Empréstimo Consignado é na Empresta

Guia de Empréstimo Consignado 2023 para recém-aposentados

Guia de Empréstimo Consignado 2023 para recém-aposentados

Se você se aposentou a pouco tempo e está pensando em contratar um empréstimo consignado, mas ainda possui dúvidas sobre o assunto, iremos te ajudar. 

É muito comum que o empréstimo recém aposentado gere muitos questionamentos sobre como funciona, quais são as regras e como fazer essa contratação. 

Pensando em te ajudar, trouxemos algumas informações importantes e necessárias sobre o assunto. Confira a seguir: 

Empréstimo consignado para recém aposentado: o que é? 

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito que estão disponíveis para que os cidadãos contratem, obtenham um crédito e contem com vantagens. 

Essas vantagens estão relacionadas às taxas de juros, que são mais baixas do que em outras modalidades de crédito, além de que o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, diminuindo os riscos para a instituição financeira. 

O empréstimo recém aposentado possui algumas regras e requisitos que devem ser seguidos, principalmente para proteger a pessoa durante a contratação, diminuindo as chances de juros abusivos. 

Regras para solicitar o empréstimo para recém aposentado 

Para que não haja um superendividamento do aposentado, o INSS criou e instituiu algumas regras e requisitos para solicitar o empréstimo consignado. Acompanhe a seguir quais são: 

Margem consignável 

A margem consignável consiste em uma porcentagem máxima em que o seu salário, ou benefício concedido, pode ser comprometido durante o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. 

Essa porcentagem pode aumentar em alguns casos, quando acontece alguma mudança na lei, por exemplo, fazendo com que o aposentado consiga ter um crédito maior em algumas situações que precisar. 

Por lei, a margem consignável do empréstimo recém aposentado é de 45% para 2023, onde 35% serão para os empréstimos consignados, 5% para o cartão de crédito consignado e os outros 5% para o novo cartão de benefícios INSS.

Taxas de juros 

Segundo o CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social), a taxa de juros sobre o empréstimo recém aposentado é de 1,97% por mês para o empréstimo consignado, 2,89% por mês para o cartão de crédito consignado.

É válido ressaltar que as instituições financeiras possuem autonomia para cobrar juros mais baixos em relação ao teto de taxa de juros, mesmo que as regras sejam alteradas. 

Desbloqueio do empréstimo 

Antes do período de pandemia, o aposentado tinha que esperar 90 dias para que o desbloqueio do empréstimo consignado fosse feito. Hoje em dia, o prazo para aqueles o benefício seja desbloqueado é de 39 dias apenas. 

Além disso, é necessário que o aposentado tenha a sua conta verificada pelo governo, a partir dos selos de confiabilidade, evitando fraudes durante o desbloqueio. 

Caso a solicitação não seja possível ser feita pelo portal do Meu INSS, o recém aposentado poderá agendar um atendimento telefônico a partir do número do INSS, apresentando o documento original com foto. 

Como fazer a solicitação do empréstimo consignado para recém aposentado? 

Antes de tudo, para solicitar o empréstimo recém aposentado, é preciso que o beneficiário desbloqueie essa opção no portão do Meu INSS, e com isso, fazer a solicitação. 

O passo a passo é bem simples. Depois de acessar o Meu INSS, escolha a opção “Novo Pedido” e em seguida, “Novo Requerimento”. Pesquise pela palavra desbloqueio. 

Com as informações carregadas, escolha a opção desbloquear benefício do empréstimo consignado. 

Na tela, você terá acesso a todas as instruções para seguir, informando os dados necessários para finalizar a solicitação. Esse processo é feito inteiramente à distância, e o atendimento presencial é apenas para comprovar alguns dados. 

Para conseguir acompanhar o andamento do seu pedido, basta clicar na opção Consultar Pedidos no portal Meu INSS. 

Você também pode consultar o extrato do seu empréstimo consignado caso já tenha desbloqueado, onde as informações estarão descritas neste documento. 

 
     
 
   

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O que preciso saber antes de fazer a contratação? 

Antes mesmo de fazer a contratação do empréstimo recém aposentado, é interessante se atentar a alguns pontos. Além de cumprir o prazo determinado como espera para que o benefício seja desbloqueado, é preciso se preocupar com outras condições, tais como: 

Prazo de pagamento 

O prazo de pagamento das parcelas referentes ao empréstimo consignado de recém aposentado é de 84 meses, que significam 7 anos. É possível contratar o benefício para pagar em menos tempo, mas isso depende do valor que for contratado. 

Não é possível contratar por telefone 

Existe uma lei que proíbe as instituições financeiras de entrarem em contato com os aposentados por telefone para fazer a contratação de forma ativa ou oferecer o empréstimo consignado, assim como o cartão de crédito consignado também. 

Essa medida tem como principal objetivo diminuir a quantidade de golpes, assim como proteger os aposentados. Caso essa regra não seja cumprida, as instituições poderão pagar uma multa. 

Juros 

É muito importante fazer a pesquisa entre várias instituições financeiras para comparar as taxas de juros que são oferecidas por cada uma delas antes de finalizar a contratação do empréstimo recém aposentado. 

Além das taxas que são acrescidas nas parcelas todos os meses, é interessante saber qual é o Custo Efetivo Total, que significa o valor que você realmente vai pagar pelo empréstimo. 

Reserva de margem consignável 

A RMC, Reserva de Margem Consignável, é um desconto feito direto do benefício do aposentado para que o pagamento das parcelas do empréstimo, mesmo que o cartão não seja utilizado. 

Caso não haja autorização pelo segurado, essa prática poderá ser feita, onde a instituição financeira não poderá utilizar a reserva da margem consignável. 

Existe diferença entre o empréstimo para aposentado e recém aposentado? 

As regras para contratar um empréstimo consignado são praticamente as mesmas para os recém aposentados e aposentados a mais tempo. 

A grande diferença é que o recém aposentado precisa esperar o prazo determinado para que o desbloqueio seja feito e o crédito seja contratado, enquanto o aposentado a mais tempo poderá ter esse processo feito. 

Contrate um empréstimo com a Empresta 

Depois de esperar pelo prazo para desbloquear o empréstimo recém aposentado, você poderá contratar o seu benefício com a Empresta! 

Você pode fazer uma simulação conosco para ter acesso as melhores taxas de juros e contratar o seu empréstimo consignado sendo recém aposentado. Esse processo pode ser feito através do nosso site, sem precisar sair de casa. 

Em caso de dúvidas, temos um suporte com uma equipe preparada para te ajudar. Se quiser saber mais, acesse o site e entre em contato conosco! 

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