Nova margem do consignado para aposentado: entenda
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Desde agosto deste ano, o governo federal aprovou uma medida que autoriza uma nova margem do consignado para aposentado. Dessa forma, os beneficiários do INSS contam com novos valores ao solicitar o crédito, seja no empréstimo consignado ou no cartão de crédito da mesma modalidade.
Nós, da equipe Empresta, sempre preocupados com a saúde financeira dos nossos clientes, trouxemos tudo que você precisa saber sobre o assunto. Continue a leitura para descobrir qual a nova margem do consignado para aposentado, entenda o que mudou, além de dicas para não se endividar.
Conheça a nova margem do consignado para aposentado
De acordo com a Lei nº 14.431 que altera a margem consignável para beneficiários do INSS, não apenas para os aposentados, mas também pensionistas e beneficiários do BPC e RMV. Anteriormente, a Lei já permitia a margem consignada de 40%, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.
De acordo com as novas regras, é possível conseguir serviços consignados de até 45%, ou seja, houve um aumento de 5%. A liberação ocorreu devido ao lançamento de um novo tipo de produto, o cartão de benefício consignado. Na prática, essa é a mudança mais relevante proposta. Entenda o que a lei estabelece:
- 35% destinado ao empréstimo consignado;
- 5% destinado às despesas com cartão de crédito consignado, seja para compras ou saques;
- 5% para o cartão de benefício consignado.
Além disso, a lei deixou de ter restrição para o limite de linhas de crédito. Antes, era possível contratar até 9 linhas de crédito de maneira simultânea. Com a nova lei, não há restrições e é possível contratar novas linhas sempre que o beneficiário possui limite consignável disponível.
É possível fazer um empréstimo consignado de 45%?
O novo limite no consignado é de 45%, mas isso não significa que será possível comprometer 40% da renda com um empréstimo. Afinal, a lei continua permitindo o valor de apenas 35% da renda com empréstimo consignado. Os demais 10% são destinados para o uso do cartão de crédito consignado, mas o governo ainda deve aprovar novas leis para o cartão de benefício consignado.
Como a nova margem é calculada?
O cálculo da nova margem consignável continua sendo realizado da mesma maneira, ou seja, tendo como base o valor do salário do beneficiário. Dessa forma, se um aposentado recebe um salário mínimo (R$ 1.302 em 2022), poderá conseguir um empréstimo consignado com parcelas de até R$ 455,70. Contudo, esse valor pode ser menor se já há outro empréstimo ou serviço consignado no nome do aposentado.
Quando acontece a liberação da nova margem consignável?
Ainda não há uma previsão para a liberação da nova margem de 45%. Isso acontece porque as instituições financeiras estão no aguardo das regras do Dataprev para o novo cartão de benefício consignado. Contudo, a liberação deve ocorrer em breve, ainda antes do final de 2022.
Nova margem consignável: quais cuidados devo ter?
O aumento do limite consignável é uma boa notícia para muitas pessoas, afinal, se trata de uma maneira acessível de sair do sufoco e ampliar seu orçamento. No entanto, é preciso ter planejamento financeiro e se programar para pagar. Além disso, é preciso se prevenir de golpes, já que o aumento da margem consignável também traz brechas para novos tipos de golpes. Veja nossas dicas:
Empréstimo consignado sem sair de casa.
Solicite agora!1. Cuidado com golpes
Em primeiro lugar, é preciso ter cuidado com golpes. Jamais forneça seus dados pessoais a terceiros, além de números de conta no banco e senhas. Nenhuma instituição financeira entra em contato com você solicitando a sua senha.
2. Atenção aos juros
No geral, o empréstimo e o cartão de crédito consignado possuem as menores taxas de juros do mercado, quando em comparação a outros serviços. No entanto, as taxas podem variar de acordo com a instituição contratada. Portanto, pesquise e compare antes de se decidir.
3. Leia o contrato atentamente
Os serviços de crédito consignado possuem uma grande vantagem em relação a outros, especialmente por ter menos burocracia envolvida no processo. Entretanto, isso não significa que você não deva ler o contrato atentamente, prestando atenção nas taxas de juros e no que acontece se você precisar de mais tempo para pagar.
4. Tenha um objetivo em mente
Ao solicitar qualquer empréstimo, seja ele consignado ou não, é preciso definir um objetivo para aquele valor. Esse objetivo inclui pensar no que o dinheiro será investido, em quanto tempo será pago e se realmente vale a pena. Em muitos casos, o empréstimo vem para aliviar o orçamento, para cobrir algum imprevisto ou mesmo para fazer uma viagem.
Seja como for, esse objetivo deve ser ponderado com cautela, analisando os prós e contras para o aposentado e sua família.
5. Como as parcelas vão impactar a minha renda mensal?
Por fim, essa é uma pergunta primordial para compreender o impacto do consignado no dia a dia. Afinal, é possível comprometer até 45% da renda mensal com serviços de crédito, o que na prática significa viver com 45% a menos de renda. Então, o planejamento é fundamental para entender se esse é o melhor momento para pegar um empréstimo ou mesmo usar o cartão de crédito.
Lembre-se que no consignado há a facilidade do desconto em folha de pagamento, mas que dependendo da situação poderá afetar o seu orçamento. Por isso, é preciso avaliar bem antes de tomar a decisão.
Conheça a Empresta
Agora que você já conhece a nova margem do consignado para aposentado, chegou a hora de conhecer mais sobre a Empresta. Oferecemos as melhores opções em crédito consignado, para você que procura aliviar o orçamento de forma acessível, transparente e sem burocracia. Conheça nossas vantagens:
- Sem burocracia: crédito sem avaliação do perfil de consumidor e disponível para negativados, além de poder ser solicitado de maneira 100% online;
- Dinheiro na conta rapidamente: a melhor opção para quem precisa de dinheiro com urgência. Nosso processo é simplificado e o crédito rapidamente é aprovado;
- Menores taxas de juros do mercado: nossa taxa de juros é de apenas 1,80% no consignado;
- Mais tempo para pagar: aposentados e pensionistas do INSS podem pagar em até 84 meses.
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