Empréstimo Consignado é na Empresta

Juros consignado: quais são as taxas deste empréstimo?

Juros consignado: quais são as taxas deste empréstimo?

Os juros do consignado são uma das principais formas de crédito escolhidas no mercado, principalmente pelas taxas que acompanham a sua operação. Não apenas os empréstimos apresentam tarifas acessíveis, mas também seus cartões, cuja cobrança adicional pode ser até oito vezes menor que a do cartão convencional.

Por esse motivo, a alternativa tornou-se uma das preferidas do público para aposentados, pensionistas do INSS, beneficiários do BPC/LOAS e servidores públicos. No entanto, ainda existem alguns receios e dúvidas quanto à contratação dessas soluções, por conta das tarifas.

A falta de informações sobre a taxa de juros do consignado impede muitas pessoas de considerarem, e aproveitarem, essa modalidade de crédito. Nesse caso, o primeiro passo é entender mais sobre como ocorrem essas cobranças e quais os valores que o contratante deve se preocupar. Confira!

Como calcular juros consignado?

Calcular a taxa de juros do consignado do seu serviço depende da modalidade contratada e do valor praticado pela companhia. Isso porque cada instituição oferece uma tarifa mensal ou anual, além de serem porcentagens distintas para empréstimos ou cartões de crédito, por exemplo.

Nesse caso, o primeiro passo é descobrir qual a taxa cobrada para o serviço que deseja contratar e verificar os detalhes da operação, como número de parcelas e total disponível. 

Por exemplo, no empréstimo consignado, a margem máxima na maioria das companhias pode ser de 30% do recebimento. Ou seja, se você recebe um benefício de R$1 mil, pode comprometer apenas R$300 a cada mês.

Seguindo neste exemplo, um contrato de R$1 mil de empréstimo deve ser parcelado em, no mínimo, 4 vezes, para não ultrapassar o total disponível de desconto. No entanto, a divisão não depende apenas das parcelas, mas da taxa de juros do consignado oferecida pela empresa.

Na maioria dos casos, o cálculo é feito de maneira composta. Em outras palavras, a cobrança da tarifa incide sobre o valor da mensalidade já com a somatória anterior.

Por exemplo, considere um empréstimo consignado de R$1 mil, dividido em 5 meses, com juros de 2% ao mês. No primeiro mês, a parcela seria de R$200 mais o valor da tarifa, que é de R$20. Ou seja, o total do empréstimo sobe para R$1.020.

Entretanto, no segundo mês, o cálculo de 2% de juros recai sobre o total de R$1.020, e não mais de R$1.000. Ou seja, a parcela será de R$200 mais R$20,40. Isso sucessivamente até finalizar o contrato.

Em resumo, essa progressão de valor pode ser representada pela seguinte fórmula:

Mês 01: (valor do empréstimo ÷ número de parcelas) + taxa de juros por mês (em %) = total pago no mês

Mês 02: total pago no mês anterior + taxa de juros por mês (em %) = total pago no mês

Por isso que, para calcular a taxa de juros do consignado, é necessário ter acesso ao valor total do contrato, à porcentagem cobrada e às parcelas.

Como fazer uma simulação dos juros consignado?

Para fazer uma simulação de juros do consignado, é possível utilizar diversos canais online e offline, que permitem conferir os valores fictícios de cada caso. A princípio, vários sites e calculadoras online permitem simular uma contratação simples, com o valor do salário, benefícios e juros. Entre esses sites, podemos destacar:

No entanto, esse mecanismo não traz todas as informações que você precisa para calcular. Afinal, é necessário ter a porcentagem da companhia financeira também. Por esse motivo, muitas empresas e instituições também simulam uma contratação pela internet, em suas próprias plataformas. Dessa forma, é possível trazer o valor dos juros já confirmado em cada companhia.

Para contratantes que desejam seguir com o pedido em bancos ou empresas mais convencionais, existe a chance de simular os juros do consignado pessoalmente, com um consultor ou especialista.

Embora seja uma alternativa que exija locomoção, permite conhecer o contrato do serviço com mais convicção antes de solicitar.

Ainda, você pode fazer sua própria simulação com os dados que as companhias disponibilizam. Se tiver a taxa dos juros do consignado, basta ver o valor do seu salário, qual a margem total de contratação e quantas parcelas deseja emitir a compra ou empréstimo.

