já tem contratos ativos ou comprometeu esse limite, não poderá contratar um novo empréstimo até liberar margem, seja quitando, portando ou refinanciando os contratos atuais.
2. Vínculo CLT inativo ou desatualizado
Outro motivo frequente é o cadastro desatualizado no sistema do governo, que não reconhece o vínculo ativo com a empresa. Isso pode acontecer se:
- A empresa não registrou corretamente o vínculo no eSocial;
- Houve falhas na integração com a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital);
- Você acabou de ser contratado e o sistema ainda não foi atualizado.
Dica: Acesse o app Carteira de Trabalho Digital e confira se o vínculo está ativo e com data de admissão correta.
3. Você ainda não recebeu o primeiro salário
Se você foi contratado recentemente, pode ser que ainda não tenha recebido o primeiro pagamento via folha. Isso impede o sistema de validar a renda, dificultando a liberação do consignado.
Solução: Aguarde a liberação do primeiro contracheque. Após o processamento da folha de pagamento, o sistema reconhecerá sua renda e o empréstimo poderá ser solicitado.
4. Pendências com o DataPrev
O DataPrev é o sistema responsável por cruzar as informações do trabalhador com o governo federal. Qualquer falha na transmissão ou inconsistência nos dados pode resultar em bloqueio temporário do crédito.
- Falhas de sistema
- Informações desatualizadas
- Contratos antigos não finalizados
5. Contrato de consignado anterior ainda ativo
Se você já possui um empréstimo consignado em andamento, é possível que:
- A margem já esteja 100% comprometida;
- O contrato ainda esteja “travado” no sistema (mesmo se quitado recentemente);
- Um refinanciamento recente esteja bloqueando novas liberações.
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6. Erros na Carteira de Trabalho Digital
Informações incorretas na CTPS Digital, como CNPJ da empresa, data de admissão ou função, podem impedir a aprovação do consignado.
O que fazer: atualize seus dados junto ao RH da empresa e aguarde a sincronização com o sistema do governo.
O que fazer para resolver?
Se você identificou um ou mais dos problemas acima, veja o que pode ser feito para contornar a situação:
1. Corrija sua Carteira de Trabalho Digital
- Acesse o app CTPS Digital;
- Verifique se as informações do vínculo estão corretas;
- Se houver erros, solicite ao RH da empresa que atualize o cadastro no eSocial.
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2. Aguarde o processamento da folha
Se você acabou de ser contratado ou mudou de empresa, pode ser necessário aguardar o fechamento da primeira folha de pagamento, o que geralmente ocorre no fim do mês.
3. Registre uma reclamação no Fala.BR (ouvidoria)
Se o problema persistir por mais de 15 dias, mesmo com os dados atualizados, registre uma reclamação na ouvidoria do DataPrev (plataforma Fala.BR):
- Descreva o problema;
- Anexe prints de tela do aplicativo;
- Envie cópia da carteira de trabalho e contracheques.
4. Consulte sua margem com o RH
Verifique diretamente com o departamento de RH da sua empresa qual é sua margem consignável disponível, e se há descontos ativos que impedem a contratação.
Alternativas ao consignado CLT
Se o problema persistir e você precisa de crédito com urgência, considere alternativas temporárias:
Empréstimos pessoais com débito em conta
Juros mais altos, mas com aprovação mais flexível.
Refinanciamento do contrato atual
Se você já tem um empréstimo, refinanciar pode liberar novo valor.
Portabilidade de contrato antigo
Transferir para outro banco pode reduzir a parcela e abrir margem.
Crédito com garantia (FGTS, veículo, imóvel)
Modalidades com taxas menores do que o crédito pessoal tradicional.
Além disso, vale lembrar que o sistema do Crédito do Trabalhador ainda está em constante aprimoramento. Algumas instabilidades técnicas ou inconsistências de dados entre empresas e o governo podem impactar a liberação do empréstimo, mesmo quando o trabalhador cumpre todos os requisitos.
Por isso, manter os dados atualizados, acompanhar seus direitos trabalhistas e cobrar a regularização junto ao RH são ações essenciais para garantir acesso a esse benefício de forma segura e rápida.
Entenda, ajuste e conquiste o crédito com segurança
Se você não consegue contratar empréstimo consignado CLT, não significa que sua solicitação foi negada sem motivo. É provável que haja algum impedimento técnico, contratual ou cadastral interferindo na liberação do crédito.
A boa notícia é que, na maioria dos casos, o problema pode ser resolvido com ajustes simples, como atualização de dados, regularização de vínculo, liberação de margem ou correção na CTPS Digital.
Antes de desistir, verifique cada ponto mencionado, entre em contato com seu RH e, se necessário, busque suporte da ouvidoria. E se a liberação demorar, considere alternativas temporárias de crédito, mas sempre com planejamento e responsabilidade financeira.
Veja as dúvidas frequentes sobre este tema
É necessário ter vínculo ativo CLT registrado no eSocial, dados atualizados na CTPS Digital e margem consignável disponível. Também é preciso ter recebido salário nos últimos 30 dias.
Solicitações podem ser bloqueadas por falta de margem, vínculo empregatício desatualizado, erro ou pendências na CTPS Digital, ou processamento de dados atrasado nos sistemas do governo.
Verifique se suas informações estão corretas na Carteira de Trabalho Digital, se o vínculo está ativo, e se você já recebeu o primeiro salário. Caso falte margem, é preciso quitar ou portar contratos anteriores.
