Passo a passo: como contratar um consignado do INSS com as melhores taxas em 2025
Veja como garantir seu crédito consignado do INSS com segurança, praticidade e as menores taxas do mercado em 2025
Se você é aposentado ou pensionista do INSS e está precisando de crédito, o empréstimo consignado pode ser uma das opções mais acessíveis. Mas, para aproveitar ao máximo esse recurso, é fundamental buscar as melhores taxas de empréstimo, evitando juros abusivos e compromissos que possam prejudicar seu orçamento.
A seguir, você vai conferir um passo a passo completo para contratar o seu consignado INSS com segurança e com as melhores condições do mercado em 2025.
9 min de leitura
Por que o consignado INSS pode ter as melhores taxas de empréstimo?
O crédito consignado tem uma característica que reduz o risco para os bancos: o desconto automático das parcelas direto no benefício do INSS. Por isso, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros muito mais baixas que as de um empréstimo pessoal comum ou o rotativo do cartão de crédito.
As taxas de empréstimo consignado para aposentados possuem um teto de 1,85% ao mês (dados de 2025), enquanto as taxas de um crédito pessoal podem ultrapassar 8% ao mês.
Mas atenção: as taxas podem variar bastante entre os bancos, então é fundamental comparar antes de assinar.
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Passo 1: Consulte sua margem consignável
O primeiro passo para contratar um consignado INSS é verificar sua margem consignável, ou seja, o percentual da sua renda que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas.
Em 2025, os limites são:
- 35% para empréstimos consignados tradicionais
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão benefício consignado
Você pode consultar sua margem disponível de forma rápida pelo aplicativo Meu INSS ou diretamente em uma agência bancária.
Passo 2: Pesquise as melhores taxas de empréstimo
Esse é um dos passos mais importantes! Nunca contrate um consignado sem antes fazer uma pesquisa detalhada de taxas.
Compare diferentes bancos e financeiras credenciadas pelo INSS e priorize aquelas que oferecem atendimento transparente, condições acessíveis e suporte completo.
➡️ Na Empresta, você encontra taxas competitivas, segurança na contratação e atendimento personalizado, tanto online quanto em uma das mais de 80 lojas físicas espalhadas pelo Brasil.
Além disso, acompanhe as atualizações no próprio site do INSS, que publica periodicamente o ranking das melhores taxas de empréstimo consignado. Mas lembre-se: na Empresta você tem apoio em todo o processo, desde a simulação até a liberação do crédito, com confiança e agilidade.
Passo 3: Simule o valor das parcelas
Antes de fechar negócio, faça uma simulação.
Verifique:
- O valor total do crédito
- A quantidade de parcelas
- O valor de cada parcela
- A taxa de juros mensal e anual
- O Custo Efetivo Total (CET)
Use nosso simulador online. Essa ferramenta ajuda a entender o impacto da dívida no seu orçamento mensal.
Simule seu empréstimo INSS
Passo 4: Autorize o banco a acessar seus dados no Meu INSS
Desde 2022, o processo de contratação do consignado exige uma etapa extra de segurança: a autorização de acesso aos dados no Meu INSS.
Após escolher a instituição financeira, você deve:
- Acessar o site ou o app Meu INSS
- Autorizar a consulta de dados pelo banco escolhido
- Aguardar a análise e a liberação do crédito
Esse passo foi criado para evitar fraudes e garantir que só o banco autorizado por você consiga acessar seus dados previdenciários.
Passo 5: Leia o contrato com atenção
Receber o contrato, ler todas as cláusulas e esclarecer qualquer dúvida é essencial para garantir que você está realmente contratando com as melhores taxas de empréstimo e dentro de condições justas.
Fique atento a pontos como:
- Valor total a ser pago ao final do contrato
- Taxa de juros efetiva
- CET (Custo Efetivo Total)
- Possibilidade de quitação antecipada
- Condições de refinanciamento ou portabilidade futura
Se algo não estiver claro, peça para o banco explicar.
Passo 6: Assine e aguarde o crédito na conta
Depois de revisar tudo com calma, assine o contrato. Em geral, o valor do empréstimo é liberado em até 5 dias úteis, dependendo da instituição.
As parcelas começam a ser descontadas no benefício já no mês seguinte à contratação.
Dicas adicionais para garantir as melhores taxas de empréstimo
- Negocie com o banco: Muitas vezes, ao demonstrar que você está pesquisando outras ofertas, o banco pode melhorar a condição.
- Avalie a portabilidade: Se você já tem um consignado com taxas altas, vale a pena considerar a portabilidade para uma instituição que ofereça juros menores.
- Fique atento às novas regras: Em 2025, o INSS atualizou algumas regras para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC recém-aprovados. Agora, os benefícios passam a ser bloqueados automaticamente para novos empréstimos, e o crédito só pode ser contratado após o desbloqueio realizado diretamente no aplicativo Meu INSS.
- Cuidado com promessas de taxas milagrosas: Fuja de propostas que pareçam boas demais para ser verdade, principalmente de instituições não credenciadas pelo INSS.
Como evitar erros comuns na hora de buscar as melhores taxas de empréstimo?
➡️ Assinar contrato sem comparar: Muitos aposentados fecham com o primeiro banco que oferece crédito, sem pesquisar.
➡️ Ignorar o CET: Não olhe apenas a taxa de juros mensal. O CET inclui todos os custos do empréstimo.
➡️ Aceitar ofertas por telefone ou WhatsApp sem verificar a instituição: Sempre confirme se o banco é autorizado pelo INSS.
➡️ Não calcular o impacto no orçamento: Mesmo com taxas menores, é essencial ter certeza de que a parcela cabe confortavelmente dentro da sua renda.
Pós-contratação: Como acompanhar e controlar o consignado ao longo do tempo
Depois de contratar, continue acompanhando:
- Consulte regularmente o Meu INSS para confirmar o valor descontado mensalmente.
- Guarde todos os comprovantes e o contrato, especialmente se planejar fazer portabilidade no futuro.
- Reavalie a sua situação financeira a cada seis meses. Se perceber que o impacto das parcelas ficou pesado, procure o banco para negociar.
- Se notar qualquer desconto indevido, procure imediatamente o Procon ou registre uma reclamação na Ouvidoria do INSS.
Manter esse controle é fundamental para garantir que seu consignado continue sendo uma solução — e não um novo problema.
Ferramentas úteis para ajudar na contratação
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Simule agoraConclusão: As melhores taxas de empréstimo estão ao alcance de quem pesquisa
Contratar um consignado do INSS com as melhores taxas de empréstimo é totalmente possível — mas depende da sua pesquisa, atenção aos detalhes e responsabilidade financeira.
Compare bancos, use simuladores, leia o contrato com atenção e nunca contrate no impulso.
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Seguindo este passo a passo, você garante crédito mais barato, menos impacto no orçamento e uma contratação segura.
Veja as dúvidas frequentes sobre este tema
Para contratar, o beneficiário deve consultar sua margem disponível, escolher uma instituição autorizada pelo INSS, simular o valor e prazo desejado e assinar o contrato (presencial ou digitalmente).
Em 2025, as taxas variam conforme o banco, mas seguem um teto definido pelo governo. A média para aposentados e pensionistas gira em torno de 1,8% a 2,2% ao mês, podendo variar.
Sim. Desde 2022, beneficiários do BPC/LOAS também podem contratar consignado, respeitando a margem consignável de até 35% do valor do benefício.