Para entender melhor, observe o exemplo a seguir:

  • Uma pessoa deseja realizar um empréstimo de R$30 mil;
  • O número de parcelas escolhido é de 24 meses;
  • O valor da taxa de juros é de 7,70% ao mês;
  • A data da primeira parcela ficou estabelecido para 20 de janeiro de 2023, enquanto a última ficou para 20 de dezembro de 2024.

Para descobrir os valores das parcelas e o total pago pelo empréstimo, será preciso aplicar a seguinte fórmula:

valor total que será pago no final do período = (valor contratado x (1 + taxa de juros em numeral) elevado à potência do número de parcelas)

valor total a ser pago= (30 mil x (1+0,077)^24

valor total a ser pago = R$177.950,05

Taxa de juros do empréstimo consignado

O empréstimo consignado tem se tornado cada vez mais popular no mercado, pelas condições facilitadas de pagamento e as taxas reduzidas em relação a outras opções.

Com longo prazo para quitar o contrato, parcelas fixas descontadas diretamente do benefício e fácil aprovação, muitas pessoas consideram essas alternativas na hora de solicitar mais crédito.

No entanto, existem algumas diferenças para cada modalidade de empréstimo consignado, pois os grupos autorizados variam. Por exemplo, aposentados e pensionistas possuem características diferentes de servidores públicos.

Por isso, vale a pena conhecer mais sobre a taxa de juros do consignado de cada formato antes de escolher o melhor. Confira:

Juros consignado INSS

Os juros do consignado INSS é uma opção acessível para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social.

As condições de pagamento são simples, com desconto direto no benefício, e as taxas são as menores do mercado.

Isso porque, diferente da maioria das opções de empréstimo, a tarifa de juros do empréstimo consignado atualmente é de 1,84% a.m.

Ou seja, não existirão surpresas com o valor das parcelas, além de prazo máximo de sete anos para pagar, com descontos fixos e sem juros abusivos. Ainda, existe facilidade de aprovação, mesmo com o nome negativado, pois não há consulta ao SPC e Serasa.

Conheça mais sobre as regras de contratação do empréstimo consignado INSS em nosso vídeo:

Juros consignado Siape

Enquanto isso, a modalidade Sistema Integrado de Administração de Pessoal (Siape) é voltada para servidores públicos federais civis. A taxa de juros do consignado dessa categoria é vantajosa para o trabalhador, com limite máximo de 2,05% ao mês e até 96 meses para pagar.

Dessa forma, não é necessário ser aposentado ou ter benefícios previdenciários para aproveitar condições acessíveis de contratação.

O órgão centraliza as principais informações de pagamento e serviços financeiros para servidores contratados pela Federação. 

Os dados são públicos, para manter a transparência, e seguem um sistema único para todos os regimes públicos federais, como contratos temporários, CLT, estágios e outros formatos. Se o seu regime permite acionar o crédito consignado, é possível conferir as taxas pelo SIAPE.

 
     
 
   

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Juros consignado para servidores estaduais

Os servidores públicos estaduais não possuem taxa de juros do consignado única, diferente do modelo SIAPE. Nesse caso, cada estado determina as condições de contratação para seus colaboradores, e é necessário conferir quais as regras vigentes para seu convênio.

No entanto, é importante reforçar que as taxas continuam mais acessíveis do que serviços tradicionais de crédito, como cheque especial ou crédito pessoal. Alguns dos valores mais baixos são:

EstadoTaxas
MaranhãoTaxa de juros máxima de 1,6% ao mês e prazo para pagamento de 96 meses (oito anos)
Santa CatarinaTaxa de juros máxima de 2,05% ao mês e prazo para pagamento de 96 meses (oito anos)
São PauloTaxa de juros máxima de 2,14% ao mês e prazo para pagamento de 96 meses (oito anos)

Se você é servidor estadual e quer saber quais são as taxas de juros e o prazo para pagamento do empréstimo consignado, procure acessar o portal do servidor do seu convênio. 

Juros consignado para servidores municipais

Enquanto isso, os servidores públicos municipais também não contam com taxa de juros do consignado pré-determinada e única, pois cada prefeitura é responsável por estabelecer suas próprias margens.

