Consignado INSS: simule agora e descubra quanto pode pegar
Descubra como simular empréstimo consignado INSS em 2025 e tomar decisões seguras com base na sua margem e no seu benefício.
Você está pensando em contratar um empréstimo consignado, mas tem dúvidas sobre quanto pode pegar e quanto vai pagar por mês? Simular antes de contratar é o passo mais importante para quem quer segurança, controle financeiro e condições justas.
Para aposentados e pensionistas do INSS, o consignado continua sendo uma das melhores opções de crédito do mercado. Mas, em 2025, com mudanças na margem consignável e nas condições de contratação, fazer uma simulação é mais essencial do que nunca.
Neste conteúdo, você vai entender como simular consignado INSS, aprender a calcular sua margem disponível, comparar ofertas com segurança e descobrir onde fazer sua simulação com rapidez e confiabilidade.
9 min de leitura
Por que simular um empréstimo consignado antes de contratar?
Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, é fundamental entender exatamente quanto será emprestado, qual o valor das parcelas e por quanto tempo você vai pagar. Com o consignado INSS, isso é ainda mais importante, pois o valor das parcelas é descontado automaticamente do seu benefício todos os meses.
Simular ajuda você a:
- Evitar parcelas maiores do que pode pagar
- Planejar o uso do crédito com consciência
- Comparar taxas de juros entre diferentes instituições
- Evitar surpresas e endividamentos desnecessários
Segundo a Serasa, mais de 60% dos aposentados contratam crédito sem simular antes e muitos acabam pagando mais do que deveriam. Simular é um direito e uma ferramenta de proteção.
O que é a margem consignável do INSS?
A margem consignável é o percentual máximo do seu benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. Para 2025, a regra continua assim:
- 35% para empréstimos consignados
- 5% para cartão consignado
- 5% para cartão benefício consignado
Ou seja, se você recebe um benefício de R$ 2.000, pode comprometer até R$ 900 por mês com parcelas de empréstimos e uso dos cartões (incluindo compras no crédito ou saque do limite em dinheiro) (R$ 2.000 × 0,45).
Você pode consultar sua margem disponível no Meu INSS, pelo extrato de empréstimo consignado (HISCON). Essa informação é atualizada com base nos contratos já ativos.
Como simular consignado INSS: passo a passo
1. Consulte sua margem disponível
Acesse o aplicativo ou site Meu INSS, faça login com sua conta Gov.br e procure pela opção “Extrato de Empréstimos Consignados (HISCON)”. Lá, você verá:
- Valor total do seu benefício
- Margem consignável total
- Margem já utilizada
- Margem disponível para novas contratações
Essa informação é essencial para a simulação, pois determina quanto você pode pegar emprestado.
2. Use o simulador de parcelas confiável da Empresta
Mesmo que você ainda não saiba o valor exato da sua margem consignável, já é possível fazer uma simulação estimada com base no valor do seu benefício.
Logo abaixo, você encontra o simulador exclusivo da Empresta, desenvolvido especialmente para aposentados e pensionistas que buscam crédito com segurança e transparência.
Com apenas algumas informações, você confere:
- Uma estimativa do valor que pode contratar
- O valor aproximado das parcelas mensais
- A taxa de juros aplicada
Não é preciso escolher o prazo — o simulador já calcula automaticamente com base no prazo máximo permitido para o consignado INSS.
Simule agora e descubra se o consignado cabe no seu orçamento.
Lembre-se: os valores são apenas estimativas. As condições finais podem variar após a análise da sua margem e perfil de crédito.
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3. Compare as taxas de juros
Um dos principais motivos para simular consignado INSS em mais de um lugar é a variação nas taxas de juros. Apesar de o consignado ter juros baixos por natureza, cada instituição aplica um valor diferente.
Em 2025, a taxa máxima para aposentados é de 1,85% ao mês. Simulações feitas em diferentes instituições permitem que você escolha a opção mais vantajosa além de avaliar benefícios extras como seguros e outros serviços.
Desconfie de taxas extremamente baixas ou condições milagrosas. Consulte sempre o Banco Central para ver a média do mercado.
4. Avalie se a parcela cabe no seu orçamento
Mesmo com uma margem disponível, é essencial verificar se a parcela cabe de verdade no seu orçamento mensal. O valor será descontado automaticamente do seu benefício. Portanto, escolha um valor que ainda permita cobrir despesas fixas, como:
- Alimentação
- Saúde
- Contas essenciais
- Emergências
Se a parcela for muito alta, você pode ter alguma dificuldade financeira nos meses seguintes.
5. Faça a contratação apenas por canais oficiais
Depois de simular e escolher a melhor oferta, contrate apenas por meios oficiais, como:
- Site da instituição financeira
- Aplicativo oficial
- Agência física autorizada
Evite propostas por telefone, redes sociais ou mensagens não solicitadas. Golpistas usam esse tipo de abordagem para fraudar aposentados e pensionistas, segundo alerta do próprio INSS.
Vantagens de simular antes de contratar
- Planejamento: você sabe quanto pode pegar sem comprometer demais sua renda.
- Transparência: fica mais fácil identificar cobranças abusivas.
- Controle: permite visualizar o impacto da contratação no seu benefício mensal.
- Segurança: reduz o risco de cair em golpes ou assinar contratos ruins.
Contratar sem simular é como comprar no escuro e quando se trata da sua aposentadoria, não dá para correr esse risco. Faça sempre uma simulação e garanta sua segurança financeira.
E depois da simulação, o que fazer?
Após simular consignado INSS e escolher a melhor proposta, é importante verificar o custo efetivo total (CET) informado no contrato. Esse valor inclui todos os encargos envolvidos, como juros, tarifas administrativas e seguros embutidos. Assim, você garante total transparência na operação.
Além disso, guarde todos os comprovantes da simulação e do contrato assinado. Caso tenha dúvidas ou queira cancelar, você tem até 7 dias para desistir do contrato feito online, conforme o Código de Defesa do Consumidor.
Simular é o primeiro passo. Contratar com consciência e informação é o mais importante para que você possa manter sua segurança financeira.
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O empréstimo consignado do INSS é, sim, uma das modalidades de crédito mais acessíveis, mas precisa ser contratado com responsabilidade. Simular consignado INSS é uma etapa indispensável para entender o impacto no seu benefício, comparar instituições e garantir que você está fazendo uma escolha consciente.
Se você está pensando em contratar ou apenas quer entender melhor suas possibilidades, comece pela simulação. É rápido, gratuito e pode evitar muita dor de cabeça no futuro.
Veja quanto você pode pegar com segurança e as melhores condições para o seu perfil: Simule seu consignado e fale com um consultor.
Veja as dúvidas frequentes sobre este tema
Você pode simular com base no valor do seu benefício. Mesmo sem saber a margem exata, é possível ter uma estimativa usando simuladores como o da Empresta.
Em 2025, a taxa máxima para aposentados e pensionistas é de 1,85% ao mês, conforme regra definida pelo INSS.
Você pode simular online em plataformas confiáveis, como o simulador da Empresta, que fornece estimativas rápidas com base no seu benefício.
