Tudo sobre o Empréstimo Consignado: Guia Completo
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com desconto automático em folha. Isso torna o processo mais seguro para o banco e acessível para o contratante, resultando em taxas de juros bem mais baixas do que em outras opções do mercado.
Em resumo:
- As parcelas são descontadas direto do salário ou benefício;
- É liberado mesmo para negativados;
- As taxas são fixas e o prazo pode chegar até 96 meses.
Quem pode fazer um empréstimo consignado?
Esse tipo de empréstimo é destinado a quem tem renda fixa comprovada e vínculo com instituições conveniadas. Os principais grupos que podem contratar são:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT);
- Beneficiários do BPC e LOAS.
Importante: A instituição pagadora precisa ter convênio com o banco ou financeira.

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Como funciona a margem consignável?
A margem consignável é o limite da sua renda que pode ser comprometido com empréstimos consignados. Pela legislação atual:
- 30% é destinado ao empréstimo consignado;
- 5% é reservado para o cartão consignado.
Descubra quais são os benefícios consignáveis do INSS em: “Saiba quais são os benefícios consignáveis do INSS”.
Quais são os principais tipos de empréstimo consignado?
Consignado INSS
- Para aposentados e pensionistas do INSS;
- Juros até 1,85% ao mês;
- Até 96 meses (8 anos) para pagar;
- Não exige consulta ao SPC e Serasa.
Consignado Siape
- Para servidores públicos federais;
- Juros até 2,05% ao mês;
- Até 96 meses para pagar.
Consignado para servidores estaduais
- Condições e juros variam por estado.
Exemplos: - Maranhão: até 1,6% ao mês | 96 meses
- São Paulo: até 2,14% ao mês | 96 meses
Consulte o portal do servidor do seu estado para ver as condições.
Consignado BPC/LOAS
- Beneficiários com mais de 65 anos ou com deficiência;
- Juros e prazos similares ao consignado INSS;
- Até 35% da renda pode ser comprometida.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
- Menor taxa de juros do mercado – Até 1,80% ao mês para beneficiários do INSS.
- Parcelas fixas – Sem surpresas ou reajustes mensais.
- Prazos estendidos – Até 96 meses para servidores públicos.
- Aprovação facilitada – Mesmo para negativados.
Em quais situações vale a pena contratar?
O empréstimo consignado pode ser útil em várias situações, como:
- Quitar dívidas mais caras (cartão de crédito, cheque especial);
- Reformar a casa ou comprar móveis;
- Pagar contas acumuladas ou atrasadas;
- Investir em educação ou na realização de um sonho.
Posso fazer mais de um consignado ao mesmo tempo?
Sim! É possível contratar até nove empréstimos simultâneos, desde que respeite o limite de 30% da sua renda líquida.
Como funciona o refinanciamento do consignado?
Quando fazer um refinanciamento?
Você pode refinanciar quando:
- Acabou sua margem consignável – Parte já paga vira nova margem.
- Quer reduzir juros ou parcelas – As condições podem ser melhores.
- Já atingiu o limite de contratos – É possível liberar novo crédito.
Qual a taxa de juros do consignado? Segundo o Banco Central, a taxa de juros dos principais tipos de crédito do mercado são:
Tipo de crédito | Taxa de juros ao mês |
Empréstimo consignado | 1,85% ao mês* |
Cheque especial | Média de 7,96% ao mês (Procon-SP, Maio/25) |
Crédito pessoal | Pode chegar a 8,12% ao mês* |
Cartão de crédito | Pode superar 10% a 15% ao mês |
* As taxas de juros podem variar de acordo com o banco.
Como contratar um empréstimo consignado?
Você precisa dos seguintes documentos:
- RG com CPF;
- Comprovante de residência (últimos 60 dias);
- Dados da conta bancária no seu nome;
- Contracheque ou extrato de benefício.
O dinheiro é depositado em até 5 dias úteis após a averbação.

Empréstimo para aposentados e pensionistas com as juros mais baixos do mercado
Simule agoraÉ seguro contratar um empréstimo consignado?
Sim, desde que observe os seguintes pontos:
- Nunca pague nada adiantado;
- Use instituições autorizadas e com selo SSL;
- Verifique se a empresa é credenciada pelo Bacen.
A Empresta oferece total segurança, suporte e selo de qualidade digital.
FAQ: Perguntas frequentes sobre empréstimo consignado
1. Negativado pode fazer empréstimo consignado?
Sim. Como o desconto é feito direto na folha, não há consulta ao SPC/Serasa.
2. Posso contratar mais de um empréstimo?
Sim, desde que não ultrapasse o limite de 30% da margem consignável.
3. O empréstimo consignado vale a pena?
Sim, principalmente se comparado a outras modalidades de crédito, pelas taxas menores e facilidade de pagamento.
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