10 coisas que você precisa saber antes de pegar um empréstimo consignado
Se você está buscando um empréstimo barato, fácil e sem burocracia, o empréstimo consignado é, sem dúvidas, uma das melhores opções disponíveis em 2025. Essa modalidade tem processo simples, taxas atrativas e menos exigências — ideal para quem quer resolver pendências financeiras com segurança.
Antes de contratar, porém, é importante conhecer os principais pontos para tomar uma decisão consciente e evitar surpresas.
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1. As menores taxas de juros do mercado
O empréstimo consignado oferece as menores taxas de juros entre todas as modalidades de crédito pessoal. Isso ocorre porque, especialmente no caso de aposentados e pensionistas do INSS, as taxas têm um teto máximo regulado pelo governo.
Atualmente, a taxa de juros mensal gira em torno de 1,85%, valor que permanece fixo durante todo o contrato, resultando em parcelas mensais previsíveis e estáveis.
2. Desconto automático em folha de pagamento
O grande diferencial do empréstimo consignado é o desconto automático das parcelas diretamente no salário ou benefício. Isso reduz o risco de inadimplência e dispensa o pagamento manual, garantindo maior tranquilidade.
A data do desconto geralmente coincide com a data de pagamento do benefício, salvo exceções previamente acordadas.
3. Não exige fiador ou avalista
Ao contrário de outras modalidades, o empréstimo consignado dispensa a necessidade de fiador ou avalista. O próprio salário ou benefício atua como garantia do pagamento, tornando o processo mais simples e rápido.
4. Está disponível para negativados
Mesmo quem está com o nome negativado pode contratar um empréstimo consignado. Como há garantia de pagamento via desconto automático, o crédito pode ser aprovado mesmo com restrições no CPF.
Na Empresta, você pode simular o valor com um de nossos consultores e contratar com facilidade, mesmo que esteja com o nome sujo.
5. É possível contratar até 9 empréstimos simultâneos
Graças a uma resolução do INSS, aposentados e pensionistas podem ter até 9 contratos de empréstimo consignado ativos ao mesmo tempo — antes, o limite era de 6.
No entanto, é essencial respeitar a margem consignável de 35% da renda mensal. Mesmo com múltiplos contratos, esse limite não pode ser ultrapassado.
Empréstimo consignado sem sair de casa.
Simule o seu agora!6. A margem consignável é de até 35% da renda
A margem consignável determina que o valor total das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário ou benefício líquido. Essa regra ajuda a evitar o superendividamento, independentemente do número de contratos vigentes.
7. É possível renovar ou refinanciar o contrato
À medida que você quita as parcelas do empréstimo consignado, pode renovar ou refinanciar o contrato. Isso permite alongar o prazo ou obter um novo valor, sem comprometer o orçamento.
- Se a renovação for feita no mesmo banco, é chamada de refinanciamento.
- Se for realizada em outro banco, é chamada de portabilidade.
Em ambos os casos, as novas condições costumam ser mais vantajosas, com juros mais baixos.
8. Parcelas fixas do início ao fim
O empréstimo consignado possui parcelas fixas e previsíveis, pois os juros são definidos no momento da contratação. Assim, você sabe exatamente quanto vai pagar durante todo o contrato — sem surpresas ou cobranças extras.
9. Poucos documentos exigidos
A burocracia é mínima. Os documentos básicos solicitados incluem:
- Documento de identidade com CPF;
- Comprovante de endereço (com até 60 dias);
- Dados da conta corrente.
Com esses documentos em mãos, é possível contratar o empréstimo consignado com agilidade, inclusive para imprevistos como problemas domésticos ou despesas médicas.
10. Prazos longos para pagamento
Os prazos para quitar o empréstimo consignado são flexíveis e podem chegar a até 96 meses (8 anos), dependendo do perfil do solicitante. Isso permite parcelas menores, ajustadas ao seu orçamento.
Na Empresta, você pode contratar seu empréstimo consignado 100% online ou visitar uma de nossas lojas físicas espalhadas pelo Brasil.
O empréstimo consignado é mesmo a melhor opção?
O empréstimo consignado é uma excelente alternativa para quem busca crédito com condições facilitadas e taxas mais acessíveis. Ao conhecer seus benefícios e regras, você garante uma escolha mais segura e alinhada às suas necessidades financeiras.
Se você deseja contratar um empréstimo consignado com segurança e agilidade, conte com a Empresta. Fale com um de nossos consultores e faça uma simulação gratuita!
Calculadora de Crédito Consignado INSS
Dúvidas Frequentes Sobre Empréstimo Consignado
1. Quem pode fazer empréstimo consignado?
Servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares e trabalhadores CLT com convênio com o banco podem contratar o consignado.
2. Qual a taxa de juros do empréstimo consignado em 2025?
A taxa média está em torno de 1,85% ao mês, podendo variar conforme o banco e o convênio.
3. Negativado pode fazer empréstimo consignado?
Sim. Desde que tenha margem consignável disponível, o negativado pode contratar sem restrições.
4. Posso ter mais de um empréstimo consignado ativo?
Sim. Aposentados e pensionistas do INSS podem ter até 9 contratos ativos, desde que respeitem o limite de 30% da renda.
5. É possível contratar online?
Sim. Na Empresta, você pode contratar seu empréstimo consignado de forma totalmente online e segura.
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