Onde fazer empréstimo consignado em BH?
O empréstimo consignado é uma das melhores modalidades de crédito disponíveis no mercado, isto porque possui uma das menores taxas de juros. Neste texto você verá as vantagens do empréstimo consignado e onde contratar em BH.
A taxa de juros é a forma pelo qual os bancos e entidades financeiras são remunerados, sendo relativo à segurança que estes possuem no retorno do dinheiro emprestado.
Saiba como fazer um planejamento financeiro familiar.
Como você verá o empréstimo consignado possui altas chances de ter retorno para o banco, por isto possui juros mais baixos.
Confira como funciona o empréstimo consignado.
Como funciona o empréstimo consignado?
Também conhecido como crédito consignado, é muito utilizado por servidores públicos, assalariados, pensionistas e aposentados pelo INSS. Trata-se de um empréstimo que as suas parcelas são descontadas diretamente da conta onde é recebido benefício, salário ou aposentadoria.
Desta forma, porque as parcelas são descontadas de forma automática na data programada o banco possui mais certeza de que o empréstimo será pago na data prevista.
Em geral, os juros de empréstimos e financiamentos são definidos conforme o risco da operação financeira. Como o empréstimo consignado já é descontado diretamente na conta do cliente possui juros mais baixos.
Empréstimo consignado sem sair de casa.
Solicite agora!Quem pode fazer empréstimo consignado?
Para solicitar um empréstimo consignado é necessário ter uma renda fixa e poder comprová-la de alguma forma.
Como dito, o empréstimo consignado pode ser solicitado por aposentados, pensionistas do INSS e por servidores públicos. O crédito pode ser usado de diversas formas, como para organizar a vida financeira, quitar dívidas, adquirir um carro novo ou a casa própria, entre outros.
Mas pessoas que estão contratadas sobre o regime celetistas (CLT) também podem contratar crédito consignado.
Recentemente, a MP 1106/2022 autorizou que beneficiários do Auxílio Brasil solicitem empréstimo consignado.
Para pessoas que recebem o auxílio é possível comprometer até 40% da renda, que atualmente é o valor de R$ 240,00.
O governo federal estima que a medida irá beneficiar mais de 52 milhões.
Saiba mais sobre o empréstimo consignado do Auxílio Brasil.
Pessoas que recebem LOAS/BPC também possuem direito a solicitar empréstimo consignado. Saiba como solicitar o BPC do INSS.
Além disso, o crédito consignado é disponibilizado a pessoas com o nome negativado, isso porque se trata de um empréstimo de baixo risco para as instituições financeiras, de modo que o processo não é burocrático, sem consulta ao SPC e SERASA.
Margem consignável
No entanto, existe um limite máximo da renda que pode ser comprometida na contratação do crédito consignado. Este limite é chamado de Margem Consignável. Saiba mais.
A lei do empréstimo consignado define o limite de 35% da renda, sendo:
- 30% para empréstimo consignado
- 5% para cartão consignado
O cartão consignado funciona de forma semelhante ao cartão de crédito comum, com a diferença de que as faturas são descontadas diretamente na conta do cliente.
Desta forma, quem recebe R$ 2.000,00 como renda poderá pagar até R$ 600,00, em parcelas do crédito consignado, e R$ 100,00, em cartão consignado.
A margem consignável foi criada pra mais segurança e dignidade ao consumidor, de modo que ele não comprometa totalmente a sua renda e tenha como se sustentar.
Para quem já tem um empréstimo consignado, mas que deseja melhores condições de pagamento, como taxa de juros mais baixas, uma opção é o refinanciamento de empréstimo consignado. Saiba mais.
Quanto é a taxa de juros?
A taxa de juros é definida conforme a política de cada banco e entidade financeira, no entanto, está limitada a no máximo 1,97% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS e máximo de 2,05% ao mês para servidores Siape.
Trata-se de taxas mais baixas que outras modalidades de crédito disponíveis no mercado. Assim, o empréstimo consignado é uma ótima forma de substituir uma dívida cara por uma mais barata.
Por exemplo, a taxa de juros do cheque especial, segundo o banco central, está em média de 15% ao mês, enquanto a taxa de crédito pessoal pode chegar até 20% ao mês, conforme o banco.
No entanto, o empréstimo consignado deve ser usado com moderação, somente sendo contratado aquilo que é realmente necessário no momento.
Prazo para pagamento
O empréstimo consignado é popularmente conhecido por ter um prazo longo para pagamento, podendo chegar até 84 meses. Já servidores do Siape têm prazo de até 96 meses, isto é, oito anos.
Outra vantagem é que as parcelas são fixas, não tendo nenhuma surpresa na hora do pagamento, diferente de, por exemplo, financiamentos, que podem sofrer com reajustes nas parcelas.
Como solicitar o empréstimo consignado?
O processo para solicitação do empréstimo consignado é muito simples, ficando ainda mais fácil se feito através da Empresta. Confira.
O primeiro passo é procurar uma instituição financeira de sua confiança.
Com seus documentos (Identidade com CPF, comprovante de residência e dados da conta bancária onde o valor será depositado) faça uma solicitação na instituição financeira da sua escolha e decida o valor do empréstimo e o número de parcelas a serem pagas.
Quanto ao comprovante de residência é necessário que este seja atualizado, com no máximo 60 dias de vencimento.
Após a análise o valor será liberado em sua conta corrente em até cinco dias úteis.
A garantia do pagamento faz que o processo seja feito sem demora para a aprovação, sendo em média de três a cinco dias.
Em nenhum momento do processo é solicitado adiantamento de valores, sendo as parcelas descontadas apenas após o recebimento do valor, conforme termos do contrato.
Onde contratar empréstimo consignado em BH?
Moradores de BH e região contam com os serviços da Empresta, correspondente bancário que oferece os melhores produtos de crédito dos maiores bancos e seguradoras do Brasil.
No mercado desde de 1995, possuímos mais de 90 lojas físicas em dez estados e no Distrito Federal. Nossa sede está em Belo Horizonte/MG e disponibilizamos aos nossos clientes um call center próprio para atender todas as cidades do Brasil.
Já são mais de 1 milhão de clientes satisfeitos com o crédito da Empresta!
Entre em contato para solicitar um empréstimo consignado.
Posts Relacionados
Como um aposentado pode fazer empréstimo?
Os empréstimos ainda são tabu quando se trata da contratação de crédito a ...
Leia maisDinheiro para aposentados é possível?
Dinheiro para aposentados é possível? Muitas pessoas ficam aguardando o tão ...
Leia maisComo fazer um empréstimo consignado para servidor estadual?
O empréstimo consignado é a melhor alternativa para quem é servidor ...
Leia mais