Onde fazer empréstimo consignado em BH?
O empréstimo consignado é uma das melhores modalidades de crédito disponíveis no mercado, isto porque possui uma das menores taxas de juros. Neste texto você verá as vantagens do empréstimo consignado e onde contratar em BH.
A taxa de juros é a forma pelo qual os bancos e entidades financeiras são remunerados, sendo relativo à segurança que estes possuem no retorno do dinheiro emprestado.
Saiba como fazer um planejamento financeiro familiar.
Como você verá o empréstimo consignado possui altas chances de ter retorno para o banco, por isto possui juros mais baixos.
Confira como funciona o empréstimo consignado.
Como funciona o empréstimo consignado?
Também conhecido como crédito consignado, é muito utilizado por servidores públicos, assalariados, pensionistas e aposentados pelo INSS. Trata-se de um empréstimo que as suas parcelas são descontadas diretamente da conta onde é recebido benefício, salário ou aposentadoria.
Desta forma, porque as parcelas são descontadas de forma automática na data programada o banco possui mais certeza de que o empréstimo será pago na data prevista.
Em geral, os juros de empréstimos e financiamentos são definidos conforme o risco da operação financeira. Como o empréstimo consignado já é descontado diretamente na conta do cliente possui juros mais baixos.
Empréstimo consignado sem sair de casa.
Solicite agora!Quem pode fazer empréstimo consignado?
Para solicitar um empréstimo consignado é necessário ter uma renda fixa e poder comprová-la de alguma forma.
Como dito, o empréstimo consignado pode ser solicitado por aposentados, pensionistas do INSS e por servidores públicos. O crédito pode ser usado de diversas formas, como para organizar a vida financeira, quitar dívidas, adquirir um carro novo ou a casa própria, entre outros.
Mas pessoas que estão contratadas sobre o regime celetistas (CLT) também podem contratar crédito consignado.
Recentemente, a MP 1106/2022 autorizou que beneficiários do Auxílio Brasil solicitem empréstimo consignado.
Para pessoas que recebem o auxílio é possível comprometer até 40% da renda, que atualmente é o valor de R$ 240,00.
O governo federal estima que a medida irá beneficiar mais de 52 milhões.
Saiba mais sobre o empréstimo consignado do Auxílio Brasil.
Pessoas que recebem LOAS/BPC também possuem direito a solicitar empréstimo consignado. Saiba como solicitar o BPC do INSS.
Além disso, o crédito consignado é disponibilizado a pessoas com o nome negativado, isso porque se trata de um empréstimo de baixo risco para as instituições financeiras, de modo que o processo não é burocrático, sem consulta ao SPC e SERASA.
Margem consignável
No entanto, existe um limite máximo da renda que pode ser comprometida na contratação do crédito consignado. Este limite é chamado de Margem Consignável. Saiba mais.
A lei do empréstimo consignado define o limite de 35% da renda, sendo:
- 30% para empréstimo consignado
- 5% para cartão consignado
O cartão consignado funciona de forma semelhante ao cartão de crédito comum, com a diferença de que as faturas são descontadas diretamente na conta do cliente.
Desta forma, quem recebe R$ 2.000,00 como renda poderá pagar até R$ 600,00, em parcelas do crédito consignado, e R$ 100,00, em cartão consignado.
A margem consignável foi criada pra mais segurança e dignidade ao consumidor, de modo que ele não comprometa totalmente a sua renda e tenha como se sustentar.
Para quem já tem um empréstimo consignado, mas que deseja melhores condições de pagamento, como taxa de juros mais baixas, uma opção é o refinanciamento de empréstimo consignado. Saiba mais.
Quanto é a taxa de juros?
A taxa de juros é definida conforme a política de cada banco e entidade financeira, no entanto, está limitada a no máximo 1,97% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS e máximo de 2,05% ao mês para servidores Siape.
Trata-se de taxas mais baixas que outras modalidades de crédito disponíveis no mercado. Assim, o empréstimo consignado é uma ótima forma de substituir uma dívida cara por uma mais barata.
Por exemplo, a taxa de juros do cheque especial, segundo o banco central, está em média de 15% ao mês, enquanto a taxa de crédito pessoal pode chegar até 20% ao mês, conforme o banco.
No entanto, o empréstimo consignado deve ser usado com moderação, somente sendo contratado aquilo que é realmente necessário no momento.
Prazo para pagamento
O empréstimo consignado é popularmente conhecido por ter um prazo longo para pagamento, podendo chegar até 84 meses. Já servidores do Siape têm prazo de até 96 meses, isto é, oito anos.
Outra vantagem é que as parcelas são fixas, não tendo nenhuma surpresa na hora do pagamento, diferente de, por exemplo, financiamentos, que podem sofrer com reajustes nas parcelas.
Como solicitar o empréstimo consignado?
O processo para solicitação do empréstimo consignado é muito simples, ficando ainda mais fácil se feito através da Empresta. Confira.
O primeiro passo é procurar uma instituição financeira de sua confiança.
Com seus documentos (Identidade com CPF, comprovante de residência e dados da conta bancária onde o valor será depositado) faça uma solicitação na instituição financeira da sua escolha e decida o valor do empréstimo e o número de parcelas a serem pagas.
Quanto ao comprovante de residência é necessário que este seja atualizado, com no máximo 60 dias de vencimento.
Após a análise o valor será liberado em sua conta corrente em até cinco dias úteis.
A garantia do pagamento faz que o processo seja feito sem demora para a aprovação, sendo em média de três a cinco dias.
Em nenhum momento do processo é solicitado adiantamento de valores, sendo as parcelas descontadas apenas após o recebimento do valor, conforme termos do contrato.
Onde contratar empréstimo consignado em BH?
Moradores de BH e região contam com os serviços da Empresta, correspondente bancário que oferece os melhores produtos de crédito dos maiores bancos e seguradoras do Brasil.
No mercado desde de 1995, possuímos mais de 90 lojas físicas em dez estados e no Distrito Federal. Nossa sede está em Belo Horizonte/MG e disponibilizamos aos nossos clientes um call center próprio para atender todas as cidades do Brasil.
Já são mais de 1 milhão de clientes satisfeitos com o crédito da Empresta!
Entre em contato para solicitar um empréstimo consignado.
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