Entenda o que é o Cartão de Crédito Consignado

Entenda o que é o Cartão de Crédito Consignado

O cartão de crédito consignado tem grandes semelhanças com o cartão de crédito convencional, como a possibilidade de parcelar as compras e fazer compras online.

As diferenças estão principalmente na forma de pagamento e nas taxas de juros cobradas, que chegam a ser até 7 vezes menores. Continue lendo para entender melhor.

Como o Cartão de Crédito Consignado funciona? 

O cartão de crédito consignado é, basicamente, um cartão onde o valor mínimo da fatura é descontado de maneira automática no contracheque do titular. Com ele, existe a possibilidade de fazer compras parceladas e saques em dinheiro.  

Por descontar o valor mínimo da fatura direto em folha de pagamento, as taxas de juros são menores. Isso, porque as chances de inadimplência são reduzidas. E, uma vez que o banco tem mais certeza sobre o pagamento, consegue praticar taxas de juros mais baixas. 

Quais são as taxas de juros do Cartão de Crédito Consignado? 

O cartão de crédito consignado possui uma taxa de juros que gira em média de 3,5% ao mês. Enquanto o rotativo de um cartão de crédito convencional ou cheque especial chega a ser superior a 20% ao mês. 

Além disso, para aposentados e pensionistas do INSS, a taxa nominal do cartão consignado é em torno de 3% ao mês, segundo portaria do INSS. O objetivo é evitar cobranças de taxas de juros abusivas sobre essa parcela da população que, por vezes, se encontra em situações de maior vulnerabilidade.  

Benefícios do cartão de crédito consignado 

Além de oferecer taxas de juros menores, o cartão de crédito consignado também proporciona muitas outras vantagens. Veja abaixo algumas delas: 

  • Prazos estendidos para pagamentos; 
  • Disponível para qualquer score; 
  • Facilidade para pagar a fatura do cartão, já que o desconto é feito automaticamente em folha; 
  • Programas de recompensa, com participação automática das promoções oferecidas pela bandeira do cartão e dos programas de pontos. 

Contudo, é importante lembrar que, independentemente da modalidade de crédito utilizada, é preciso contar sempre com um bom planejamento financeiro para evitar os gastos em excesso e, consequentemente, o acúmulo de dívidas desnecessárias. 

Como funciona o pagamento das faturas?

Enquanto nos cartões de crédito comuns você precisa se preocupar em pagar um valor mínimo da parcela para não “sujar o nome”, no cartão consignado a cobrança desse valor é automática, o que diminui o índice de inadimplência.  

É importante saber que há um limite de desconto no salário/benefício do titular do cartão, a margem consignável. Ela serve para que a renda não seja tomada por faturas de cartões consignados e/ou parcelas de empréstimos consignados.  

Para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos, a margem consignável total se limita a 35% do valor líquido recebido no mês. Desses 35%, 30% são destinados a parcelas de empréstimos consignados e 5% são exclusivos para o pagamento das faturas do cartão de crédito consignado. 

Limite de crédito 

O limite de crédito varia de acordo com o salário ou benefício do titular do cartão e com as regras da instituição financeira, mas gira em torno de 25 a 27 vezes o valor da margem consignável disponível.  

Por exemplo, se o cliente tem margem consignável liberada de R$ 100, o limite do cartão de crédito consignado será entre R$ 2.500,00 e R$ 2.700,00. 

No comparador da Empresta você pode fazer uma simulação do limite liberado a partir do valor do seu salário ou benefício, além disso, pode conferir as taxas de cada banco e escolher a ideal para o seu bolso. 

Quem pode ter o Cartão de Crédito Consignado? 

O cartão consignado é destinado a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos municipais, estaduais e federais e trabalhadores com carteira assinada de empresas que têm convênio de consignação. 

Isso, porque é necessário que haja estabilidade quanto ao salário ou benefício do titular, além da possibilidade de fazer a consignação. Sendo assim, autônomos, e profissionais liberais não podem utilizar essa forma de crédito.  

Como funcionam os saques?

Quem precisa de dinheiro rápido pode utilizar o cartão consignado para fazer saques em dinheiro para usar como quiser. O limite liberado para saque varia de acordo com a instituição financeira, mas gira em torno de 70% a 90% do limite de crédito disponível no seu cartão. 

Os saques podem ser feitos em caixas 24 horas ou em uma das unidades Empresta. Para quem quer fazer o saque sem sair de casa, também é possível solicitar uma ligação de um dos atendentes Empresta para solicitar.  

Cartão de Crédito Consignado x Cartão Convencional 

Agora que você já sabe o que é o cartão de crédito consignado, deve estar se perguntando qual a diferença dele para o cartão convencional. 

Diferentemente dos cartões de crédito convencionais, o cartão de crédito consignado não tem taxa de anuidade nem taxa de manutenção. Isso pode gerar uma boa economia ao longo do tempo. Nele, é cobrada apenas uma taxa única para emissão do cartão.  

Além disso, não é feita consulta no SPC ou Serasa para aprovação do cartão de crédito consignado. Sendo assim, restrições no CPF não impedem a contratação dele. 

Como solicitar o Cartão Consignado? 

Na Empresta existem duas formas de solicitar seu cartão consignado, de maneira digital ou presencial.  

Para a contratação digital, você deve preencher o formulário de solicitação na página “Cartão Consignado” e aguardar o contato de um dos nossos atendentes. Nesse caso, a formalização da operação é feita por um contrato de voz gravado. 

Já na contratação presencial, basta acessar à página “Lojas Empresta” e informar seu CEP para encontrar a loja Empresta mais próxima. Feito isso, você deve preencher o formulário de agendamento informando a data e hora que pretende comparecer à unidade Empresta escolhida. Nesse caso, a formalização é feita com a assinatura de um contrato físico.  

Documentos necessários  

Em ambas as formas de contratação é importante ter em mãos os seguintes documentos: 

  • RG; 
  • CPF; 
  • Comprovante de renda; 
  • Comprovante de endereço.  

Agora que você já entendeu tudo sobre o cartão consignado, conheça nosso comparador de crédito consignado e encontre o cartão ideal para você! 

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