Passo a passo: como contratar um consignado do INSS com as melhores taxas em 2025 

Veja como garantir seu crédito consignado do INSS com segurança, praticidade e as menores taxas do mercado em 2025

Se você é aposentado ou pensionista do INSS e está precisando de crédito, o empréstimo consignado pode ser uma das opções mais acessíveis. Mas, para aproveitar ao máximo esse recurso, é fundamental buscar as melhores taxas de empréstimo, evitando juros abusivos e compromissos que possam prejudicar seu orçamento. 

A seguir, você vai conferir um passo a passo completo para contratar o seu consignado INSS com segurança e com as melhores condições do mercado em 2025. 

9 min de leitura

Por que o consignado INSS pode ter as melhores taxas de empréstimo?

O crédito consignado tem uma característica que reduz o risco para os bancos: o desconto automático das parcelas direto no benefício do INSS. Por isso, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros muito mais baixas que as de um empréstimo pessoal comum ou o rotativo do cartão de crédito. 

As taxas de empréstimo consignado para aposentados possuem um teto de 1,85% ao mês (dados de 2025), enquanto as taxas de um crédito pessoal podem ultrapassar 8% ao mês. 

Mas atenção: as taxas podem variar bastante entre os bancos, então é fundamental comparar antes de assinar. 

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Passo 1: Consulte sua margem consignável

O primeiro passo para contratar um consignado INSS é verificar sua margem consignável, ou seja, o percentual da sua renda que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas. 

Em 2025, os limites são: 

  • 35% para empréstimos consignados tradicionais 
     
  • 5% para cartão de crédito consignado 
     
  • 5% para cartão benefício consignado 
     

Você pode consultar sua margem disponível de forma rápida pelo aplicativo Meu INSS ou diretamente em uma agência bancária. 

Passo 2: Pesquise as melhores taxas de empréstimo

Esse é um dos passos mais importantes! Nunca contrate um consignado sem antes fazer uma pesquisa detalhada de taxas. 

Compare diferentes bancos e financeiras credenciadas pelo INSS e priorize aquelas que oferecem atendimento transparente, condições acessíveis e suporte completo. 

➡️ Na Empresta, você encontra taxas competitivas, segurança na contratação e atendimento personalizado, tanto online quanto em uma das mais de 80 lojas físicas espalhadas pelo Brasil. 

Além disso, acompanhe as atualizações no próprio site do INSS, que publica periodicamente o ranking das melhores taxas de empréstimo consignado. Mas lembre-se: na Empresta você tem apoio em todo o processo, desde a simulação até a liberação do crédito, com confiança e agilidade. 

Passo 3: Simule o valor das parcelas

Antes de fechar negócio, faça uma simulação. 

Verifique: 

  • O valor total do crédito 
     
  • A quantidade de parcelas 
     
  • O valor de cada parcela 
     
  • A taxa de juros mensal e anual 
     
  • O Custo Efetivo Total (CET) 
     

Use nosso simulador online. Essa ferramenta ajuda a entender o impacto da dívida no seu orçamento mensal. 

Simule seu empréstimo INSS

Valor mínimo: R$ 1.518,00
Valor máximo: R$ 50.000,00
Idade entre 21 e 74 anos

Passo 4: Autorize o banco a acessar seus dados no Meu INSS

Desde 2022, o processo de contratação do consignado exige uma etapa extra de segurança: a autorização de acesso aos dados no Meu INSS. 

Após escolher a instituição financeira, você deve: 

  1. Acessar o site ou o app Meu INSS 
     
  1. Autorizar a consulta de dados pelo banco escolhido 
     
  1. Aguardar a análise e a liberação do crédito 
     

Esse passo foi criado para evitar fraudes e garantir que só o banco autorizado por você consiga acessar seus dados previdenciários.

Passo 5: Leia o contrato com atenção

Receber o contrato, ler todas as cláusulas e esclarecer qualquer dúvida é essencial para garantir que você está realmente contratando com as melhores taxas de empréstimo e dentro de condições justas. 

Fique atento a pontos como: 

  • Valor total a ser pago ao final do contrato 
     
  • Taxa de juros efetiva 
     
  • CET (Custo Efetivo Total) 
     
  • Possibilidade de quitação antecipada 
     
  • Condições de refinanciamento ou portabilidade futura 
     

Se algo não estiver claro, peça para o banco explicar. 

