Consignado CLT em São Paulo já pode ser contratado por trabalhadores. Confira!
Você trabalha com carteira assinada e mora em São Paulo? Então, uma nova linha de crédito pode estar disponível para você: o consignado CLT.
A modalidade, também chamada de Crédito do Trabalhador, começou a ser oferecida por bancos e instituições financeiras em abril de 2025 e já pode ser contratada por trabalhadores CLT de São Paulo e de todo o Brasil.
Com desconto direto em folha, juros mais baixos e maior facilidade de aprovação, o consignado CLT chega como uma alternativa segura e vantajosa em comparação com linhas tradicionais.
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Neste artigo, você vai descobrir:
- Quem pode contratar o consignado CLT em São Paulo;
- Como funciona o desconto em folha;
- Quais são os bancos que já oferecem o crédito;
- Quais cuidados tomar antes de contratar;
- E em quais situações ele ainda não está disponível.
O que é o consignado CLT?
O empréstimo consignado CLT é uma nova linha de crédito criada para atender trabalhadores formais, ou seja, com carteira assinada.
A grande vantagem é que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário, o que reduz os riscos para os bancos e, como consequência, as taxas de juros são menores.
Essa modalidade foi lançada oficialmente pelo Governo Federal em 2024 e regulamentada pela Lei nº 14.509/2024. A implementação foi gradual, e agora, em 2025, já está ativa em São Paulo e em diversos outros estados.
Fonte: Agência Brasil – Consignado CLT
Qual a diferença entre consignado CLT, INSS e servidor público?
Embora todos sejam chamados de empréstimo consignado, existem diferenças importantes entre as modalidades, principalmente em relação ao público-alvo, estabilidade no vínculo, taxa de juros e margem consignável.
Consignado CLT
É voltado para trabalhadores com carteira assinada, empregados em empresas privadas. A contratação depende da existência de convênio entre a empresa empregadora e a instituição financeira.
- Público: trabalhadores formais do setor privado, incluindo domésticos e rurais.
- Margem consignável: até 35% do salário líquido.
- Taxa de juros: geralmente mais alta que a de servidores e aposentados, mas mais baixa que o crédito pessoal tradicional.
- Estabilidade do vínculo: menor, o que pode levar a exigências adicionais dos bancos.
Calculadora de
Consignado CLT
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Consignado INSS
Destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social. Essa é uma das modalidades mais populares devido à baixa inadimplência e à estabilidade na renda.
- Público: aposentados e pensionistas do INSS.
- Margem consignável: também de até 45% (35% para empréstimo, 5% para cartão benefício e 5% para cartão consignado).
- Taxa de juros: uma das mais baixas do mercado.
- Estabilidade: renda fixa e previsível.
Consignado para servidor público
Oferecido a servidores públicos federais, estaduais ou municipais, além de militares. É considerada a modalidade mais segura para os bancos, devido à estabilidade no emprego.
- Público: servidores efetivos, ativos e inativos, e militares.
- Margem consignável: costuma ser igual ou superior a 35%.
- Taxa de juros: geralmente a mais baixa entre todas as modalidades.
- Condições: prazos mais longos e aprovação mais facilitada.
Como funciona o desconto em folha?
O desconto em folha significa que a parcela do empréstimo é abatida automaticamente do seu salário antes que ele seja depositado na sua conta. Com isso:
- Você não precisa emitir boletos;
- Não há risco de atraso ou inadimplência (enquanto estiver empregado);
- O banco tem maior garantia de recebimento e por isso oferece juros menores.
A margem consignável permitida é de até 35% do salário líquido, sendo:
- 30% para o empréstimo consignado;
- 5% adicionais, se houver cartão consignado.
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Quais bancos oferecem o consignado CLT em São Paulo?
De acordo com levantamento do Estadão, entre os bancos que já oferecem o consignado CLT em São Paulo estão:
- Caixa Econômica Federal;
- Banco do Brasil;
- Bradesco;
- Banco PAN e bancos digitais parceiros.
