Saiba o que é o crédito consignado e quais são as opções

Saiba o que é o crédito consignado e quais são as opções

O crédito consignado é uma linha de crédito que se destaca por apresentar vários atrativos, que vão desde taxa de juros mais baixa, até formas de contratação acessíveis e sem burocracia. Isso se deve graças a sua principal característica, que é a facilidade no pagamento, uma vez que o valor da parcela é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício. 

Os responsáveis por fornecer essa linha de crédito são os bancos assim como as financeiras, que devido a garantia de pagamento oferecem excelente vantagens, que inclui crédito sem consulta no SPC e SERASA. Continue lendo esse post e saiba mais sobre o crédito consignado!

Porque trocar o crédito convencional pelo consignado? 

O principal atrativo que deve te fazer trocar o empréstimo pessoal bem como o cartão de crédito convencional, pelos consignados é a taxa de juros, que chega a ser até 10 vezes mais baratos que os créditos convencionais, além de possuir um limite que evitam que você tenha problemas financeiros futuros.  

Além disso, o empréstimo e cartão consignados possuem a vantagem de ser mais seguros para ambas as partes, pois o pagamento é garantido e, portanto, você não corre o risco de acabar se endividando e tendo o seu nome inscrito em algum cadastro de devedores.  

Quem pode pegar credito consignado? 

A contratação do crédito consignado pode ser feita, de modo geral, por algumas pessoas que possuam uma renda fixa e que possa prová-la. Entre as pessoas habilitadas estão:  

  • Aposentados bem como Pensionistas (beneficiários do INSS). 
  • Funcionários públicos, seja municipal, estadual ou federal; 
  • Militares das forças armadas; 
  • Trabalhadores que possuam carteira assinada e sejam funcionários de empresas conveniadas a algum banco que oferece essa modalidade; 

Vale lembrar que não são todos os beneficiários do INSS que estão aptos ao consignado. Aproveite para conferir nosso post sobre quem pode fazer empréstimo consignado e saiba mais detalhes sobre o assunto. 

Quais são os critérios para obtenção do crédito consignado? 

Os critérios para a obtenção do crédito consignado podem variar dependendo da categoria. Geralmente os que mudam, são a idade mínima e máxima para obtenção de crédito, que vai geralmente desde 21 até 80 anos, bem como os prazos para o pagamento do empréstimo. Outro critério que pode mudar dependendo da categoria é a forma do parcelamento do crédito consignado.  

Mas de modo geral, podemos dizer que o importante mesmo e que a fonte pagadora tenha convênio com algum banco e possa comprovar e garantir sua renda.  

Documentos necessários 

A documentação necessária pode variar de acordo com cada instituição financeira. Porém, são poucos os solicitados. Podemos dizer que os documentos necessários para realizar o crédito consignado, são: 

  • CPF; 
  • Documento com foto, assinatura e data de nascimento; 
  • Comprovante de residência com no máximo 60 dias de vencimento; 
  • Contracheque ou o extrato do INSS; 
  • Em caso de empréstimo, apresentar dados da sua conta corrente onde o crédito será depositado.  

Quais são os tipos de crédito consignado? 

Além de saber o que é o crédito consignado, é importante também conhecer as duas opções mais comuns bem como entender que as parcelas não podem ultrapassar 35% da sua renda, sendo 30% destinado ao empréstimo e 5% ao cartão consignado.  

Empréstimo consignado  

O empréstimo consignado possui as parcelas do crédito vinculadas diretamente no salário ou benefício do INSS. Além disso, também possui juros mais baratos, girando em torno de 2% ao mês, enquanto empréstimos comuns podem chegar a 10 vezes essa porcentagem.  

Cartão de crédito consignado  

O cartão de crédito consignado também desconta as parcelas do crédito automaticamente do contracheque ou benefício. Mas, com ele é possível realizar parcelamento de compras ou saques em caixas eletrônicos. 

Para determinar o limite de crédito, os bancos avaliam o valor da renda enquanto os juros cobrados ficam em torno de 3% ao mês, muito abaixo dos 12% a 16% cobrados em cartões de crédito convencionais.  

Informações úteis sobre as duas modalidades de crédito consignado 

Agora que você já sabe o que é crédito consignado e quais suas duas modalidades, veja a seguir mais algumas informações relevantes para considerar antes da contratação.  

Teto para a taxa de juros  

Assim como o limite de crédito, a taxa de juros depende do banco escolhido assim como da modalidade, principalmente para funcionários de empresas privadas. No entanto, para aposentados e pensionistas o INSS estipulou um teto para a taxa de juros de 1,80% mensal. Já para os funcionários públicos o valor dos juros é de 2,08% ao mês.  

Custo efetivo total (CET) 

O CET é o custo total do contrato, ou seja, é uma taxa paga considerando todos os custos do contrato e nas duas opções de consignado, estão incluídas nos custos e dependem do contrato.  

Descontos das parcelas 

No empréstimo consignado o valor do desconto das parcelas é fixo. Em contrapartida, no cartão consignado esse valor pode variar, em função do valor gasto no mês. Essa variação depende também do valor mínimo descontado da fatura.  

Prazos 

No empréstimo consignado o prazo para pagamento depende da margem consignável disponível e do valor do contrato. Contudo, de modo geral são oferecidos os prazos máximos destacadas abaixo: 

  • 96 meses para funcionários públicos;  
  • 84 meses para beneficiários do INSS; 
  • 48 meses para funcionários de empresas privadas; 

Já no cartão consignado, existem dois prazos. O valor estipulado pela margem é descontado na data de vencimento. Porém, se o cliente gastou além da margem, os juros ficam subindo até que o pagamento seja efetuado. 

Averbação  

Para descontar o valor das parcelas é necessária a averbação, que é a autorização da fonte pagadora. Todos os contratos de crédito precisam ser averbados. No entanto, isso acontece de forma rápida variando entre três e cinco dias úteis. 

Agora que você sabe bem como funciona o crédito consignado, dê uma olhada no nosso comparador e confira as ofertas! 

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