Os valores podem variar em cada cidade, mas possuem uma média de 2,5% ao mês. Além disso, o prazo para pagamento costuma ficar entre 60 meses (cinco anos) e 96 meses (oito anos). 

Alguns municípios e metrópoles, como Belo Horizonte, Florianópolis e Recife, contam com uma plataforma própria para realizar consultas relacionadas a empréstimo consignado. Nas demais cidades, a informação pode ser verificada no portal da prefeitura.

Taxa de juros do cartão consignado

Além da taxa de juros do consignado do empréstimo, é importante conhecer as taxas do cartão de crédito consignado, uma alternativa de compras e saque para muitas pessoas.

Esse recurso é prático, e pode ser utilizado não apenas para consumo em estabelecimentos físicos ou online, mas também em locais como supermercados e lojas. Isso torna a alternativa mais prática e vantajosa para aposentados, pensionistas e servidores.

E não apenas se diferem pela taxa de juros do cartão consignado, como também apresentam vantagens exclusivas, como:

  • limite varia com a renda, podendo ser até 1,6 vezes maior que a renda mensal;
  • fácil aprovação, mesmo para negativados;
  • cobertura internacional.

Dessa forma, o titular pode não apenas contar com seu cartão para comprar com menos juros na fatura, mas também usar a opção do consignado para viajar, por exemplo. Dentro e fora do Brasil, é possível aproveitar os valores reduzidos de cobrança.

O cartão consignado ainda conta com a funcionalidade do saque, que pode ocorrer através da modalidade digital, que envia o dinheiro diretamente para o banco do beneficiário. Existe, ainda, a modalidade de saque através do caixa eletrônico, que pode ser realizado em um caixa da rede Banco 24 horas. O limite do saque é de até 70% do valor do limite do cartão.

No entanto, assim como o empréstimo consignado, cada grupo conta com características distintas na contratação. Veja mais detalhes sobre como funciona o cartão de crédito para os aposentados e pensionistas, e para servidores públicos:

Cartão consignado INSS

A princípio, os juros do consignado do cartão de crédito para aposentados ou pensionistas do INSS tem seu valor fixo em 2,7%. A decisão foi estabelecida pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) como uma forma de auxiliar a população a ter melhores condições de pagamento.

Por esse motivo, as instituições não podem definir uma taxa superior a esse limite. No entanto, vale reforçar que alguns bancos convencionais podem trazer taxas menores, pois não existem impedimentos nesse sentido.

Assim, o mais recomendado é que interessados façam uma pesquisa antes de contratar o cartão consignado, para escolher a melhor opção.

Taxa de juros do cartão consignado para servidores públicos

Por outro lado, o cartão consignado para servidores públicos possuem condições mais parecidas para cada categoria, ao contrário do empréstimo, que possui taxas distintas.

Nesse caso, não existe uma única tarifa fixada, nem definições que estabeleçam uma margem máxima para as instituições. De modo geral, a cobrança permanece menor do que o cartão convencional. A taxa de juros, no entanto, é cobrada somente quando ocorre saque no cartão.

O saque no cartão funciona como um empréstimo consignado, ou seja, a cada mês o beneficiário paga uma parcela, sendo cobrado pelos juros do período. 

Ainda, vale reforçar que as condições de contratação também variam conforme o banco, e não apenas as taxas, mas também requisitos e limite máximo de compras, por exemplo. Por isso, uma pesquisa mais detalhada é ainda mais importante nesse caso, para se certificar de estar tomando a decisão correta.

Quando vale a pena trocar outras dívidas pelo consignado?

Vale a pena substituir as dívidas pelo consignado se as taxas forem mais atrativas e a margem disponível conseguir abranger todo o valor. Muitas pessoas consideram essa alternativa, por conta das facilidades do crédito consignado, seja o empréstimo ou o uso do cartão nos pagamentos.

Além disso, é comum que as opções com desconto automático sejam mais acessíveis, mesmo para inadimplentes ou devedores, pois existem menos chances da não realização do pagamento mensal.

Por outro lado, assim como todo serviço financeiro, também existe a taxa de juros do consignado, que adiciona um valor no montante total devido. Nesse caso, é essencial realizar uma avaliação cuidadosa da situação, para determinar se a alternativa é o melhor caminho.