O processo de contratação pode ser feito diretamente com um correspondente bancário autorizado, como a Empresta.
Passo a passo para contratar o consignado CLT em São Paulo
1. Entre em contato com a Empresta através dos canais oficiais
Acesse o site da Empresta, preencha o formulário ou chame diretamente no WhatsApp oficial.
2. Informe seus dados para consulta de margem
Durante o atendimento, o vendedor irá passar todas as orientações para acessar sua margem disponível.
3. Revise taxas e simule condições
Antes de fechar, analise o valor final, número de parcelas e taxa de juros efetiva anual (CET).
4. Leia o contrato com atenção
Antes de assinar, revise todas as cláusulas, principalmente sobre o que acontece em caso de demissão.
5. Finalize a contratação
Assinatura pode ser feita presencialmente, por aplicativo ou digitalmente, dependendo da instituição.
Quando o consignado CLT ainda não pode ser contratado?
Apesar da liberação nacional, nem todos os trabalhadores conseguem contratar imediatamente. Veja alguns casos em que o consignado CLT ainda não está disponível:
- Se você é um trabalhador MEI e ou não possui vínculo com carteira assinada;
- Você está em período de experiência ou afastado (muitos bancos exigem vínculo estável);
- A margem consignável já está totalmente comprometida com outros descontos;
- O banco ou financeira ainda não atualizou os sistemas para inclusão da sua categoria.
Vantagens e desvantagens do consignado CLT
Vantagens:
- Juros menores que crédito pessoal tradicional;
- Pagamento facilitado (desconto automático);
- Liberação rápida, dependendo do banco;
- Possibilidade de uso consciente para reorganizar dívidas.
Desvantagens:
- Em caso de demissão, o trabalhador pode precisar quitar o saldo devedor ou renegociar;
- Comprometimento da margem reduz capacidade de crédito futura;
- Risco de superendividamento se não for bem planejado.
Cuidados antes de contratar
- Desconfie de ofertas por telefone com pressão para assinar rápido;
- Nunca forneça senha ou código por WhatsApp, ou ligações;
- Evite refinanciamentos sucessivos que alongam a dívida indefinidamente;
- Confira se o valor líquido recebido vale a pena frente ao custo total.
Dica: Use plataformas seguras e, se possível, converse com seu sindicato ou departamento jurídico para avaliar o contrato.
Crédito com condições justas e segurança
O consignado CLT em São Paulo já é uma realidade e pode ser uma excelente opção para quem busca crédito com mais segurança e taxas acessíveis.
Mas, como todo empréstimo, ele exige planejamento, atenção ao contrato e uso consciente da margem consignável.
Se você é trabalhador formal, converse com a Empresta, consulte sua margem e avalie se o consignado é realmente a melhor opção para o seu momento financeiro.
Perguntas frequentes
O empréstimo consignado CLT é uma linha de crédito exclusiva para trabalhadores com carteira assinada, onde as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento. Com essa modalidade, o trabalhador consegue obter juros mais baixos em comparação com o crédito pessoal tradicional, pois o risco para o banco é menor. Ele pode ser contratado por trabalhadores de empresas conveniadas com bancos que oferecem esse tipo de crédito, como a Empresta.
Antes de contratar o empréstimo consignado CLT, é importante ter alguns cuidados. Verifique se a sua empresa possui convênio com o banco, consulte sua margem consignável para garantir que o valor não comprometa mais do que 35% do seu salário, e compare taxas de juros de diferentes instituições. Além disso, leia atentamente o contrato, especialmente as condições em caso de demissão.
Entre as vantagens do consignado CLT estão as taxas de juros mais baixas, a facilidade de pagamento por meio de desconto em folha e a liberação rápida do crédito. Porém, também existem desvantagens, como o risco de precisar quitar o saldo devedor em caso de demissão e o comprometimento da sua capacidade de crédito futura.
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