Passo 6: Assine e aguarde o crédito na conta

Depois de revisar tudo com calma, assine o contrato. Em geral, o valor do empréstimo é liberado em até 5 dias úteis, dependendo da instituição. 

As parcelas começam a ser descontadas no benefício já no mês seguinte à contratação. 

Dicas adicionais para garantir as melhores taxas de empréstimo

  • Negocie com o banco: Muitas vezes, ao demonstrar que você está pesquisando outras ofertas, o banco pode melhorar a condição. 
  • Avalie a portabilidade: Se você já tem um consignado com taxas altas, vale a pena considerar a portabilidade para uma instituição que ofereça juros menores. 
  • Fique atento às novas regras: Em 2025, o INSS atualizou algumas regras para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC recém-aprovados. Agora, os benefícios passam a ser bloqueados automaticamente para novos empréstimos, e o crédito só pode ser contratado após o desbloqueio realizado diretamente no aplicativo Meu INSS. 
  • Cuidado com promessas de taxas milagrosas: Fuja de propostas que pareçam boas demais para ser verdade, principalmente de instituições não credenciadas pelo INSS. 

Como evitar erros comuns na hora de buscar as melhores taxas de empréstimo?

➡️ Assinar contrato sem comparar: Muitos aposentados fecham com o primeiro banco que oferece crédito, sem pesquisar. 

➡️ Ignorar o CET: Não olhe apenas a taxa de juros mensal. O CET inclui todos os custos do empréstimo. 

➡️ Aceitar ofertas por telefone ou WhatsApp sem verificar a instituição: Sempre confirme se o banco é autorizado pelo INSS. 

➡️ Não calcular o impacto no orçamento: Mesmo com taxas menores, é essencial ter certeza de que a parcela cabe confortavelmente dentro da sua renda. 

Pós-contratação: Como acompanhar e controlar o consignado ao longo do tempo

Depois de contratar, continue acompanhando: 

  • Consulte regularmente o Meu INSS para confirmar o valor descontado mensalmente. 
  • Guarde todos os comprovantes e o contrato, especialmente se planejar fazer portabilidade no futuro. 
  • Reavalie a sua situação financeira a cada seis meses. Se perceber que o impacto das parcelas ficou pesado, procure o banco para negociar. 
  • Se notar qualquer desconto indevido, procure imediatamente o Procon ou registre uma reclamação na Ouvidoria do INSS. 

 

Manter esse controle é fundamental para garantir que seu consignado continue sendo uma solução — e não um novo problema. 

Ferramentas úteis para ajudar na contratação

  • Meu INSS: Para consultar margem e autorizar os bancos 
     
  • Procon: Para denúncias em caso de oferta abusiva 
     
  • Febraban: Para informações sobre crédito consciente
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Conclusão: As melhores taxas de empréstimo estão ao alcance de quem pesquisa

Contratar um consignado do INSS com as melhores taxas de empréstimo é totalmente possível — mas depende da sua pesquisa, atenção aos detalhes e responsabilidade financeira. 

Compare bancos, use simuladores, leia o contrato com atenção e nunca contrate no impulso. 

Na Empresta, você encontra taxas competitivas, atendimento especializado e segurança em todas as etapas. Faça sua simulação agora mesmo e aproveite o suporte de quem tem mais de 80 lojas físicas espalhadas pelo Brasil. E ainda tem mais: ao contratar, você participa de sorteios semanais de R$ 1.000,00. 

Seguindo este passo a passo, você garante crédito mais barato, menos impacto no orçamento e uma contratação segura. 

Veja as dúvidas frequentes sobre este tema

Para contratar, o beneficiário deve consultar sua margem disponível, escolher uma instituição autorizada pelo INSS, simular o valor e prazo desejado e assinar o contrato (presencial ou digitalmente).

 

Em 2025, as taxas variam conforme o banco, mas seguem um teto definido pelo governo. A média para aposentados e pensionistas gira em torno de 1,8% a 2,2% ao mês, podendo variar.

Sim. Desde 2022, beneficiários do BPC/LOAS também podem contratar consignado, respeitando a margem consignável de até 35% do valor do benefício.