Empréstimo Consignado é na Empresta

Conheça as opções de empréstimo para servidores públicos

Conheça as opções de empréstimo para servidores públicos

Servidores públicos possuem diversas opções de empréstimo para contratarem. Porém, as opções mais comuns são o empréstimo consignado, empréstimo pessoal e empréstimo com garantia. 

No entanto, cada opção possui características diferentes. Assim, é importante que você conheça cada uma delas para escolher a opção mais segura e barata para você. 

Para te ajudar, vamos te explicar quais são as características e qual a melhor opção de empréstimo para servidores públicos.

 

Empréstimo consignado para servidores públicos 

O empréstimo consignado tem se tornado cada vez mais a opção de empréstimo mais popular entre servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS. Isso porque ele possui condições de pagamentos que outros tipos de empréstimo não podem oferecer. 

As principais vantagens são a taxa de juros baixa e o longo prazo para pagamento. Porém, essas condições serão diferentes para servidores públicos federais, estaduais e municipais. No entanto, mesmos sendo diferentes, isso não significa que você encontrará alguma das opções com taxa de juros alta, por exemplo. Pois, a taxa de juros baixa é a principal característica do crédito consignado.  

Mesmo que a taxa de juros e o prazo para pagamento sejam diferentes para servidores públicos federais, estaduais e municipais, outras vantagens do empréstimo consignado são iguais para todos os servidores públicos: 

  • Parcelas fixas: Uma vantagem que não pode ser esquecida quando falamos do consignado, isso porque não haverá surpresa! O valor das parcelas é fixo, ou seja, você sempre saberá o quanto vai pagar, e não precisará se preocupar com juros abusivos.  
  • Fácil aprovação, mesmo para negativados: Como o pagamento é garantido aos bancos, pois é descontado automaticamente do seu salário, o empréstimo consignado possui fácil aprovação. Além disso, não haverá consulta ao SPC e Serasa, o que faz com que o empréstimo consignado também esteja disponível para quem está com o nome negativado.   
  • Rapidez no processo: A contratação do empréstimo consignado não possui burocracia, por isso o processo é rápido. Você precisará apresentar poucos documentos e após a aprovação o dinheiro estará na sua conta em até cinco dias úteis. 
  • O uso do dinheiro é livre: Você pode usar o dinheiro do seu empréstimo consignado para o que quiser, como: reformar sua casa, pagar contas acumuladas, realizar uma viagem com sua família, arcar com gastos inesperados ou investir na sua educação ou na educação de pessoas próximas. 

Consignado para servidor público federal 

Servidores públicos federais (Siape) possuem uma taxa máxima de juros de apenas 2,05% ao mês. Além disso, o consignado Siape possui prazo de pagamento de até 96 meses, ou seja, oito anos para pagar. 

Consignado para servidor público estadual 

Diferente do consignado Siape, o consignado para servidores estaduais não possui uma taxa de juros e prazo para pagamento único para todos os servidores. Pois cada estado é responsável por determinar as condições do consignado para seus servidores públicos.   

Porém, isso não significa que o servidor estadual tenha condições de pagamento piores que do servidor Siape. Confira a taxa de juros e o prazo para pagamento de alguns estados:  

  • Maranhão: taxa de juros máxima de 1,6% ao mês e prazo para pagamento de 96 meses (oito anos);   
  • Santa Catarina: taxa de juros máxima de 2,05% ao mês e prazo para pagamento de 96 meses (oito anos).  
  • São Paulo: taxa de juros máxima de 2,14% ao mês e prazo para pagamento de 96 meses (oito anos);    

Se você é servidor estadual e quer saber quais são as taxas de juros e o prazo para pagamento do empréstimo consignado para você, basta acessar o portal do servidor do seu estado. 

Consignado para servidor público municipal 

Assim como acontece com os servidores estaduais, os servidores municipais não possuem uma taxa de juros do consignado e um prazo para pagamento único. Cada município é responsável por determinar as condições de pagamento do consignado para servidores municipais.  

As taxas de juros podem variar em cada cidade, porém, a média é de 2,5% ao mês. Além disso, o prazo para pagamento pode variar entre 60 meses (cinco anos) e 96 meses (oito anos).  

Cidades como Belo Horizonte, Florianópolis, Recife e Cuiabá contam com uma plataforma própria para realizar consultas relacionadas a empréstimo consignado. O acesso a todas as plataformas é simples. Você só precisa realizar um cadastro ou um login e terá acesso a diversas informações.   

