Como aumentar o score no Serasa? Descubra como melhorar sua pontuação de crédito
Você já tentou fazer um financiamento, pedir um cartão de crédito ou empréstimo e recebeu uma negativa sem explicações claras? Uma das causas pode estar no seu score do Serasa.
Essa pontuação, que varia de 0 a 1.000, mostra o nível de confiança que o mercado tem no seu perfil como pagador. Quanto maior o score, melhores são as chances de conseguir crédito com juros menores e prazos mais vantajosos.
Mas afinal, como aumentar essa pontuação? E o que realmente funciona? Vamos explorar isso nesse artigo.
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O que é o score e para que ele serve?
O score do Serasa é um sistema de pontuação que avalia o risco de inadimplência de uma pessoa. Em outras palavras, ele mostra o quanto você é confiável para o mercado financeiro.
A pontuação é calculada com base em:
- Histórico de pagamentos (boas ou más dívidas);
- Cadastro Positivo;
- Consultas ao CPF;
- Relacionamento com empresas de crédito.
Como funciona a escala do Serasa:
- 0 a 300 pontos: alto risco de inadimplência;
- 301 a 700 pontos: risco médio;
- 701 a 1.000 pontos: baixo risco (perfil confiável).
🔗 Fonte: Serasa Score
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Como aumentar o meu score, na prática?
Agora vamos ao que realmente importa: como subir o score de forma consistente. A seguir, veja ações práticas, rápidas e gratuitas.
1. Pague suas contas em dia
Contas atrasadas, mesmo que pequenas, impactam negativamente no score. Isso vale para:
- Cartões de crédito;
- Boletos de lojas;
- Contas de consumo (água, luz, telefone);
- Parcelamentos diversos.
Dica: programe alertas ou use débito automático para evitar esquecimentos na hora de pagar suas contas.
2. Mantenha seu nome limpo
Ter o CPF sem restrições é o primeiro passo. Se você tem dívidas ativas, negocie e regularize quanto antes.
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3. Ative o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo permite que o Serasa veja seus bons hábitos financeiros, como:
- Pagamento de contas em dia;
- Cumprimento de contratos;
- Financiamentos pagos corretamente.
Você pode ativar esse recurso de forma gratuita neste link.
Muita gente esquece de ativar o Cadastro Positivo e perde a chance de melhorar o score com base nos pagamentos feitos corretamente.
4. Evite consultas excessivas ao CPF
Cada vez que você solicita crédito (em lojas, bancos, etc.), o sistema registra essa movimentação. Se forem muitas a curto prazo, isso pode prejudicar seu score.
Dica: compare propostas de crédito, mas só envie sua solicitação quando tiver certeza.
5. Atualize seus dados no Serasa
Manter telefone, e-mail e endereço atualizados no cadastro do Serasa aumenta sua credibilidade junto ao mercado financeiro.
Perfis atualizados são mais bem avaliados por empresas que consultam o CPF antes de conceder crédito.
Como o comportamento financeiro afeta seu score?
Seu score é um reflexo do seu comportamento com o dinheiro. Veja algumas atitudes que influenciam diretamente na sua pontuação:
- Comprometimento com dívidas (não passar do limite da renda);
- Pontualidade nos pagamentos;
- Organização ao usar o crédito (sem atrasos, sem rodar cartão);
- Uso consciente de cheque especial e crédito rotativo.
Uma boa dica é sempre deixar uma reserva de emergência, para evitar atrasos em imprevistos e conseguir pagar suas contas sempre em dia.
Impacto do consumo digital no score
Atualmente, o comportamento no ambiente digital também pode influenciar a análise de crédito, ainda que indiretamente:
- Compras frequentes online, com pagamento em dia, demonstram estabilidade;
- Uso do Pix como forma de pagamento rápida e segura contribui com seu histórico bancário;
- Cartões de crédito utilizados de forma responsável mostram que você sabe lidar com limites e prazos.
Embora o Serasa não colete dados de todas essas transações, instituições financeiras utilizam esses dados como complementares ao score na hora de aprovar crédito.
Com que frequência o score do Serasa é atualizado?
O score é atualizado automaticamente conforme novos dados são recebidos pelo sistema. Isso pode acontecer:
- Diariamente (em caso de pagamento de dívidas);
- Semanalmente (novos registros no Cadastro Positivo);
- Mensalmente (análise de comportamento geral).
Por isso, mudanças no score não são instantâneas. Mesmo após pagar uma dívida, pode levar alguns dias (ou semanas) para refletir na pontuação.
Em quais situações o score não sobe?
Mesmo fazendo tudo certo, às vezes o score demora para subir. Veja por quê:
Ações que não impactam diretamente:
- Pagar dívidas antigas que já prescreveram;
- Usar apenas dinheiro em espécie;
- Comprar à vista (sem gerar histórico de crédito).
Outras situações:
- Histórico recente de negativação;
- Ausência de movimentações financeiras relevantes;
- Falta de relacionamento com instituições financeiras.
Hábitos para manter o score alto
A melhor forma de manter o score elevado é criar uma rotina de disciplina financeira:
- Pagar contas sempre antes do vencimento;
- Controlar parcelamentos;
- Evitar empréstimos desnecessários;
- Ter educação financeira básica (controlar entrada e saída de dinheiro);
- Consultar seu score periodicamente e manter os dados atualizados.
Mitos comuns sobre o score do Serasa
“Meu salário é alto, então meu score também será”
O score não mede sua renda, mas como você lida com ela. Ganha bem, mas vive endividado? Seu score será baixo.
“Se pagar uma dívida hoje, meu score sobe amanhã”
Pode demorar alguns dias ou semanas. O sistema precisa de tempo para receber e processar os dados.
“Não uso crédito, então meu score será excelente”
Errado! Sem histórico de crédito, o sistema não tem base de comparação. Usar crédito com responsabilidade é melhor do que não usar.
Construir um bom score leva tempo e compensa
Subir o score do Serasa não é mágica, é comportamento. O sistema premia quem é disciplinado, pontual e cuidadoso com o uso do crédito.
Com ações simples e consistentes, você pode construir uma reputação financeira forte e abrir portas para melhores condições de crédito no futuro.
Crédito é uma ponte, não um problema. Um bom score não serve apenas para conseguir empréstimos: ele impacta na aprovação de alugueis, financiamentos de imóveis e veículos, contratação de serviços e até entrevistas de emprego, em algumas áreas.
Portanto, cultive bons hábitos financeiros e acompanhe sua pontuação regularmente. Sua saúde financeira agradece e o mercado também.
Veja a dica do Empresta Responde sobre FGTS.
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