Empréstimo Consignado é na Empresta

O que mudou no Consignado CLT? Entenda a nova margem e como contratar

O que mudou no Consignado CLT? Entenda a nova margem e como contratar

O Consignado CLT é uma linha de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada, em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Com as novas regras vigentes desde março de 2025, o acesso ao crédito ficou mais amplo e menos burocrático, beneficiando milhões de trabalhadores do setor privado.

Neste artigo, você vai entender o que é a margem do Consignado CLT, quais mudanças foram implementadas recentemente e como contratar essa modalidade com mais facilidade.

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O que mudou com o novo Consignado CLT?

O Consignado CLT passou por transformações importantes em 2025. Antes, ele era restrito a empresas conveniadas aos bancos. Agora, está disponível para qualquer trabalhador formal, sem necessidade de convênio ou autorização da empresa.

Para contratar, basta que o trabalhador atenda aos seguintes critérios:

  • Ter vínculo empregatício ativo
  • Ter recebido salário no mês vigente
  • Possuir margem consignável disponível

Com isso, empregados domésticos, trabalhadores rurais e até mesmo funcionários de MEIs com carteira assinada foram incluídos.

Calculadora de
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Além disso, a contratação passou a ser feita de forma digital, com início pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS). A partir de 25 de abril de 2025, o processo também poderá ser realizado diretamente nos aplicativos dos bancos participantes.

Outro ponto relevante é que o novo modelo permite apenas um empréstimo por vínculo ativo, ajudando a prevenir o superendividamento.

O que é a margem consignável no Consignado CLT?

A margem consignável no Consignado CLT é o percentual máximo da remuneração líquida que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo.

Essa margem é fixada em 35% da renda líquida do trabalhador, incluindo:

  • Salário base
  • Horas extras
  • Adicionais noturnos, de insalubridade e periculosidade
  • Comissões e gratificações

Esse percentual foi definido para garantir o equilíbrio entre acesso ao crédito e saúde financeira do trabalhador.

Por exemplo, se um trabalhador recebe uma remuneração líquida de R$ 3.400,00, ele poderá comprometer até R$ 1.190,00 com o empréstimo consignado.

Margem consignável livre, zerada e negativa: qual a diferença?

Com a popularização do Consignado CLT, é importante entender o que significa ter margem consignável disponível, zerada ou negativa:

  • Margem consignável livre: indica o valor disponível para contratar novo crédito. Ex: se a margem total é de R$ 1.000,00 e o trabalhador comprometeu R$ 400,00, ainda restam R$ 600,00 livres.
  • Margem consignável zerada: ocorre quando todo o limite disponível já está sendo utilizado.
  • Margem consignável negativa: acontece raramente, mas pode ocorrer por erro no cálculo ou descontos indevidos que ultrapassam o limite permitido.

A boa notícia é que agora a CTPS Digital permite a consulta da margem em tempo real, oferecendo mais controle e transparência ao trabalhador.

Leia também: Consignado Privado ou Empréstimo Saque-Aniversário FGTS: Qual a Melhor Opção?

Como calcular a margem no Consignado CLT?

Veja um exemplo atualizado de cálculo para entender como a margem consignável é definida:

DescriçãoValor (R$)
Salário baseR$ 2.800,00
Hora extraR$ 400,00
Adicional noturnoR$ 150,00
SubtotalR$ 3.350,00
INSS−R$ 370,00
IRRF−R$ 80,00
Remuneração líquidaR$ 2.900,00

Cálculo da margem:

R$ 2.900,00 × 35% = R$ 1.015,00

Esse será o valor máximo das parcelas mensais do Consignado CLT. O valor total do crédito depende do prazo e da taxa de juros aplicada pela instituição financeira.

Como contratar o Consignado CLT?

A contratação do Consignado CLT é 100% digital. Desde 21 de março de 2025, os trabalhadores podem fazer a solicitação diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital.

O passo a passo é simples:

  1. Acesse o aplicativo CTPS Digital e entre com seus dados;
  2. Solicite o valor desejado;
  3. Aguarde até 24h para receber as propostas dos bancos;
  4. Compare as ofertas e escolha a mais vantajosa;
  5. Finalize a contratação na plataforma digital da instituição escolhida.

A partir de 25 de abril, a contratação também será possível via aplicativos bancários, oferecendo ainda mais praticidade.

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Perguntas frequentes

A margem é o limite da renda líquida que pode ser comprometida com o empréstimo, fixado em 35% em 2025.

Todo trabalhador com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e de MEIs com vínculo ativo.

Inicialmente pela CTPS Digital. A partir de 25 de abril, também será possível contratar direto nos apps dos bancos.

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