Tudo sobre o Empréstimo Consignado: Guia Completo


O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com desconto automático em folha. Isso torna o processo mais seguro para o banco e acessível para o contratante, resultando em taxas de juros bem mais baixas do que em outras opções do mercado.

Em resumo:

  • As parcelas são descontadas direto do salário ou benefício;
  • É liberado mesmo para negativados;
  • As taxas são fixas e o prazo pode chegar até 96 meses.

Quem pode fazer um empréstimo consignado?

Esse tipo de empréstimo é destinado a quem tem renda fixa comprovada e vínculo com instituições conveniadas. Os principais grupos que podem contratar são:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
  • Trabalhadores com carteira assinada (CLT);
  • Beneficiários do BPC e LOAS.

Importante: A instituição pagadora precisa ter convênio com o banco ou financeira.

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Como funciona a margem consignável?

A margem consignável é o limite da sua renda que pode ser comprometido com empréstimos consignados. Pela legislação atual:

  • 30% é destinado ao empréstimo consignado;
  • 5% é reservado para o cartão consignado.

Descubra quais são os benefícios consignáveis do INSS em: “Saiba quais são os benefícios consignáveis do INSS”.


Quais são os principais tipos de empréstimo consignado?

Consignado INSS

  • Para aposentados e pensionistas do INSS;
  • Juros até 1,85% ao mês;
  • Até 96 meses (8 anos) para pagar;
  • Não exige consulta ao SPC e Serasa.

Consignado Siape

  • Para servidores públicos federais;
  • Juros até 2,05% ao mês;
  • Até 96 meses para pagar.

Consignado para servidores estaduais

  • Condições e juros variam por estado.
    Exemplos:
  • Maranhão: até 1,6% ao mês | 96 meses
  • São Paulo: até 2,14% ao mês | 96 meses

Consulte o portal do servidor do seu estado para ver as condições.

Consignado BPC/LOAS

  • Beneficiários com mais de 65 anos ou com deficiência;
  • Juros e prazos similares ao consignado INSS;
  • Até 35% da renda pode ser comprometida.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

  • Menor taxa de juros do mercado – Até 1,80% ao mês para beneficiários do INSS.
  • Parcelas fixas – Sem surpresas ou reajustes mensais.
  • Prazos estendidos – Até 96 meses para servidores públicos.
  • Aprovação facilitada – Mesmo para negativados.

Em quais situações vale a pena contratar?

O empréstimo consignado pode ser útil em várias situações, como:

  • Quitar dívidas mais caras (cartão de crédito, cheque especial);
  • Reformar a casa ou comprar móveis;
  • Pagar contas acumuladas ou atrasadas;
  • Investir em educação ou na realização de um sonho.

Posso fazer mais de um consignado ao mesmo tempo?

Sim! É possível contratar até nove empréstimos simultâneos, desde que respeite o limite de 30% da sua renda líquida.


Como funciona o refinanciamento do consignado?

Quando fazer um refinanciamento?

Você pode refinanciar quando:

  • Acabou sua margem consignável – Parte já paga vira nova margem.
  • Quer reduzir juros ou parcelas – As condições podem ser melhores.
  • Já atingiu o limite de contratos – É possível liberar novo crédito.

Qual a taxa de juros do consignado? Segundo o Banco Central, a taxa de juros dos principais tipos de crédito do mercado são:   

Tipo de crédito    Taxa de juros ao mês   
Empréstimo consignado   1,85% ao mês
Cheque especial   Média de 7,96% ao mês (Procon-SP, Maio/25)
Crédito pessoal   Pode chegar a 8,12% ao mês*   
Cartão de crédito   Pode superar 10% a 15% ao mês
Taxa de juros dos principais tipos de crédito disponíveis no mercado

* As taxas de juros podem variar de acordo com o banco.   

Como contratar um empréstimo consignado?

Você precisa dos seguintes documentos:

  • RG com CPF;
  • Comprovante de residência (últimos 60 dias);
  • Dados da conta bancária no seu nome;
  • Contracheque ou extrato de benefício.

O dinheiro é depositado em até 5 dias úteis após a averbação.

Produtos

Empréstimo para aposentados e pensionistas com as juros mais baixos do mercado

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É seguro contratar um empréstimo consignado?

Sim, desde que observe os seguintes pontos:

  • Nunca pague nada adiantado;
  • Use instituições autorizadas e com selo SSL;
  • Verifique se a empresa é credenciada pelo Bacen.

A Empresta oferece total segurança, suporte e selo de qualidade digital.


FAQ: Perguntas frequentes sobre empréstimo consignado

1. Negativado pode fazer empréstimo consignado?

Sim. Como o desconto é feito direto na folha, não há consulta ao SPC/Serasa.

2. Posso contratar mais de um empréstimo?

Sim, desde que não ultrapasse o limite de 30% da margem consignável.

3. O empréstimo consignado vale a pena?

Sim, principalmente se comparado a outras modalidades de crédito, pelas taxas menores e facilidade de pagamento.

Simule o seu Consignado INSS

Valor mínimo: R$ 1.518,00
Valor máximo: R$ 50.000,00
Idade entre 21 e 74 anos

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