Como posso pegar um empréstimo após me aposentar?

Como posso pegar um empréstimo após me aposentar?

Como funciona o empréstimo para aposentados? 

O empréstimo consignado é uma saída considerada simples e fácil para os aposentados que precisam de um valor extra para a quitação de dívidas, ou até mesmo para investir em determinados bens, ou fazer a viagem dos sonhos. 

Desse modo, essa modalidade é bastante procurada, pois, além de não oferecer nenhum tipo de restrição cadastral, também é considerada uma das linhas de crédito mais baratas do país, sem que o aposentado precise oferecer garantias específicas para solicitá-la. 

Pensando na necessidade dos aposentados em conseguir valores capazes de trazer tranquilidade para as próprias finanças, abordamos no texto abaixo as principais informações para a solicitação de empréstimos. Dessa forma terá todas as informações de como funciona o empréstimo para aposentados, boa leitura! 

Afinal, como funciona o empréstimo para aposentados? 

O funcionamento do empréstimo consignado é bastante simples. Após a solicitação do pedido, o aposentado recebe a quantia desejada à vista, tendo que quitar aquele valor em um determinado prazo. 

Assim sendo, como todo pedido de empréstimo, o consignado é liberado pela instituição financeira mediante uma taxa de juros, que funciona como uma espécie de remuneração pelo tempo que ela vai esperar a quitação desse mesmo valor. 

Ao contrário de outras ofertas de crédito existentes no mercado, o empréstimo consignado possui um vínculo direto com o convênio do beneficiário, tendo o seu valor descontado diretamente na folha de pagamento. 

Ou seja, com a aplicação desse desconto, a instituição financeira garante que não haverá inadimplência por parte do solicitante. O desconto em folha também proporciona a diminuição da quitação do valor, até o término completo de sua vigência. 

Para fazer a solicitação do consignado, é necessário que o beneficiário apresente os seguintes documentos: RG, CPF, comprovante de residência e de renda. Com isso, o empréstimo é liberado dentro de alguns dias. 

Como é definida a margem consignável do empréstimo? 

Todo aposentado do INSS, possui uma margem consignável para fazer seu empréstimo. Entretanto, o valor solicitado só pode comprometer, aproximadamente, 30% da renda líquida mensal do solicitante. 

Dessa maneira, a margem consignável corresponde a esse limite que é aplicado em relação aos descontos que podem ser aplicados no benefício do aposentado, sem que o salário fique totalmente comprometido por causa do empréstimo. 

Essa margem é embasada e regulada pela Lei 10.820/2003. Ela garante a sua delimitação em torno de 35%, sendo 30% direcionados ao próprio empréstimo e os 5% restantes, distribuídos no cartão consignado. 

Diferença do empréstimo consignado para outras linhas de crédito 

O empréstimo consignado oferecido aos pensionistas e aposentados do INSS conta com uma diferença específica em relação a outras linhas de crédito disponíveis no mercado: é a estabilidade financeira. 

Desse modo, quando ocorre a contratação do empréstimo consignado, é conhecido que o solicitante parou de trabalhar por conta da confirmação da sua aposentadoria, revertida em um benefício pago mensalmente e que significa a conquista da estabilidade financeira. 

Esse cenário é diferente em outros casos nos quais o consignado é oferecido, principalmente quando se trata de um trabalhador de empresa privada. Em outros cenários, ele pode perder o emprego e comprometer a quitação do empréstimo. 

É importante lembrar que o valor a ser concedido através do empréstimo consignado pode variar, por conta da faixa etária. É normal as instituições não liberarem essa linha de crédito para as idades mais avançadas. 

Isso acontece porque existe um limite de idade imposto pela legislação, que é o de 79 anos, 11 meses e 29 dias. Para a faixa etária acima desta, são poucas as instituições que liberam valores. Entretanto, as faixas mais baixas podem fazer uma solicitação normalmente. 

   
   

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Como solicitar o empréstimo consignado? 

A solicitação do empréstimo consignado deve ser feita diretamente com a própria instituição financeira, de modo presencial ou online. É importante lembrar que as condições oferecidas podem variar de organização para organização. 

Dessa maneira, outro ponto importante a citar é que, por conta da Lei 10.820/2003, todo e qualquer empréstimo para aposentados do INSS deve ser consignado. Portanto, não é necessária análise de crédito. 

Os aposentados que se encontrarem negativados e com o nome incluído em órgãos como o SPC e o Serasa também podem solicitar o empréstimo consignado, pois, esse pedido é resguardado pela lei citada. 

Ao todo, os aposentados podem solicitar até nove contratos de empréstimos consignados, desde que as somas de todos eles não ultrapassem a margem considerável de 30%. Assim sendo, ele receberá o seu benefício já com os valores dos empréstimos descontados. 

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Principais características do empréstimo consignado 

Além de entender como funciona o empréstimo para aposentados, o empréstimo consignado conta com características específicas, que devem ser lembradas, aplicadas para garantir não apenas a melhor oportunidade para cada solicitante, mas também no sentido de diferenciar o crédito pessoal do consignado. São elas: 

Forma de pagamento 

A forma de pagamento aplicada no empréstimo consignado é bem mais prática do que o normal, descontando o valor diretamente na folha de pagamento. Além de evitar a inadimplência, é uma maneira do solicitante não se preocupar com o débito. 

Taxa de juros e valores de empréstimo 

O valor dos juros sofre influência de muitos fatores, principalmente pelo risco de a oferta de crédito não ser cumprida, gerando a inadimplência do solicitante. Desse modo, é comum que o valor dos juros seja maior quando se trata de um empréstimo pessoal. 

Em contrapartida, o empréstimo consignado conta com uma taxa de juros fixada pelo próprio Governo Federal, de modo a facilitar a contratação dessa linha de crédito. Assim sendo, ela não passa de 1,97% ao mês para o consignado, e 2,89% para o cartão de crédito. 

Como informamos acima, o beneficiário da aposentadoria não pode comprometer mais do que 30% de sua renda com o valor da parcela do empréstimo, assim como existe o limite máximo de 5%, quando se trata do cartão de crédito consignado. 

Prazo de pagamento das parcelas 

Em relação aos empréstimos consignados liberados tanto para aposentados quanto pensionistas, o prazo máximo para pagamento (definido por lei) é de 7 anos (84 meses). Existe a possibilidade de quitação em um tempo menor, mas as parcelas serão maiores. 

Conclusão 

Se você busca por um empréstimo consignado com juros baixos, atendimento personalizado e com ofertas ideais para seu bolso, confira as possibilidades ofertadas pela Empresta. Confira nossas linhas de crédito!

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