Na prática, vale a pena substituir as dívidas convencionais pelo crédito consignado quando as taxas forem menores do que o contrato original. Em alguns casos, ainda, o refinanciamento aparece como uma possível opção.

A falta de pagamentos não apenas acumula os valores mensalmente, como aumenta exponencialmente as tarifas, uma vez que elas são calculadas sobre o montante composto.

Ainda, as instituições bancárias e outras companhias também contam com juros variáveis, que mudam conforme o mercado ou a política comercial adotada. Isso não acontece com a taxa de juros do consignado, que permanece fixa todos os meses, com um limite máximo determinado na cobrança.

Assim, pode ser interessante contratar um crédito dessa modalidade, quitar as dívidas e concentrar todas as contas em um só lugar. O desconto na folha de pagamentos ou benefícios é automático, facilitando a aprovação e controle, além de juros consideravelmente menores.

Por outro lado, existem restrições quanto à margem disponível, e se o contratante não tiver um limite total de cobertura, pode acabar com duas dívidas pendentes.

Anunciada a nova taxa de juros do empréstimo consignado!

No Empresta, temos o prazer de anunciar as novas taxas de juros do empréstimo consignado, que estão mais atrativas do que nunca. Agora, você pode desfrutar de taxas de juros a partir de 1,97%, garantindo economia e vantagens financeiras significativas. Além disso, é importante ressaltar que o limite do consignado do INSS foi ampliado, permitindo que você obtenha um empréstimo de até 35% do seu benefício, enquanto 5% são destinados ao cartão de crédito e 5% ao cartão de benefício.

Essa flexibilidade na utilização dos recursos proporciona maior liberdade para atender suas necessidades financeiras. Não perca tempo e aproveite as novas taxas de juros do empréstimo consignado no Empresta para obter o crédito que você precisa de forma rápida, segura e com condições altamente vantajosas.

Vale a pena contratar crédito com juros consignado?

Cada produto de crédito possui seus próprios pontos positivos e negativos, mas empréstimos e cartões com taxa de juros do consignado podem ser mais interessantes para quem pode solicitá-lo.

Afinal, seus valores são consideravelmente abaixo da média, e existem determinações oficiais que limitam a cobrança para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Empresas privadas também podem oferecer empréstimos consignados, mas com regras próprias.

Em outras palavras, existe uma maior confiança na simulação, com tarifas fixas e que não terão aumento mensal.

As parcelas são descontadas diretamente do recebimento do contratante, como folha de pagamento ou benefício, e, por isso, é mais simples de monitorar. Por esse motivo, é uma opção que vale a pena considerar por conta dos juros, da praticidade e das alternativas disponíveis.

No entanto, cada modalidade traz uma taxa de juros do consignado distinta, e é igualmente importante conhecer essas distinções antes de prosseguir com a sua contratação. Dessa forma, não terá surpresas ao conferir o montante final, e poderá exercer um controle financeiro mais adequado para a sua situação.

Assim, não se esqueça de realizar uma pesquisa completa sobre as alternativas que está considerando, conheça as tarifas das categorias disponíveis e contrate o crédito consignado ideal para você.

Perguntas frequentes

As taxas de juros do consignado para aposentados e pensionistas do INSS são geralmente mais baixas em comparação com outras opções de crédito. Atualmente as taxas são de 1,84% a.m. e essas taxas são regulamentadas e não podem ser excedidas.

O cálculo dos juros do consignado depende da modalidade contratada (empréstimo ou cartão de crédito) e da taxa praticada pela instituição financeira. Primeiro, é necessário descobrir a taxa cobrada para o serviço desejado e verificar os detalhes da operação, como número de parcelas e valor disponível. Por exemplo, no empréstimo consignado, a margem máxima geralmente é de 30% do recebimento. Após isso, você pode usar a seguinte fórmula para calcular o valor total pago em cada mês: Valor total pago no mês = (Valor do empréstimo ÷ Número de parcelas) + Taxa de juros mensal (em %) Os juros são calculados sobre o valor da parcela do mês anterior, e esse processo é repetido mês a mês até o final do contrato.

O empréstimo consignado é popular devido às suas taxas de juros acessíveis, especialmente para aposentados, pensionistas do INSS, beneficiários do BPC/LOAS e servidores públicos.

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