Empréstimo pessoal para servidores públicos 

O empréstimo pessoal é uma opção de empréstimo muito procurada por autônomos, principalmente por ser uma das opções que possuem o uso do dinheiro livre.  

Porém, para servidores públicos (federais, estaduais e municipais) esse tipo de empréstimo precisa ser visto com cuidado, já que existem outros tipos de empréstimo com melhores opções de pagamento para esse público.   

Segundo o Banco Central, as taxas de juros do empréstimo pessoal podem chegar até a 26,86% ao mês. Assim, mesmo que o empréstimo pessoal seja de fácil aprovação, sua taxa de juros pode ser muito alta, até 13 vezes maior que a taxa de juros do empréstimo consignado para servidores públicos.    

Empréstimo com garantia para servidores públicos 

Também conhecido como refinanciamento imobiliário ou automotivo, o empréstimo com garantia acontece quando você coloca a sua casa, apartamento ou carro como garantia do pagamento do seu empréstimo.   

Como o seu bem, seja ele carro, casa ou apartamento, será usado como garantia do pagamento do empréstimo, a taxa de juros do empréstimo com garantia é menor que a do empréstimo pessoal. 

No entanto, a aprovação para contratação do empréstimo com garantia não é fácil. Para conseguir aprovação é necessário: 

  • Ser maior de 18 anos;  
  • Possuir um bem, como imóveis residenciais, comerciais, terrenos ou veículos;  
  • O bem precisará estar quitado, no nome de quem pretende pedir o empréstimo e o valor do empréstimo pode variar de acordo com o banco. Isso significa que alguns bancos irão oferecer empréstimos com até 60% do valor do bem, outros 80%, e alguns podem liberar que o valor do empréstimo seja até 100% do valor.   

É importante ressaltar que seu bem será usado apenas como garantia. Isso significa que você continuará usando seu bem durante o tempo de contrato, e ele serve como garantia caso você pague o seu empréstimo.  

Porém, outra grande dúvida quando se fala em empréstimo com garantia é: posso perder meu bem? É possível, mas não é a opção mais interessante para o banco, pois esse tipo de processo pode demorar e ser muito caro para todas as partes envolvidas.  

Sendo assim, o banco irá preferir renegociar o seu empréstimo, além disso, isso só acontecerá em casos extremos de falta de pagamento. Mesmo assim, é importante que você leia o contrato com atenção para saber quais são as condições determinada para esse assunto. 

Qual a melhor opção de empréstimo para servidores públicos? 

Agora que você já conhece melhor as opções mais populares de empréstimo para servidores públicos, fica claro que a melhor opção é o consignado para servidores púbicos. Isso porque é a opção mais barata, com as melhores condições de pagamento, facilidade de aprovação, mesmo para quem está negativado e o uso do dinheiro é livre. 

Como solicitar o empréstimo consignado? 

Na Empresta você pode solicitar de duas formas: de maneira digital ou presencialmente.    

  • Contratação digital: O primeiro passo é acessar o Comparador de empréstimo consignado e preencher os campos “Qual o seu convênio?” e “De quanto precisa?” e clicar em “Comparar”. Em seguida, escolha a melhor opção para você e clique em “Me ligue”, depois é só esperar o contato de um dos nossos atendentes.     

Nesse caso, você não precisará ir até uma de nossas lojas. A formalização do seu pedido será feita por meio de um contrato de voz gravado e você contará com a ajuda de um dos nossos atendentes durante todo processo.    

  • Contratação presencial: Basta acessar à página Lojas Empresta e informar seu CEP para encontrar a loja mais próxima de você. Em seguida, você deve preencher o formulário de agendamento informando a data e hora que pretende comparecer à unidade Empresta escolhida. Nesse caso, a formalização é feita com a assinatura de um contrato físico. 

Documentos necessários 

Para realizar a solicitação do empréstimo consignado para servidores públicos, você precisará apresentar poucos documentos: 

  • Documento de identidade com CPF;    
  • Endereço completo (CEP, rua, bairro, nº e complemento, cidade e UF);   
  • Comprovante de residência com no máximo 60 dias de vencimento.     
  • Dados da sua conta corrente na qual receberá o valor contratado.   

Agora que você já sabe tudo sobre o empréstimo consignado para servidor público, não perca a oportunidade de encontrar as melhores condições de pagamento para você. Aproveite o nosso Comparador de Empréstimo Consignado! 

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