Correspondente Bancário: 3 coisas que você precisa saber antes de empreender
Correspondente bancário é um representante de instituições financeiras e oferece serviços e atendimento com menos burocracia e mais agilidade aos clientes.
O principal desafio do correspondente bancário é a captação de clientes, e por isso ao empreender neste negócio, você precisa considerar como se diferenciar no mercado e construir sua carteira de clientes.
Com base nas principais dúvidas dos empreendedores que nos procuram, levantamos as 3 principais dicas para quem quer se tornar um correspondente bancário.
Quais serviços um correspondente bancário pode oferecer?
O correspondente bancário pode oferecer os serviços:
- Empréstimo consignado
- Cartão de crédito consignado
- Crédito imobiliário
- Financiamento de veículos
- Consórcio
- Seguros
- Abertura de conta correntes/poupança
Isso sem precisar enfrentar filas e a famosa porta giratória dos bancos!
Um dos principais produtos disponibilizados pelo correspondente bancário é o crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS e para funcionários públicos.
De acordo com dados do Banco Central, em 2019 o crédito consignado representou 38% de toda a cessão de crédito para pessoa física no Brasil. Apenas no primeiro quadrimestre deste ano este número já saltou para 48%! Ou seja, é um mercado que não para de crescer.
Os correspondentes bancários são responsáveis pela intermediação de 45% das contratações de crédito consignado. O mais interessante para os correspondentes que trabalham com foco nesta linha de crédito é que o dinheiro/crédito que é disponibilizado para o cliente não sai do próprio bolso, mas sim da instituição financeira que ele representa.
Como o correspondente bancário é remunerado?
Os correspondentes recebem um percentual de comissionamento pelos contratos efetuados, seguindo a tabela de cada banco. A comissão varia de acordo com o serviço oferecido ao cliente, considerando as possibilidades de contratos que podem ser feitas: empréstimo novo, refinanciamento, portabilidade e cartão consignado.
Um grande diferencial é a possibilidade de criar uma carteira para recebimento recorrente: com bom atendimento e boas práticas de retenção, o correspondente fideliza sua carteira de clientes e faz mais de um pedido para o mesmo cliente, seja ao mesmo tempo ou algumas vezes ao ano.
Importante saber:
O pagamento da comissão por parte das instituições financeiras pode ser feito da seguinte forma:
- Uma parte à vista, liberada assim que o contrato do cliente é aprovado;
- Outra parte parcelada ao longo do contrato, com possibilidade de antecipação
Uma das premissas de sucesso de um correspondente é saber fazer a gestão do comissionamento e do fluxo de caixa, para garantir recebimento a longo prazo.
Estude as regras do mercado de crédito
Diante da importância do segmento e do tamanho do mercado, se faz necessário uma forte regulamentação. O Banco Central Do Brasil (BACEN) é o responsável por regular o setor, exigindo, dentre outras coisas, certificação de todos os profissionais que atuam neste segmento.
Além disso, em 2019 foi atualizada a IN100, normativa que regula as regras de contrato para o público INSS e trouxe mudanças importantes para o segmento.
Outro ponto importante para ressaltarmos é que o modelo econômico brasileiro é baseado no consumo das famílias e 51% da população precisa recorrer a linhas de crédito. Isso gera um mercado aquecido e estimulado pelo governo, que é quem cria a maioria das linhas de crédito.
Extra: 10 vantagens de ser um correspondente bancário
Agora que você já sabe mais sobre o funcionamento de um correspondente bancário e do tamanho do mercado, vamos falar das vantagens de se investir neste segmento:
- Vender dinheiro: o bem mais requisitado por todas as pessoas
- Recebimento de comissão diariamente, garantindo um bom fluxo de caixa
- Não tem estoque, o que diminui os custos com aluguel e pessoal
- Baixa inadimplência, já que os serviços oferecidos são das instituições parceiras
- Parceria e relacionamento com instituições financeiras, o que te mantém atualizado e relacionado no mercado
- Amplo mix de produtos, o que aumenta seu portfólio e possibilidade de vendas
- Formação de carteira, com fidelização de clientes você pode ter receita recorrente
- Mercado com baixo impacto em tempos de crise: o que muda são as razões pelas quais as pessoas precisam de dinheiro
- Ponto comercial pequeno, com aproximadamente 30 m²
- Equipe reduzida, tendo entre 3 e 5 vendedores
Com tantas vantagens e oportunidade de negócio, é de se esperar que seja um mercado competitivo e disputado, mas a boa notícia é que existem empresas especializadas em assessorar empreendedores que querem entrar no segmento, seja através de parcerias ou franquias.
Decidindo investir neste ramo, é importante considerar se associar a uma franquia de correspondente bancário. Além de receber todo o know how da empresa, você também tem treinamento e suporte para se diferenciar no mercado e rentabilizar de forma rápida.
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